Así, como el título de esta columna, hay un documento disponible en Internet elaborado por ProUsuario de la Superintendencia de Bancos (SB). En forma adicional, si entras a cualquier buscador en la web te vas a encontrar con una cantidad impresionante de información útil sobre cómo aprovechar al máximo la tenencia de una tarjeta de crédito, sin incurrir en deudas, sobregiros y posteriores descontroles en las finanzas personas.
Entonces, si existe tanta información adecuada sobre el buen uso de la tarjeta de crédito, ¿por qué es tan elevado el número de personas que están de lío en lío y con serio deterioro en sus finanzas a causa de las tarjetas de crédito?
La respuesta es difícil de conseguir y la permanencia de esta situación genera impotencia, más entre quienes tenemos un poco de conocimiento sobre finanzas personas y, a la vez, contamos con la suficiente disciplina para administrar la tarjeta de crédito de manera efectiva. Fíjense que en la oración anterior puse “la tarjeta de crédito”, en singular, no en plural. Esto, porque siempre insisto en que no es necesario tener más de una tarjeta.
Aun así, muchas personas; si, michas, incurren en el error de aceptar tarjetas de crédito y usarlas sin control, tal vez en la creencia de que el dinero disponible es regalado y no que es una deuda, la cual ofrece la ventaja de pagarla en alrededor de un mes y medio de plazo sin intereses; pero, a la vez, te puede provocar elevados costos en tasa de interés si decides financiar lo que debes en lugar de pagarlo con tiempo y completo.
Siempre les digo a mis amigos y amigas que, cuando una persona tiene tres, cuatro y hasta cinco tarjetas de crédito, es para mí, automáticamente, alguien con desorden en sus finanzas personales. De inicio, ya no me es confiable.
Lo demás es preguntarse ¿qué tan difícil resulta llevar un control sobre estos cuatro aspectos básicos: Estado de cuenta, es decir, verificar con detalle las transacciones efectuadas durante el período de un mes, tomando como referencia la fecha de corte.
La fecha de corte. Ese es el segundo elemento. Esa es la fecha límite para facturar su consumo de los 30 días anteriores. Esa factura es la que deberá pagar antes de la fecha límite de pago.
Esa “fecha límite de pago” es el tercer elemento. Es el último día con que cuanta el tarjetahabiente para pagar, no la totalidad de la deuda, sino, lo que debe hasta la fecha de corte.
Es decir, lo que consumió después del corte se le va a reflejar en la factura del mes siguiente. Una ventaja interesante, pues paga sin intereses en un plazo largo. Pero ojo, es ventaja siempre que usted no incurra en el error de pagar el mínimo y financiar el resto, pues ahí comienza un endeudamiento generalmente difícil de controlar.
Finalmente está el límite de crédito. Una parte que se torna en tentación para muchas personas, pues se trata del monto máximo que pueden consumir con tu tarjeta. Pero ¡por Dios! Eso no significa que debes consumirlo todo. Lo ideal, aunque tu límite de crédito sea alto, es que solo consumas, como mucho, el equivalente a una cuarta parte de tu salario.
Incluso, también es ideal que uses tu tarjeta de crédito para los consumos o pagos de necesidades fijas como combustible, pago de servicios, compra de supermercado. De esa forma sabrás con más precisión cuánto estás consumiendo mensual con tu tarjeta de crédito y tendrás la seguridad de que podrás saldarla completa cada mes.
Además, los burós de crédito mejoran tu calificación cuando solo usas un tercio o menos del límite de crédito de su tarjeta. Consumirlo todo, aunque pueda pagarlo, no implica que usted tenga una buena disciplina financiera, pues se ubica al límite de sus disponibilidades, muchas veces haciendo consumos de artículos o servicios que no necesita.
Por último, le recomiendo entrar a la aplicación de ProUsuario. Ahí podrá obtener información útil, llevar un control de sus consumos y, sobre todo, solicitar la suspensión de llamadas no deseadas de bancos para ofrecerle tarjetas de crédito que usted no necesita, pues, como hemos dicho y seguimos insistiendo, con una sola basta y sobra.
