A medida que avanza el 2024, el ambiente se llena de aspiraciones y consideraciones financieras. Ya sea la charla en las paradas de autobús, en medio del bullicio en los salones de belleza o entre bromas en las tiendas locales, la gente discute sus planes financieros.
Desde comprar un vehículo nuevo o una casa hasta estudiar en el extranjero, ampliar sus negocios o simplemente gestionar deudas existentes, el deseo de progreso financiero es palpable. Sin embargo, más allá de estas ambiciosas actividades existe un paso preliminar crucial antes de sumergirse en el ámbito de los préstamos: evaluar su situación financiera.
Antes de emprender el viaje de adquirir un nuevo préstamo formal, preferiblemente, es imperativo analizar cómo podría afectar sus compromisos financieros existentes. Esta evaluación abarca gastos fijos y variables del hogar, como matrículas escolares mensuales de los niños y costos de transporte, entre otros. Además, se entrelaza con la comprensión de la propia capacidad de pago.
Esto implica determinar la cantidad real de ingresos disponibles cada mes que se puede asignar al servicio de las deudas, incluidos los pagos de tarjetas de crédito, sin comprometer los gastos esenciales. Se recomienda destinar al menos el 10% de los ingresos al ahorro garantizando al mismo tiempo que los gastos básicos fijos y variables queden cubiertos.
La evaluación de estos aspectos en términos porcentuales proporciona una comprensión integral de la capacidad de usted para cumplir con la cuota mensual del préstamo antes de su fecha de vencimiento. No hacerlo podría resultar en pagos de intereses debido a la morosidad y potencialmente tener implicaciones a largo plazo para el historial crediticio.
Cuestionamiento
¿Alguna vez se ha preguntado: ¿Cuál será la cuota? ¿Tasa de interés fija o variable? ¿A qué plazo? ¿Puedo cumplir con mis compromisos anteriores con un nuevo préstamo? ¿Cuáles serían las otras condiciones? Cuestionar su realidad financiera, además, es una forma de examinar su presupuesto y su alcance.
No obstante, es importante considerar que, ante cualquier cambio, ya sea que la tasa de interés esté condicionada por el mercado, es recomendable tener un plan de contingencia en caso de despido o pérdida de su principal fuente de ingresos.
De esta manera podrá seguir realizando los pagos previamente establecidos y evitar que su historial crediticio se vea afectado por incumplimiento.
Tipo de interés: ¿fijo, variable o mixto?
Para muchos, la tasa fija es considerada la mejor para la seguridad, ya que no varía debido a las fluctuaciones económicas. Aunque esta tasa tiende a ser más alta, ofrece tranquilidad con el tiempo. Sin embargo, la tasa fija dependerá de las condiciones del mercado.
Por otro lado, como su nombre indica, el tipo variable fluctúa. Es una tasa eficiente siempre que se mantenga por encima de la inflación. Es una alternativa segura para préstamos a corto plazo.
Mientras tanto, el tipo mixto no es recomendable, ya que no acumula pérdidas respecto al tipo variable.
Así que antes de plantearse un préstamo, asegúrese de analizar estas diferencias y elegir el que mejor se adapte a sus propósitos y posibilidades.
Tenga pendiente estos elementos:
Objetivo. Procure tener un propósito financiero claro antes de tomar un nuevo préstamo.
Tasa. Tome en cuenta las condiciones del préstamo, como si es tasa fija o variable.
Condiciones. Negocie a tasas más atractivas y considera para abonar al capital.
Capacidad de pago. Que la adquisición de un préstamo no excederá sus ingresos mensuales.
Sondeo. Identifique la entidad financiera que más beneficios y facilidades de pago le ofrece.
Puntualidad. Una vez desembolsado el crédito, sea puntual en el pago de cuotas.
