América Latina y el Caribe está compuesta por más de 20 países con diferentes índices de desarrollo social y económico. La cantidad de cajeros automáticos (ATM) y las tarjetas de crédito y débito revelan los niveles de bancarización de la región.
El acceso de la población a la banca constituye uno de los elementos clave para reducir la pobreza extrema y promover la prosperidad, además de que se considera que la inclusión financiera es un elemento que propicia siete de los 17 Objetivos de Desarrollo Sostenible, de acuerdo al Banco Mundial.
En 22 países de América Latina y el Caribe existen 336,241 máquinas dispensadoras de efectivo y más de 878.6 millones de tarjetas de crédito y débito, según los bancos centrales y superintendencias de bancos de cada nación y a datos de la Federación Latinoamericana de Bancos (Felaban).
Los tres países de la región con menos cajeros automáticos son Haití (165), Jamaica (690) y Nicaragua (905). Mientras, Cuba (920), Paraguay (1,304) y Honduras (1,522) completan las seis naciones con los niveles más bajos de ATM.
Brasil (175,947), México (77,869), Colombia (15,709), Argentina (14,180) y Perú (13,800) son las cinco naciones que más cajeros automáticos poseen. A la vez son los países de más extensión territorial de la región.
Venezuela, Chile y Ecuador completan los primeros siete países con más cajeros automáticos en América Latina. El primero cuenta con 9,843; el segundo 7,622, y el tercero con 4,038, según datos de las entidades reguladoras del sistema financiero de cada nación.
Guatemala (3,961), Bolivia (3,039) y República Dominicana (2,970) continúan en el ranking de las naciones con más cantidad de ATM.
Por cada cajero automático que posee el vecino Haití, República Dominicana cuenta con 18.
Costa Rica, Puerto Rico, Uruguay, Panamá y El Salvador completan los países de América Latina y el Caribe con más cajeros. En el primero hay en operación 2,592 ATM, en el segundo un estimado de 2,500, en el tercero 2,312, en el cuarto 2,118 y en el quinto 1,726.
Cajeros automáticos por habitantes
En México existen 40.8 cajeros ATM por cada 100,000 habitantes, siendo el país con mayor cantidad de máquinas dispensadoras de dinero, de acuerdo a cifras de Felaban. Aunque las cifras de la entidad solo agrupan a nueve países de la región.
En tanto, Colombia ocupa el segundo lugar de cajeros por cada 100,000 habitantes, con 31.8. Bolivia y República Dominicana están igualados en tercera posición, ambos con 26.2 ATM.
Mientras que El Salvador, Perú, Paraguay y Nicaragua completan la lista de la Felaban. En el primero hay 25.5 cajeros automáticos por cada 100,000 habitantes, en el segundo 24.2, en el tercero 17 mientras que en el último 14.3.
“En concreto, en América Latina se registraron en promedio 44.8 ATM por cada 100,000 habitantes adultos al cierre de 2016, cifra ligeramente superior (+4.3%) a la registrada un año atrás (2015)”, indica un estudio de la Federación.
Caídas
Aunque en la mayoría de países latinoamericanos la cantidad de cajeros ha aumentado, al menos desde 2014, en otros se ha reducido, de acuerdo a los registros de la Federación Latinoamericana de Bancos. Brasil, Argentina y Venezuela son los tres casos llamativos, en cuanto a la reducción.
Brasil pasó de tener en operación unos 184,446 cajeros ATM en 2014 a registrar 175,947 en 2017, según los datos más actualizados de su Banco Central y la Felaban, evidenciando una caída de 8,499, equivalente a un -4.6%.
En tanto, Venezuela tuvo una reducción, entre 2015 y 2017, de un 11.8%, al pasar de 11,171 máquinas expendedoras de efectivo a unas 9,843, de acuerdo a la entidad reguladora de la actividad bancaria en ese país.
Mientras, en el caso de Argentina los cajeros automáticos pasaron de 18,880 en 2014 a 14,180 a junio de 2017, representando una reducción de 4,700 unidades, un -24.8% según la Felaban.
Tarjetas
En 19 de los 22 países latinoamericanos analizados existen un promedio de 878.6 millones de tarjetas de crédito y débito, según registros de bancos centrales, superintendencias de bancos y de la Felaban, aunque las estadísticas de esta última institución la ubican en 892.2 millones, al cierre de 2016.
Los gigantes de la región: Brasil, México, Venezuela y Argentina dominan la cantidad de plásticos en poder de la población. En el primero había en 2016 unas 513 millones de tarjetas, en el segundo 177 millones, en el tercero 52.4 millones y en Argentina unas 24.8 millones.
