A medida que la bancarización avanza, también lo hacen los riesgos asociados para las entidades financieras, impulsados por el creciente volumen de transacciones, tanto digitales como presenciales. En el año 2023, República Dominicana registró un aumento del 100% en los casos de fraudes, con un total de 34,100 incidentes que resultaron en pérdidas netas de RD$1,677 millones, según un informe de la Superintendencia de Bancos (SB).
Los expertos internacionales de la firma FICO, Luis Silvestre y Roger González, advierten que las economías con un alto consumo, como la dominicana, son particularmente vulnerables a fraudes financieros. González destaca la “alta creatividad” de los estafadores locales y señala que las tácticas utilizadas para llevar a cabo estos actos ilícitos son cada vez más sofisticadas.
González, consultor principal de Pre-Ventas, indica que el crecimiento de los fraudes en el proceso de “originación” de apertura de créditos es especialmente preocupante. “La originación es el proceso mediante el cual se abre crédito a una persona”, dijo el experto. “Cuando acudes a un banco y completas un formulario, te solicitan documentación como tu recibo de electricidad o tu salario. Algunos clientes optan por falsificar esta información para obtener beneficios y esto es fraude en originación”, explica González.
Agregó que el fraude de originación se clasifica en tres tipos: el primero es el fraude de primera persona, donde el cliente manipula o inventa datos para obtener ventajas en instituciones bancarias o aseguradoras. El segundo tipo es el fraude de tercera persona, que involucra el robo de identidad para abrir créditos sin el consentimiento del afectado. Finalmente, existe el fraude sintético, perpetrado por bandas delictivas que crean identidades ficticias para ingresar al sistema financiero.
Durante el VIII Desayuno Conferencia titulado “Gestión de Fraudes: Estrategias y Perspectivas Futuras”, organizado por el Club de Gestión de Riesgos de República Dominicana (CGRRD) en el Hotel Intercontinental de Santo Domingo, González destacó que las estafas han ido en aumento. “Estas son transacciones realizadas por clientes que están siendo influenciados por terceros. Este fenómeno presenta complejidades para las instituciones financieras al intentar mitigar los riesgos asociados”, añadió.
El experto menciona que las estafas pueden variar desde “fraudes románticos” hasta suplantaciones de identidad de funcionarios bancarios o autoridades policiales. Detalla que las transacciones fraudulentas a menudo se realizan con el consentimiento del cliente, lo que se conoce como fraude autorizado o “APP” (Authorized Push Payment). “Las víctimas son coaccionadas o engañadas para realizar pagos a cuentas controladas por delincuentes”, señala.
Desafíos
Los desafíos para la banca son claros: con la digitalización surge un aumento en los riesgos. “Las instituciones financieras enfrentan un reto significativo; los procesos de originación deben ser más ágiles y diferenciados respecto a lo que eran antes”, indicó González. Aseguró que la implementación de sistemas robustos y analítica en tiempo real es esencial para responder adecuadamente a estos desafíos.
En tanto, la inteligencia artificial se presenta como una herramienta clave para prever comportamientos del cliente y verificar su concordancia con sus perfiles transaccionales. “Las pérdidas generadas por fraudes no solo afectan económicamente a las instituciones, sino que también impactan su reputación y provocan la salida de clientes. Por ello, las regulaciones en muchos países están evolucionando para abordar estos problemas”, enfatizó.
González puntualizó que cualquier institución financiera sin un sistema efectivo de prevención y monitoreo en tiempo real está expuesta a serias amenazas derivadas del fraude.
Sobre el evento de prevención del fraude financiero
En el evento se abordó el panel “Monitoreo de Clientes y Prevención Proactiva del Fraude”, enfocado en la integración del cliente dentro de las estrategias de prevención. Se discutieron los desafíos actuales del monitoreo de transacciones y comportamientos, buscando identificar patrones y definir estrategias de mitigación de riesgos. Además, se destacó la importancia de la analítica avanzada en la gestión preventiva y el rol del supervisor y regulador en la lucha contra el fraude.
El panel estuvo integrado por expertos como González y Silvestre de FICO, y Joel Martínez, 2do vicepresidente de Prevención de Fraudes del Banco Múltiple Santa Cruz, con Nelson de los Santos como moderador. En sus palabras finales, Omar Bairán, vicepresidente del consejo de directores del CGRRD, subrayó que el evento abrió un espacio crucial para discutir aspectos regulatorios, tendencias emergentes en fraude financiero, uso de inteligencia artificial y estrategias clave para mitigar riesgos.
