El déficit habitacional en República Dominicana supera los 1.4 millones de viviendas, según datos del Ministerio de la Vivienda. Esta situación, sumada a que una persona que recibe un salario mínimo en una empresa grande, equivalente a RD$29,988 desde febrero de 2026, y a que el costo de la canasta básica más económica mensual alcanzaba el mes pasado los RD$29,311.98, convierte en casi una “misión imposible” aplicar o asumir los costos de un préstamo hipotecario, ya que una vivienda de bajo costo está valorada hasta poco más de RD$5 millones.
Por ejemplo, la oferta de viviendas de bajo costo en la región metropolitana, que abarca el Distrito Nacional y Santo Domingo, cada vez se aleja más de la posibilidad de que miles de familias puedan tener su techo propio.
En el segundo semestre del año pasado, las viviendas (casas o apartamentos) de menos de RD$3 millones o iguales a ese monto apenas representan el 7%, mientras que las de RD$3.1 millones a RD$5 millones concentran el 33.9%, reduciendo su participación respecto al primer semestre de 2025, cuando representaban el 46.2%, según un reciente informe de la Oficina Nacional de Estadística (ONE).
Ante ese panorama, miles de dominicanos de bajos ingresos, incluyendo muchos asalariados, se cuestionan si realmente podrán alcanzar ese anhelado sueño de tener una vivienda propia, más allá de los planes del Gobierno dominicano.
Es decir, ¿una persona que gana el salario mínimo más alto tiene posibilidad de adquirir al menos una vivienda de bajo costo? ¿Qué tendría que hacer para alcanzar esa meta sin perderse en el intento?
El economista y consultor financiero, Jesús Geraldo Martínez, indica a elDinero que una persona que gana un salario mínimo de menos de RD$30,000 prácticamente no puede comprar por sí sola una vivienda de bajo costo mediante un préstamo hipotecario.
Explica que, por lo general, los bancos solo permiten que la cuota mensual del préstamo represente alrededor del 30% del ingreso, lo que en este caso sería unos RD$8,996 al mes. Detalla que, con esa capacidad de pago, apenas se podría financiar una vivienda cercana a RD$1.05 millones, muy por debajo del precio promedio real de las viviendas de bajo costo, que ronda los RD$1.77 millones, según datos recientes de la Superintendencia de Bancos.
“En otras palabras, para comprar una vivienda de ese valor se necesitaría un ingreso mensual de alrededor de RD$50,000, muy por encima del salario mínimo más alto”, describe el experto financiero.
¿Qué se pude hacer?
El asesor financiero indica que la situación cambia cuando se trata de una pareja en la que ambos ganan el salario mínimo, es decir, casi RD$30,000 mensuales, debido a que sería posible acceder a financiamiento en proyectos sociales promovidos por el Gobierno si combinan sus ingresos y ajustan sus gastos o buscan fuentes adicionales de ingreso.
“Si cada uno recibe RD$29,988, el ingreso combinado del hogar llega a RD$59,976 mensuales. Con ese ingreso, los bancos podrían aprobar una cuota cercana a RD$18,000, suficiente para financiar una vivienda de alrededor de RD$1.7 millones, que sí se acerca al precio promedio del mercado”, expone Martínez.
En ese caso, describe que una vivienda de RD$1.77 millones podría pagarse con una cuota de aproximadamente RD$15,000 al mes, lo cual está dentro del límite permitido por los bancos. Sin embargo, enfatiza que la pareja tendría que ahorrar el inicial del 20% (unos RD$354,000), lo que podría lograrse en un plazo de tres a cuatro años con disciplina de ahorro y manteniendo un buen historial crediticio.
De igual manera, para personas con ingresos inferiores a RD$30,000 mensuales, se recomienda no depender exclusivamente de una sola fuente de ingresos y aprender a vivir dentro de sus posibilidades reales. Por ello, es importante llevar un presupuesto mensual riguroso y realista.
No obstante, Martínez explica que el verdadero reto no es solo calificar para el préstamo, sino ganarle la carrera al aumento de los precios de las viviendas. Ejemplifica que, si los precios suben alrededor de 5% cada año, una vivienda que hoy cuesta RD$1.77 millones podría superar los RD$2.2 millones en cinco años.
Además de ahorrar, el economista exhorta a las personas a aprovechar programas como los fideicomisos habitacionales y el Bono Primera Vivienda, Bono Mujer u otros, así como a buscar mejores oportunidades laborales que aumenten los ingresos y a evitar endeudarse en consumos que afecten la capacidad de crédito.
También invita a acercarse al banco desde temprano para recibir orientación. “Con disciplina financiera y planificación, una pareja puede alcanzar la meta en un plazo de tres a cinco años”, subrayó.
Errores a evitar
- Endeudarse. Evite acumular deudas con tarjetas de crédito y préstamos de consumo. Esto reduce su capacidad de pago y por tanto la posibilidad de acceder al crédito hipotecario.
- No estar bancarizado. No tener todos sus ingresos bancarizados impide aportar soporte para el crédito del banco. Sin embargo, puede empezar desde ya a crear su historial crediticio.
- Malos hábitos. No desarrollar buenos hábitos financieros puede pasar factura. Recuerde que llevar un registro de sus gastos y ahorrar le acercará a su propósito de inversión.
- No generar ingresos extra. No contar con una segunda fuente de ingresos para sumarla a los ahorros es un error que podría alejarlo de tener su apartamento o casa propia.
- No ahorrar. El pago inicial, o enganche, suele ser un porcentaje del valor de la propiedad, generalmente entre el 20% y 30%. Ahorre para cubrir ese costo y para los gastos asociados.
- No orientarse. Asesórese con un abogado o asesor inmobiliario especializado en bienes raíces para revisar los contratos y garantizar una compra segura y así evitar ser víctima de estafas.
