La capacidad de pago de una cantidad importante de deudores de préstamos bancarios se vio afectada durante el año pasado; tal vez, por la desaceleración mostrada en la actividad económica, además del incremento que se registró en las tasas de interés durante la primera mitad de 2025.
Esa situación se puede apreciar en el “Informe Anual Desempeño del Sistema Financiero”, publicado por la Superintendencia de Bancos (SB), donde se indica que el año pasado la cartera de crédito vencida alcanzó los RD$44,769 millones, un 32.2% más que al cierre de 2024. La morosidad, incluso, llegó a superar el 2% de la cartera total, aunque cerró en diciembre en 1.87%, 0.32 puntos porcentuales (pp) por encima del año anterior.
La morosidad en tarjetas de crédito fue la mayor, que se desplazó de 4.95% a 5.89% en un año; en tanto que morosidad estresada del sistema se situó en 7.76%; esto es 0.66 pp más interanual.
Esa situación fue contenida en parte, gracias a la decisión de las autoridades monetarias de reducir las tasas de interés en la segunda mitad del año; pero, aún así, los bancos tuvieron que restructurar muchas de las deudas de sus clientes e, incluso, castigar otras, para poder contener la morosidad.
Provisiones y castigos
Cuando un cliente incurre en atrasos en el pago de su préstamo, el banco está en la obligación de provisionar recursos por el equivalente de lo adeudado, ante la autoridad monetaria, lo cual limita su capacidad de uso de esos fondos.
En 2025, el gasto en provisiones del sistema financiero se incrementó en un 38% al pasar de RD$37,413 millones en diciembre de 2024 a RD$51,640 millones al cierre del año pasado.
La parte buena es que, aun con ese nivel de gasto para provisionar deudas con cuotas vencidas, las entidades de intermediación financiera mantienen provisiones constituidas por RD$77,000 millones, 18.7% más que el año anterior.
El gasto en provisiones no se detuvo porque los deudores con atrasos se pusieron al día; más bien fue porque hubo necesidad de aumentar la cantidad de deuda castigada, es decir, aquellos compromisos que pasan a “legal”.
De acuerdo con el informe de la SB, los castigos continuaron al cierre del año 2025 con una tendencia ascendente. “El balance acumulado de la cartera castigada en los últimos 12 meses ascendió a RD$47,009 millones versus RD$29,260 millones en el mismo periodo del año 2024 (61% interanual)”. Agrega que, en relación con la cartera privada, ese valor representó el 2% al finalizar el año, es decir 0.6 pp por encima del promedio de 60 meses, que era de 1.4%.
Impactó las ganancias
El informe indica que el crecimiento de las utilidades (ganancias) de las entidades de intermediación financiera experimentó desaceleración, “con menores ingresos netos y enfrentando presiones de mayor provisionamiento”.
Los ingresos financieros crecieron 9.6% interanual, mientras que los gastos financieros aumentaron 13.2%. Ambos registraron un ritmo de expansión menor que el año anterior con diferencias de -10.3 pp y -10.5 pp, respectivamente, agrega el análisis.
Señala que, como resultado, la expansión de las ganancias de los bancos antes de impuestos mantuvo un incremento leve con 2.2% (1.3 pp menos con respecto a 2024, cuando fue de 3.5%).
Aun así, las ganancias netas de los bancos múltiples, asociaciones de ahorros y préstamos, bancos de ahorro y crédito, y corporaciones de crédito fueron buenas, con un monto conjunto de RD$90,445 millones durante el 2025.
