La banca minorista está entrando en una nueva etapa impulsada por la inteligencia artificial. De acuerdo con un nuevo análisis de Boston Consulting Group (BCG), la adopción de IA agéntica (agentic AI), sistemas capaces de analizar información, tomar decisiones y ejecutar tareas complejas de forma autónoma bajo supervisión humana, permitirá a los bancos transformar radicalmente su operación y mejorar su rentabilidad en los próximos años.
El reporte “How Retail Banks Can Put Agentic AI to Work” señala que la implementación estratégica de esta tecnología podría incrementar la rentabilidad de los bancos hasta en un 30% y reducir los costos operativos entre un 30% y 40% hacia 2030.
Según el análisis, este avance se explica por la capacidad de los agentes de IA para automatizar procesos completos que hoy dependen de múltiples tareas manuales, como el análisis de documentos, la evaluación de riesgos o la consolidación de información entre sistemas.
Para América Latina, una región con altos costos operativos en la banca, creciente competencia de fintech y una rápida digitalización de los servicios financieros esta tecnología representa una oportunidad clave para acelerar la modernización del sector.
De la digitalización a la banca impulsada por IA
Durante las últimas décadas, los bancos han invertido miles de millones de dólares en digitalizar canales como aplicaciones móviles o plataformas de banca en línea. Sin embargo, muchos procesos críticos siguen dependiendo de trabajo manual para reconciliar información, analizar casos o preparar decisiones crediticias.
El informe sostiene que los agentes de IA permiten superar esta limitación al integrar análisis, razonamiento y ejecución dentro de un mismo flujo de trabajo, automatizando procesos completos sin alterar los marcos de riesgo y cumplimiento existentes.
“En el proceso de otorgamiento de crédito, por ejemplo, los agentes de IA pueden analizar datos de identidad, fraude y burós de crédito para generar resúmenes estructurados de riesgo que agilizan la decisión final del banco y reducen significativamente los tiempos de aprobación”, explicaa.
“En Centroamérica y el Caribe, donde la eficiencia operativa y la inclusión financiera siguen siendo desafíos clave, la IA agéntica abre una oportunidad única para transformar la banca. No se trata solo de automatizar procesos, sino de rediseñar la forma en que los bancos toman decisiones, gestionan el riesgo y acompañan a sus clientes. Las instituciones que avancen ahora podrán ofrecer servicios más ágiles, personalizados y accesibles, al tiempo que fortalecen su competitividad en un entorno cada vez más dinámico”, afirmó Marcial González, Managing Director & Partner de Boston Consulting Group.
Mayor eficiencia en el back office bancario
Aunque muchas de las aplicaciones visibles de la inteligencia artificial estarán en la interacción con los clientes, el mayor impacto económico se producirá en los procesos internos de los bancos.
El análisis de BCG identifica que los agentes de IA pueden interpretar documentos complejos, analizar casos individuales, detectar inconsistencias y escalar excepciones automáticamente, manteniendo registros auditables y bajo supervisión humana. Afirma que esto permite reducir errores, mejorar el cumplimiento regulatorio y liberar talento para tareas de mayor valor estratégico.
Además, la tecnología permitirá integrar los sistemas del front office y el back office en flujos de trabajo inteligentes que conecten la intención del cliente con procesos de riesgo, cumplimiento y ejecución de servicios financieros.
Una ventaja competitiva para quienes actúen primero
Según BCG, la adopción de agentes de IA requerirá más que nuevas herramientas tecnológicas. Las entidades financieras deberán rediseñar procesos, fortalecer sus modelos de gobernanza de IA y desarrollar equipos interdisciplinarios capaces de operar estas soluciones a escala.
Afirma que los bancos que avancen más rápido en esta transformación podrán mejorar su productividad, reducir tiempos de decisión y ofrecer experiencias financieras más personalizadas, generando ventajas competitivas difíciles de replicar.
Para América Latina, donde aún existe una oportunidad significativa para ampliar la inclusión financiera, la IA agéntica podría convertirse en un habilitador clave para construir una banca más eficiente, accesible y centrada en el cliente.
Sobre Boston Consulting Group
Boston Consulting Group colabora con líderes empresariales y sociales para abordar sus desafíos más importantes y capturar sus mayores oportunidades. BCG fue pionero en estrategia empresarial desde su fundación en 1963.
Hoy trabaja estrechamente con sus clientes en procesos de transformación que buscan beneficiar a todos los grupos de interés, ayudando a las organizaciones a crecer, construir ventajas competitivas sostenibles y generar un impacto positivo en la sociedad.
“Sus equipos globales aportan profunda experiencia sectorial y funcional, junto con diversas perspectivas que desafían el statu quo y promueven el cambio. BCG ofrece soluciones mediante consultoría estratégica, tecnología y diseño, así como iniciativas corporativas y digitales”, cita en su descripción.
