Los certificados financieros, también conocidos como certificados de depósito o depósitos a plazo fijo, para muchos representan una alternativa segura y rentable ofrecida por instituciones financieras formales para hacer crecer el dinero a lo largo del tiempo y “no dejarlo durmiendo” en una cuenta de ahorros. A diciembre de 2025, estos representaron el 3.6%, al sumar más de RD$114,000 millones.
De acuerdo con datos de la Superintendencia de Bancos (SB), los ahorros en certificados financieros se redujeron 13.5%, al pasar de RD$132,715 millones en 2024 a RD$114,824 millones en 2025, para una reducción absoluta de RD$17,891 millones.
Entonces, ¿esto significa que los clientes del sistema financiero dominicano están cambiando su preferencia por estos instrumentos? Al cierre del pasado año, las captaciones totales alcanzaron RD$3.193 billones, para un incremento interanual de RD$304,167 millones, explicado en parte por el aumento de RD$313,680 millones en los depósitos del público.
Al observar las captaciones por tipo de instrumento, se aprecia que los depósitos a plazo, que son esencialmente certificados de depósito o certificados financieros, es decir, el mismo instrumento de inversión, lideran al representar el 43.6% del total de las captaciones. En 2025 registraron RD$1.390 billones, para un incremento de 17.3% (RD$205,281 millones), al compararlo con los RD$1.185 billones en 2024.
La SB explicó a elDinero que esta variación en los certificados financieros obedece, más que a un cambio en la preferencia del usuario financiero, a una modificación en la metodología a partir de agosto de 2025. Es decir, que desde esa fecha se sumaron los certificados financieros y los depósitos a plazo.
En cuanto a las cuentas de ahorro, estas ocupan el segundo lugar al representar el 36 % del total de las captaciones en el sistema financiero, con RD$1.148 billones, para un aumento de 11.5%, equivalente a RD$118,366 millones. En tanto, las cuentas de ahorro programadas, pese a representar solo el 0.1% del total, cada vez ganan más terreno al exhibir un crecimiento interanual de 17.1%, con RD$3,118 millones.
Se destaca que el 88.6% del total de captaciones del sistema se concentra en los bancos múltiples, con un monto ascendente a RD$2,828 miles de millones. Asimismo, se observa que las asociaciones de ahorros y préstamos tienen captaciones de RD$295,090 millones, equivalentes al 9.2%.
Las demás captaciones corresponden a los bancos de ahorro y crédito con RD$57,926 millones, las corporaciones de crédito con RD$1,399 millones y Bandex con RD$10,110 millones, para 1.8 %, 0.0% y 0.3%, respectivamente.
Asimismo, el informe de la SB resalta que la principal fuente de captaciones del sistema financiero son los hogares, con una acumulación a diciembre de 2025 de RD$1.879 billones, equivalente al 58.9% del total.
De igual forma, las empresas del sector real (sociedades privadas) fueron la segunda fuente de captación más importante, con montos ascendentes a RD$1.120 billones, lo que representa el 35.1% del total de las captaciones. Mientras que los restantes RD$193,230 millones (6.1%) están concentrados en el sector público, tanto centralizado como descentralizado.
