Las cooperativas de ahorro y crédito han sido un modelo alternativo en el sistema de economía mutualista dominicano. Las personas, al ser socios de una de estas entidades, adquieren ventajas y beneficios que probablemente en los bancos múltiples no encontrarían, a menos que tengan un “buen aval” crediticio.
Estas sociedades se encuentran diseminadas en el territorio nacional y presencia en casi todas las actividades productivas. Se han convertido en un aliciente para los pequeños productores, agropecuarios, ama de casas, emprendedores o personas que buscan obtener oportunidad crediticia con otros factores a los que le ofrecen las demás entidades bancarias.
En ese sentido, 17 cooperativas agrupadas en la Asociación de Instituciones Rurales de Ahorro y Crédito (AIRAC, entre 2017 y 2021, otorgaron 21,903 préstamos, situando el total acumulativo en 161,660 al cierre del año pasado. Según los datos esto significa que el monto de estos préstamos pasó de RD$30,563.8 millones a RD$54,148.2 millones en cinco, para un 77.1%.
Los “activos brutos” de la AIRAC experimentaron un incremento de un 107.7%, tras registrar RD$55,129.9 millones en 2017 y al cierre del 2021 reportar RD$114,532.8 millones, para una variación absoluta de RD$59,402.9 millones.
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El informe señala que 2021 reflejó el año de mayor crecimiento financiero en este indicador, con RD$20,888.9 millones más respecto a 2020 cuando cerró con un total de RD$93,644.9 millones.
Estas cooperativas durante el primer trimestre de este año, enero-marzo, que es el reporte más actualizado que tiene el gremio que las concentran, en su “Balance General Consolidado”, reflejó que el total de los pasivos y patrimonios de estas entidades experimentaron una variación negativa de un 1.2%, ya que pasaron de RD$114,532.8 millones al cabo del 2021 a RD$113,135.3 millones en marzo 2022.
De los cuales, alrededor de RD$83,910.8 millones corresponden a los pasivos para un 74.1% y cerca de RD$29,224.4 millones representan a los patrimonios, los cuales indican el 25.8% restante.
Además, muestra que su cartera de crédito que se situaron en RD$76,698.4 millones al concluir el período de los primeros tres meses 2022, es el 67.7% del total de los RD$113,135.3 millones. Sin embargo, para ese mismo período, los “activos bruto” del sistema de la Airac se registraron en RD$ 166,712.7 millones, equivalente a casi 200 puntos básicos.
Cuentas y afiliados
En los últimos cinco años, tanto el número de los socios como la cantidad de apertura de cuentas de ahorro aumentaron significativamente. En el primer caso, en 2017 se encontraban contabilizados cerca de 779,020 miembros y pasaron a ser un total de 1,134,069 afiliados en 2021, equivalente a un 146%.
En el segundo caso, el porcentaje de crecimiento fue de un 127.8%, al pasar de 918,007 en el 2017 a 1,173,422 cuentas al cierre del 2021. En el año pasado, del monto total (RD$54,148.2 millones) desembolsados por estas cooperativas en préstamos, seis sectores económicos abarcan el 89.3%. Los principales son consumo (30.4%) y comercio (29.6) que reportaron más de RD$16,000 millones.
El renglón vivienda recibió una suma de RD$11,609.3 millones, equivalente al 21.4%. Seguido de transporte y agropecuaria que percibieron RD$1,600.0 millones para el 2.9%, mutuamente.
Otros en conjunto, totalizaron más de RD$5,761.1 millones, es decir, el restante 10.6% del total prestado.
Socios
A marzo 2022, las instituciones financieras con “mayor solidez” de este grupo la encabezaba la Cooperativa San José, con activos que ascienden a los RD$22,887.7 millones para una partida de un 19.6% del total. Seguido de la Cooperativa Maimón que reportó RD$19,597 millones, equivalente 16.7%.
La tercera posición la ocupa Coopbueno o Momonbueno, que con el 11.1% del total registraba más de RD$12,962.8 millones. Coopsano le continúa tras con RD$11,781.6 millones, es decir, un poco más del 10%.
En tanto, Coopcentral (9%) y Coopmedica (8.7%) que reflejaron cifras por encima de los RD$10,100 millones, respectivamente, conforman el top cinco dentro de estas 17 cooperativas agrupadas en este gremio. En conjunto, totalizan el 58.5% por monto absoluto que superan los RD$68,300 millones.
Los datos ponen de evidencia la importancia y el impacto de estas cooperativas en el seno de la sociedad rural dominicana. Sin embargo, hay una realidad, que si bien es cierto que desde el inicio (1946) de este modelo de financiamiento y ahorro en el país, se ha facilitado y diversificado el acceso crediticio, se hace necesario mayor mecanismo de seguimiento y control, apuntan expertos, ya que son blancos fáciles para el lavado de capitales.
Desempeño
Del total de socios (1,134,069) que estos entes financieros rurales reportaron a 2021, alrededor de 396,924 correspondieron a mujeres, equivalente a un 35%. Esta población femenina registró un índice de promedio en acceso a crédito de un 47.3%, es decir, cercano a los RD$35,899.3 millones, de acuerdo a la Asociación de Instituciones Rurales de Ahorro y Crédito (Airac).
Asimismo, alrededor de 6,615 jóvenes han sido capacitadas en diferentes áreas, para un porcentaje de un 1.6% al cierre del 2021. Una cantidad que se podría considerar “muy baja” en comparación del número de mujeres registradas como afiliadas en estas cooperativas rurales del país.