Los suramericanos Chile, Perú, Colombia y el centroamericano Costa Rica figuran en la posición cinco, seis, siete y ocho, respectivamente. Los chilenos tenían al cierre de 2017 25.5 millones de tarjetas, seguidos de los peruanos con 23.5 millones, los colombianos (14.8 millones) y los costarricenses 8.2 millones de plásticos.
En promedio, un costarricense posee dos tarjetas de crédito y tres de débito, según cifras del 31 de enero de 2018, establecidas en un informe elaborado por el Ministerio de Economía, Industria y Comercio de Costa Rica.
Mientras, República Dominicana ocupó la novena posición entre los países investigados. En la nación caribeña existían al cierre del año pasado 7.2 millones de tarjetas de débito y crédito, de acuerdo a cifras del Banco Central.
Uruguay ocupó la décima posición con 5.3 millones de plásticos. Cuba y Honduras registraron 4.1 millones de tarjetas, aunque el primero fue al cierre de 2017 y el segundo a 2016.
Bolivia (3.9 millones), Paraguay (3.2 millones), Jamaica (3.1 millones), El Salvador (2.5 millones) y Ecuador (2 millones) completan la lista de los países de la región con mayor cantidad de tarjetas de débito y crédito en manos de su población.
“La evolución de la cantidad de tarjetas de crédito por habitante adulto muestra signos de crecimiento, aunque en proporción menor que las tarjetas débito. Al cierre de 2016 existían en promedio 0.5 tarjetas de crédito por cada habitante adulto de América Latina, una cifra tan solo 0.6% superior al indicador registrado en 2015”, resalta la Felaban en su informe sobre Inclusión Financiera.
Según la entidad, los únicos países con un registro promedio superior a la unidad son Argentina y Brasil (1.13 y 1.03, respectivamente), “naciones caracterizadas por la madurez de su sector bancario”. Además, añade, que excluyendo los citados dos países, la cantidad promedio de tarjetas de crédito por habitante adulto es de 0.39.
En diciembre de 2016, de las 892.2 millones de tarjetas que registraba la Felaban en América Latina, el 67% (603.8 millones) correspondían a tarjetas débito, y el restante 33% (288.4 millones) a tarjetas crédito.
Puntos de acceso
A nivel regional, existen más de 1.2 millones de puntos de acceso a la banca (sin contar la categoría de “otros”, en la que se incluye una gama reducida de servicios). Esto significa una cobertura aproximada de 330 puntos por cada 100,000 personas.
El dato está contenido en el estudio: Inclusión financiera y desarrollo del sistema financiero en América Latina y el Caribe, realizado por el Banco Interamericano de Desarrollo, en 2016.
“Vemos también que los corresponsales no bancarios o agentes son la figura con mayor volumen, aun cuando solo 10 países reportan datos al respecto. Los países que presentan una mayor cobertura por cada 100,000 personas adultas son México, Colombia, Chile y Perú”, destaca el informe.
Mientras que las naciones con menos niveles de cobertura en proporción de su población son Honduras, Nicaragua, Jamaica y Paraguay, con puntos de acceso por debajo de 70 por cada 100,000 habitantes.
Oficinas bancarias
Brasil y México son los países de la región con mayor cantidad de oficinas y sucursales bancarias, 21,967 y 14,983, respectivamente, de acuerdo al Banco Interamericano de Desarrollo. A estos dos les sigue Colombia, con 6,445. En tanto, el sistema bancario de Argentina cuenta con 4,463 oficinas y sucursales, seguida por Perú, con 3,890.
Venezuela y Guatemala completan la quinta y sexta posición. El primero posee 3,651 sucursales y oficinas, mientras que el segundo cuenta con 3,564, según el BID. A estos dos les sigue Costa Rica y Chile, como los países de América Latina y el Caribe en los cuales operan mayor cantidad de oficinas y sucursales bancarias. En el primero hay 2,765 y en el segundo 2,487.
Bolivia, Ecuador y República Dominicana completan las primeras 10 posiciones, 1,422, 1,310 y 1,154, respectivamente.
Intermediarios financieros regulados
El país de América Latina y el Caribe con mayor cantidad de intermediarios financieros regulados es Brasil, con 134, seguido de Argentina con 62.
Mientras que en la tercera posición se ubica México, con 51 entidades, de acuerdo a un estudio realizado por el Banco Interamericano de Desarrollo sobre la inclusión financiera en la región.
Panamá ocupa el cuarto lugar, con 49 intermediarios financieros, seguida de Venezuela, que cuenta con 32. Colombia posee 25 entidades, posicionándose en quinto lugar.
En sexto puesto están Chile y Ecuador, ambos con 24. En tanto, en séptimo y octavo lugar figuran están Guatemala, con 22, y Perú, con 19. El estudio del BID ubica a República Dominicana en noveno lugar, con 18.
En décima posición figuran Costa Rica y Paraguay, ambas naciones con 17 entidades financieras reguladas.
