La inversión implica destinar recursos económicos a determinados sectores productivos o de rentabilidad financiera con el objetivo de generar beneficios o ganancias monetarias. Es uno de los aspectos básicos de las finanzas personales.
Esto es así, porque le permite conservar el poder adquisitivo de su dinero, generar nuevas fuentes de ingresos, aumentar su riqueza en el tiempo y alcanzar la anhelada libertad financiera.
Para ello, lo primero es ahorrar y posteriormente definir el tiempo de duración de la inversión que desea realizar. Es decir, determinar si es a corto, mediano o largo plazo. Tener claro ese punto le permitirá buscar información en el sistema financiero, conocer los instrumentos de inversión disponibles, las opciones que más se ajusten a sus necesidades y disminuir los riesgos.
Pero, ¿es mejor a corto, mediano o largo plazo? Todo dependerá de sus objetivos. Si su meta a corto y mediano plazos están cubiertas y tiene unos ahorros que puede ponderar para invertir, pues tener una visión “largoplacista” será su mejor opción. Las inversiones a corto plazo son las que se realizan, generalmente, por un año o menos.
En ese caso, la única inversión que se recomendaría es una cuenta remunerada. No obtendrá una gran rentabilidad, pero al menos su dinero estará garantizado y disponible en cualquier momento que lo requiera.
En tanto, invertir a mediano plazo, genera seguridad, pero tome en cuenta que en esos casos, no puede retirar su dinero antes del plazo acordado. Si usted tiene algunos ahorros en una cuenta corriente y sabe que no lo va a utilizar en los próximos cuatro años, puede plantearse algunas alternativas de inversión.
En las de largo plazo, aunque no existe una regla establecida, la mayoría coincide en que implican colocaciones a cinco años o más. Es crucial tener un fondo de emergencia y ninguna o poca deuda antes de incurrir a una inversión de mediana o larga duración.
Tipos de inversión
Entre los tipos de inversión están las del campo financiero o de capitales, en activos inmobiliarios, empresariales o de proyectos y en bienes que aumenten su valor con el tiempo. Así puede, por ejemplo, crear un fondo estudiantil, con la colocación de un capital que le genere intereses suficientes para cubrir los gastos universitarios de sus hijos y conservar el capital en el tiempo.
Los instrumentos de inversión en el sistema financiero dominicano cuentan con una amplia gama, de acuerdo al perfil del inversionista. Entre ellos figuran: certificados financieros bancarios o de tesorería, valores fiduciarios, mercado de capitales, bonos corporativos o del Gobierno y cuotas de fondos de inversión. Todo eso en el mercado de valores, a través de su registro en un puesto de bolsa.
Especialistas en el área indican que estos instrumentos financieros permiten a los inversionistas no solo generar ganancias en un determinado lapso, sino que les evita pérdidas o derroche de sus ahorros.
Riesgos
Al recibir los beneficios una inversión, jamás deje a un lado los riesgos (posibilidades de que todo lo invertido desaparezca). O sea, que antes de hacer una inversión debe tomar en consideración ciertos factores, tales como: la rentabilidad, la liquidez del producto y sus características, el entorno del mercado, el plazo, sin olvidar fecha de vencimiento y si tiene opción de cancelación anticipada.
Otro elemento a tomar en cuenta es asegurarse de que la entidad financiera esté regulada. En el caso de un banco o asociación de ahorros y préstamos, por la Superintendencia de Bancos (SB). Si es un puesto de bolsa, la regulación está a cargo de la Superintendencia del Mercado de Valores.
No olvide “la regla de oro” en las inversiones: a mayor beneficio, mayores riesgos. Toda inversión implica tanto un riesgo como una oportunidad. Es un riesgo porque la devolución del dinero que invierte no está 100% garantizado, y es una oportunidad debido a que puede multiplicarlo.
No obstante, recuerde que su mejor inversión es educarse financieramente, pues esto le permitirá tomar mejores decisiones económicas, tener buenos resultados y prosperidad financiera.
Recomendaciones para sus inversiones:
1) Tener claro su objetivo, en tipo de rentabilidad que desea y el uso que dará al dinero.
2) Establecer el plazo, ya sea corto, mediano o largo, de acuerdo con sus necesidades y disponibilidades.
3) Buscar opción que más se ajuste a sus necesidades implica establecer con claridad lo que desea.
4) Conocer los instrumentos de inversión más adecuados para usted. Puede invertir en un instrumento bancario o en el mercado de valores.
5) Buscar información o consultar un asesor en temas financieros, preferiblemente autorizado por el ente regulador de su área.
6) Establecer el riesgo que desea. Si quiere alta rentabilidad en poco tiempo o rentabilidad moderada, pero estable.
