Estudios demuestran que las personas con deudas iguales o superiores al total de sus ingresos mensuales tienen mayor posibilidad de desarrollar problemas de salud mental, enfermedades gastrointestinales, estrés, depresión, lumbares o cefalea. Así como separación, embargo o pérdida de bienes. En República Dominicana esta realidad choca de frente a muchas familias de distintos estratos socioeconómicos.
Para Manuel Fernández, asesor financiero, este flagelo obedece, en gran medida, a la falta de educación financiera, a la sobreexposición de la parafernalia consumista y los malos hábitos de consumo de los ciudadanos. Eso, sumado a la carencia de asumir como norte el ahorro preventivo.
Las deudas en sí no son malas, el problema radica cuando se abusa de ellas, se gasta sin control o sobrepasan más allá de su capacidad de pago. Si usted se encuentra en ese punto, en donde siente que ya no puede más con las deudas, pues lo primero que debe hacer es “tomar el toro por los cuernos” y asumir un compromiso real de cambio de hábitos financieros.
“Para ello es vital elaborar y aplicar un presupuesto para saber dónde están las fugas de efectivo, es decir, gastos exagerados y/o improductivos. De esta manera podemos hacer un reajuste y obtener una liquidez que nos permita desmontar nuestra tóxica estructura de deudas”, asegura el especialista en finanzas.
Pasos para desmontar deudas, de acuerdo a Fernández:
- Haga una lista de sus deudas: hay personas que saben que están metidas en serios líos financieros, pero no saben exactamente el volumen y la conformación precisa de sus deudas. Muchos no lo saben, pues tienen miedo de enfrentar su dura realidad, pero este paso es fundamental para poder hacer un desmonte efectivo.
- Ordene las deudas de menor a mayor monto: De esta manera puede tener una visión mucho más detallada de la situación y poder estructurar una estrategia de desmonte más efectiva.
- Pague las de menor valor primero: Esto parece contraproducente, pero una vez que ha saldado esas deudas pequeñas, estará en mejor posición para enfrentar las deudas más grandes y tóxicas.
- Aplique los mayores pagos a las deudas que generan más intereses: De esta manera podrá ir reduciendo el alto costo financiero que generan este tipo de deudas, que son en la mayoría de los casos las más tóxicas.
- Sea disciplinado y estricto en el cumplimiento del plan: No se sale de un lío financiero de la noche a la mañana, hay que pagar un precio. Este proceso conlleva mucho sacrificio y un cambio en su estilo de vida. La disciplina financiera es fundamental para ejecutar el plan de desmonte de deudas de forma óptima.
- Una vez libre de deudas, ¡no vuelva a meterse en líos!: No tiene sentido diseñar un plan de desmonte de deudas y llevarlo a cabo, si dentro de unos pocos meses vuelve a estar otra vez en un problema de sobreendeudamiento. Es como el amigo que logra bajar de peso con mucho esfuerzo a través de un plan de ejercicios y rigurosa dieta, y una vez finalizado, en pocos meses vuelve a estar obeso.
