Tener una casa propia pareciera ser el deseo de muchos dominicanos que sufren cada mes el impacto del pago de un alquiler aparentemente interminable. En busca de apaciguar o sustituir ese golpe por otro un poco más placentero (al menos a la larga), hay quienes apuestan por créditos hipotecarios para hacerse de un hogar propio, un bien duradero y quizás el más importante activo físico que pueda existir para las familias.
En ese orden, de acuerdo con la Superintendencia de Bancos (SB), la cartera de créditos avanza con un crecimiento real positivo, acompañando el pulso a la recuperación económica, reflejando mayor confianza de los negocios y las familias al momento de recurrir al crédito.
En su informe anual, la SB detalló que la cartera de crédito del sistema financiero ascendió a RD$1.41 billones (30.2% del PIB), para un aumento interanual de RD$152,576 millones. Así, en los últimos 12 meses, el crecimiento nominal de la cartera de créditos al sector privado fue 12.5%, mientras el público mostró un aumento de RD$977 millones (2.4%).
Lo realmente interesante es que, en términos nominales, ese crecimiento interanual fue impulsado por los préstamos otorgados para la compra y remodelación de viviendas, los cuales aumentaron en RD$31,024 millones, es decir, un 13.9%.
Crecimiento de los préstamos inmobiliarios
La cartera de crédito hipotecaria mantuvo su proporción de la cartera de crédito total, representando el 17.2% en promedio para los últimos cinco años, situándose en 18.0% al corte de diciembre de 2021, y dando como resultado un crecimiento que duplicó su monto al cierre del 2016, es decir, más de RD$100,606 millones.
En seis años, el monto por concepto de préstamos destinados solo a la compra y remodelación de viviendas aumentó en un 65.75% al pasar de RD$153,005 millones a RD$253,613 millones. Casi en igual medida creció la cantidad. Mientras en 2016 alcanzaba los 77,226, y en el 2021 superó los 115,200 créditos aprobados.
En ese sentido, en el lapso señalado, aunque los bancos múltiples lideran los montos destinados y presentan un incremento del 59.76 %, al pasar de RD$104,789 a RD$167,415 millones, las corporaciones de créditos son las que mayor crecimiento relativo presentan, superando el 260% al pasar de 30 a RD$108 millones.
Las asociaciones de ahorros y préstamos presentan un crecimiento con un 79.54% pasando de RD$47,449.32 a RD$85,189.33 millones, y los bancos de ahorro y crédito en 68.44%, al pasar de RD$469.00 a RD$790.02 millones en seis años. Por su parte, las entidades públicas de intermediación financiera presentan una descendente cantidad al disminuir -59.18% al pasar de 267.16 millones en 2016 a 109.85 en 2021. Casi en igual proporción presentan las cantidades de créditos otorgados en ese período.
Tasa
La tasa de interés promedio ponderada de los créditos hipotecarios ha decrecido en -0.8 punto porcentual, al pasar de 10.6% hasta 9.8% de diciembre de 2020 a diciembre de 2021. En ese orden, la cartera de crédito hipotecaria se mantiene estable como proporción de la cartera de crédito total, representando el 17.2% en promedio para los últimos 5 años, situándose en 18.0 % al corte de diciembre de 2021.
La adquisición de viviendas (demanda) tiene un efecto dinamizador del sector de la construcción (oferta), el cual contribuye en forma directa e indirecta a generar una mayor actividad económica, al crear nuevos empleos y de esta forma, a reducir la pobreza. “Lo anterior gracias a los distintos encadenamientos productivos que se producen en torno a las actividades de construcción; por ejemplo, las empresas constructoras necesitan materias primas que producen otros sectores, como madera, varillas, cemento, pinturas, materiales eléctricos, entre otros”, sostiene la Asociación de Bancos en un comunicado.
