La Asociación de Bancos Comerciales de República Dominicana (ABA) emitió un documento con estadísticas sobre las operaciones con tarjetas de crédito que realizan los ciudadanos y ciudadanas.
Algunos datos llaman la atención. El pasado año 2013 la emisión de tarjetas de crédito a nuevos clientes se incrementó en un 13% en comparación con el 2012. Ese aumento puede ser equiparable con el 10% en que crecieron las operaciones y el consumo con estos instrumentos de pago durante el mismo período.
Los datos indican que durante el pasado año 2013, los tarjetahabientes pagaron bienes y servicios por esta vía por un monto de RD$160,051.3 millones, cantidad que como dijimos en el párrafo anterior, superó en 10% aproximadamente el consumo de 2012.
Un elemento a tomar en cuenta es que tras las medidas adoptadas por las autoridades monetarias, a través de la Superintendencia de Bancos, se ha logrado que los bancos reduzcan considerablemente las tasas de interés para el financiamiento de las tarjetas de crédito. Aunque esas tasas siguen siendo muy elevadas, actualmente promedian el 68% anual, lo cual aparentemente ha sido motivo para que los tenedores de tarjetas sigan optando por el financiamiento cuando no pueden pagar completo el consumo de cada mes.
Los asesores en finanzas personales por lo general siempre sugieren a los tarjetahabientes que traten de saldar completo el monto consumido cada mes para que no opten por el costoso financiamiento. Sin embargo, la práctica continúa, lo cual puede ser por la incapacidad de los tenedores de tarjetas para pagar a tiempo lo que consumen, o por una falta de disciplina en cuanto a reconocer su capacidad de pago y no excederse en el consumo. Considero que el segundo es el principal motivo de la creciente tendencia a optar por el financiamiento.
Los datos no mienten. Las estadísticas suministradas por la ABA indican que el pasado año el 15% del consumo total con tarjetas de crédito se fue a financiamiento. De los RD$160,051.3 millones consumidos, se fueron a financiamiento RD$21,770.9 millones.
En términos proporcionales se pudiera decir que eso no es mucho, sólo un 15% del total consumido; pero se aprecia en las estadísticas una tendencia creciente cada año, lo cual no es lo más recomendable.
En la práctica, los consumidores con tarjetas de crédito tienen la ventaja de que se pueden financiar sin pagar intereses por un período de hasta 50 días. Para eso sólo basta con ser disciplinado y tener en cuenta siempre la fecha de corte y la fecha límite para pagar.
No importa que su estado no le llegue a tiempo por la vía de correspondencia física o por su correo electrónico, basta con que usted siempre tenga en mente esas dos fechas. Si su tarjeta corta el día 10 de cada mes, entonces si límite para pagar es hasta el día 30, tal vez unos días más. Pero lo que usted debe pagar el 30 de ese mes es lo que consumió hasta el día 10 de ese mes.
Esto quiere decir, que si usted consume un artículo el día 11 de enero, no tiene que pagar ese consumo el día 30 de enero, sino el día 30 de febrero, es decir, del mes siguiente, lo cual indica que usted tendría un período de 49 días para pagar ese consumo sin intereses. Claro, debe pagarlo completo, no financiarlo.
Su consumo puede ser mensual de manera regular, pero siempre dentro de lo que usted puede pagar, para que cada mes salde completo y no se financie. Disciplina. Ahí es donde está la clave.
