[dropcap]U[/dropcap]n estudio realizado por el Proveedor Global Asegurador de Servicios de Mensajería Financiera (Swift, siglas en inglés) advierte que la racionalización de la corresponsalía bancaria durante los últimos dos años por parte de algunas entidades financieras, tendencia conocida como De-risking, afecta las transacciones internacionales y el flujo de remesas desde Estados Unidos a Latinoamérica, siendo la región del Caribe la más afectada.
La corresponsalía bancaria es un acuerdo mediante el cual un banco (el corresponsal) provee servicios a otro (el usuario) como medio para acceder a productos enviados desde el extranjero y permitir las transacciones internacionales.
El motivo de la racionalización, de acuerdo al estudio: “Afrontando las consecuencias imprevisibles del De-risking”, es la preocupación de los bancos internacionales por los riesgos relacionados con la no ejecución de las normas para la prevención del blanqueo de capitales, la lucha contra el financiamiento del terrorismo o países donde hay una falta de transparencia en las actividades y estrategias de cumplimiento de las entidades bancarias locales.
“Por su impacto, grandes bancos internacionales no sólo se autocuestionan temas relacionados al blanqueo de capitales y financiación del terrorismo, sino también el costo y las presiones regulatorias, retirándose de ciertas relaciones, productos o incluso jurisdicciones”, agrega.
Consecuencias
Swift advierte que aunque para los bancos dichas decisiones pueden tener sentido, desde una perspectiva comercial, son cada vez más evidentes las consecuencias que existen para la industria, debido a que las personas seguirán haciendo pagos y si los canales bancarios tradicionales dejan de estar disponibles es probable que estos se hagan por medios alternativos que podrían estar menos regulados.
Un informe publicado por el Banco Mundial, en noviembre de 2015, reveló que el 75% de los grandes bancos internacionales encuestados había reportado una disminución en sus relaciones de corresponsalía bancaria, siendo el Caribe la región más afectada.
“En los países de América Latina, un alto porcentaje del PIB (producto interno bruto) proviene de remesas enviadas por trabajadores en Estados Unidos a sus familias en Latinoamérica”, declara Fabiola Herrera, directora del Departamento de Sistemas de Pago del Banco Central dominicano.
Y agrega que “este dinero pasa por operadores de remesas. Muchas de estas empresas son globales, y otras locales, con cuentas en bancos corresponsales, las cuales también corren el riesgo de ser cerradas”.
En tanto, el reporte Brathwaite, nombrado en el informe, señala que en el Caribe el impacto del De-risking podría provocar a las personas la dificultad de pagar artículos de consumo importados desde Estados Unidos, inclusive, perturbar a “varios de nuestros ciudadanos que envían a sus hijos a universidades en Estados Unidos”, esto último indicado por Herrera.
“Si no pueden pagar los gastos y costos de alojamiento, sus hijos no podrán mejorar su educación”, expresó la funcionaria.
Detalles sobre la corresponsalía bancaria
Mientras, para otros las consecuencias de este tipo de interrupción de servicios bancarios podrían ser incluso más graves. El estudio cita que las personas que buscan atención médica en Estados Unidos podrían sufrir o incluso morir si no pueden pagar los servicios que necesitan.
Como forma de evitar el De-risking a nivel individual, Guy Sheppard, el director de Iniciativas de Cumplimiento en América, países Nórdicos y el Reino Unido en Swift, explica que la mejor práctica en esta área es tener una sola persona o un sólo departamento encargado de crear y mantener un estándar de datos de referencia.
“Este conjunto de datos se puede compartir con el mercado de distintas formas, desde herramientas sofisticadas de datos hasta comunicados de prensa básicos e información sobre el sitio web externo del banco”, añade el experto.
Sheppard indica que hay distintas herramientas disponibles en el mercado que apuntan a abordar este problema actuando como registro de información confiable y actualizada.
Swift informó que cuenta con el Registro KYC, una plataforma compartida para gestionar e intercambiar datos estandarizados, el cual les da a los bancos un medio para suministrar y proporcionar información validada de los corresponsales.
Sobre Swift
El Proveedor Global Asegurador de Servicios de Mensajería Financiera (Swift, siglas en inglés) es una cooperativa que ofrece una plataforma y productos y servicios de comunicación para conectar a más de 10,800 organizaciones bancarias, agencias de valores y clientes corporativos en más de 200 países y territorios.
Se dedica a facilitar a sus usuarios el intercambio de información financiera de una forma automatizada y estandarizada, con seguridad y fiabilidad, recortando gastos, reduciendo riesgos operativos y eliminando las ineficiencias operativas, según explica la compañía en su página web.
Además, reúne a la comunidad financiera para potenciar la colaboración en la adaptación de las prácticas del mercado, la definición de las normas y el debate de los problemas de interés común.
