Las entidades financieras europeas podrían aumentar su capacidad de préstamo en hasta €4.5 billones si la Unión Europea relajase sus normas sobre requisitos de capital para equipararlas con las de Estados Unidos, según un estudio publicado hoy por la Federación Bancaria Europea (FBE) y Olyver Wymann.
Estos recursos, añade, podría canalizarse para financiar inversiones “cruciales” para “fortalecer” la economía europea, como la transición ecológica que “requerirá financiación significativa para construir y mantener capacidad de producción energética y las infraestructuras necesarias” en el bloque, así como para apoyar a hogares y empresas en su cambio a fuentes renovables.
El informe de la patronal bancaria europea y la consultora apunta a que “una revisión de los actuales requisitos de capital y procesos de supervisión podría liberar una capacidad de préstamos adicionales de aproximadamente €4 y €4.5 billones en el mejor escenario”, lo que supone un aumento del 30% en relación al volumen actual de crédito bancario.
No obstante, el estudio añade que antes se debería evaluar si las economías de la eurozona tienen capacidad para “absorber la financiación adicional” sin provocar un “aumento importante de los perfiles de riesgo de los bancos” ni potenciales turbulencias sobre la estabilidad financiera “especialmente en un entorno de recesión”.
“Los bancos europeos están listos para despegar más capital para potenciar el crecimiento, pero necesitamos asegurar que nuestros marcos regulatorios y de supervisión no crean obstáculos que no van más allá de los de otras regiones, incluido Estados Unidos”, expresó la presidenta de Banco Santander y de la FEB, Ana Botín.
El documento remarca que la “desventaja” del sector bancario europeo frente a las entidades estadounidenses deriva del enfoque “más complejo” con el que la UE determina los requisitos de capital que exige a la banca, así de la “mayor discreción” que da a las autoridades supervisoras, que pueden ser percibidas como “menos transparentes”.
Esta “incertidumbre” es una de las razones que explican, prosigue el informe, de que los bancos de la UE retengan en sus cuentas, de media, un “superávit de capital”. A esto se suma que “se espera los futuros nuevos requisitos de capital climáticos penalicen a los bancos europeos en mayor medida que a los bancos de Estados Unidos”.
El texto también subraya que las contribuciones de los bancos de la UE a los fondos de depósitos y de resolución son el doble que las de las entidades estadounidenses, que el sector tiene una menor rentabilidad, que todavía existen “obstáculos estructurales” para la consolidación bancaria en suelo europeo y que la Unión del Mercado de Capitales está “subdesarrollada”.
Así, la patronal bancaria y la consultora también piden a la UE que “redoble” sus esfuerzos para completar este proyecto y también la Unión Bancaria, que impulse el mercado de titulizaciones, que actualmente es “17 veces más pequeño” que el de Estados Unidos pero que “bien diseñado” sería una “herramienta efectiva” para que los bancos limpien sus balances y “liberen capital”.
Por último, instan a las autoridades supervisoras europeas a ser “más eficientes” en procesos “clave” como los llamados test de estrés, así como que estén “más atentos” a desequilibrios en la igualdad de condiciones dentro de la UE y a nivel global, con la aplicación de los acuerdos de Basilea III.
