Solicitar un financiamiento a un prestamista informal, aquel que se otorga fuera del sistema financiero, puede ser un “dolor de cabeza” para usted y provocar un desequilibrio en sus finanzas, debido a los riesgos que supone y a su alto costo.
Entre las desventajas figuran el endeudamiento excesivo, las tasas que a la larga superan el 240% anual con lo que puede terminar pagando hasta el triple del monto adeudado originalmente, así como la del dinero prestado, además de la falta de garantías que, en cambio, ofrece el sistema financiero formal.
Algunos ejemplos son los créditos de familias y amigos, las casas de empeño, el denominado “fiao”, prestamista informal o usurero. Estos tipos de acreedores operan sin ninguna regulación, pese a que en algunos casos resultan ser una opción rápida y práctica.
Para la experta financiera Cibeles Jiménez, tomar este tipo de préstamo obedece, en muchas ocasiones, a la falta de información financiera, la intención de asumir deudas que el salario mensual no cubre, resolver una necesidad monetaria inmediata o por la “facilidad” para recibir el dinero solicitado.
Sin embargo, estos préstamos también generan malos entendidos, porque suelen tener esquemas de pago poco claros, le impiden crear un historial crediticio, por lo que usted no podrá formar un buen perfil de crédito para tomar deudas en el sector formal con condiciones más favorables.
Otra desventaja es que existen prestamistas informales que exponen a quienes lo soliciten a ser víctimas de métodos de cobros violentos, extorsiones y hasta la muerte por incumplimiento de pago.
Consejos a tomar en cuenta
Si usted siente que, aunque “paga y paga”, su capital adeudado sigue “intacto” y desea salir de esa situación pero no sabe cómo, la también especialista en gestión de riesgos exhorta a ejecutar estas acciones:
- Cambiar de acreedor. Pase a una entidad financiera regulada, pues aunque tenga que buscar más documentos y quizás un garante para otorgarle el crédito, las condiciones serán claras desde el primer día y le traerán mayores beneficios.
- Negociar con su prestamista. Si la opción anterior no le aplica, entonces puede negociar con su prestamista la forma en que pagará su deuda y pídale que deje todo por escrito, aunque no esté acostumbrado a ese esquema.
- Sea consciente de los riesgos. Aunque los préstamos informales son una opción rápida para conseguir dinero, tiene sus ventajas y desventajas. Por ello, es importante conocer los riesgos de este tipo de préstamos antes de asumirlos.
- Pida ayuda monetaria. Comprometa sus ingresos vía documentos escritos a algún amigo o familiar que le preste el monto que debe al prestamista y sea responsable con el pago mensual o quincenal que le toca.
- No se endeude más. No acepte créditos ni préstamos sin antes saldar la deuda anterior. Acumular varias deudas o enganchar una con otra puede generarle mayores inconvenientes para hacer los saldos.
- Conozca su capacidad de pago. Antes de tomar un préstamo informal conozca su capacidad de pago para que no se comprometa con cuotas que afecten su presupuesto de gastos fijos.
- Tener capacidad de ahorro. Empiece ahorrar dinero, al menos un 10% de sus ingresos mensuales, y enfóquese a tener un fondo de emergencias para las eventualidades.
