Las tarjetas de crédito juegan un papel importante en la preservación del sector financiero. Por un lado, ataca la informalidad en el crédito e incrementa el uso de los productos bancarios, y por otro, permite a los usuarios contar con dinero seguro e inmediato, en calidad de préstamo siempre disponible para cualquier circunstancia.
La deuda con tarjetas de crédito de los dominicanos creció en RD$4,496.16 millones durante los primeros nueve meses de 2017, un 11%, cuando se compara con igual período de 2016. De acuerdo a las cifras los dominicanos se están endeudando más, tanto en pesos como en dólares.
En el período analizado, el monto supera en RD$2,044.9 millones el total en pesos financiados durante el 2016, cuando se sitúo en RD$36,430.4 millones, mientras que en los primeros nueve meses de 2017 ya estaba en RD$38,475.3 millones.
El monto financiando en moneda extranjera, convertido a pesos dominicanos, pasó de RD$5,494.8 millones al cierre de 2015, a RD$6,288.4 millones en 2016, un aumento absoluto de RD$793.7 millones, un 14.4%. Cifras que dejan claro que los dominicanos también están endeudándose más en otras monedas.
La deuda con tarjetas de crédito casi se duplicó en los últimos cinco años. De RD$21,417.9 millones que cerró en 2012 pasó a RD$42,718.8 millones el año pasado, un crecimiento absoluto de RD$21,300.9 millones, equivalente a un 99.4%. En lo que va de 2017 ha crecido en RD$2,591.3 millones, un 6% (RD$45,310.1 millones).
La cantidad de tarjetas de crédito en poder de los usuarios también aumentó en forma considerable durante los últimos años. Entre 2015 y septiembre de 2017 han sido emitidas 282,325 nuevas tarjetas, equivalente a un 12.7%, al pasar de 2,210,698 a 2,493,023 en este período.
En el período analizado, del total de plásticos emitidos, las que son calificadas como “principal” totalizan 2,263,422, un 90.7%, mientras que las “adicional” alcanzan los 229,601, para un 9.2% del total de tarjetas de crédito emitidas a septiembre de este año.
Otro de los segmentos de rápido crecimiento es el de las tarjetas de débito, cuya cantidad pasó de 3.2 millones en 2012, a 4.4 millones a septiembre de este año, un crecimiento absoluto de 1,186,373 unidades nuevas, equivalente a un aumento de 35.9%.
Las tarjetas prepagadas también registran un incremento cuando se compara el cierre de 2016 con septiembre de 2017, al pasar de 194,758 a 232,219, un crecimiento absoluto de 37,461 unidades, equivalente a un 19.2%.
Los datos establecen que hay 7,208,412 tarjetas, de las cuales 4,483,170, un 60.7%, son de débito. En este conteo no se incluyen las emitidas por el Estado para subsidios gubernamentales.
Las tarjetas de subsidios gubernamentales pasaron de 924,648 en 2014 a 1,053,074 al 30 de septiembre de 2017.
Límites aprobados
Dentro del límite de rango de tarjetas de crédito entregadas a los usuarios desde enero al 30 de septiembre de 2017, las tarjetas de RD$50,000 en adelante fueron las de mayor preponderancia, con 741,461 plásticos a septiembre del año analizado.
Las que van desde RD$5,001 hasta RD$10,000, con 407,022 tarjetas, fueron las segundas con más volumen.
Seguidas por los plásticos que permiten compras desde RD$10,001 hasta RD$15,000, con 247,188 tarjetas registradas a septiembre de 2017. A enero del mismo año, las tarjetas con límite de hasta RD$5,000 fueron 227,069, para una variación de 2.2% en comparación con las 232,159 registradas en septiembre.
El quinto lugar lo ocupa las tarjetas que van desde RD$15,001 hasta RD$20,000, las cuales tuvieron un aumento de tan solo 0.5%, al pasar de 203,043 en enero de 2017 a 204,132 en septiembre del mismo año. Las que van desde RD$40,001 hasta RD$45,000 fueron las menos entregadas, a septiembre solo había 50,551 tarjetas otorgadas.
Un informe del Banco Central refiere que la reducción de plásticos de tarjetas de débito, crédito y las prepagadas en enero 2014 respecto al año anterior, es producto de la depuración anual que realizaron algunas de las entidades de intermediación financiera.
Además, establece que en 2013 inició un proceso gradual de desmonte de tarjetas prepagadas por desuso y en 2014 por proceso de fusión de los bancos BHD y León. Esto último también explica la reducción de las tarjetas de crédito en octubre de 2014.
“En abril de 2015 la disminución significativa de tarjetas de débito y crédito, es producto de vencimientos y no renovación, y la reducción de las tarjetas de débito por desactivación de plásticos con bandas magnéticas”, destaca el informe.
Operaciones con tarjetas de crédito
Los datos del Banco Central reflejan que las operaciones bancarias con tarjetas de crédito en los cajeros automáticos (ATM) se han convertido para los dominicanos en un instrumento de pago de primer orden.
En 2016 se movilizaron RD$20,769.1 millones, un 9.9% en comparación con 2015 cuando se transaron operaciones por valor de RD$18,883.7. El informe destaca que en 2013 el valor de las operaciones disminuyó un 5.4%, al pasar de RD$14,325.0 en 2012 a RD$13,539.4 al siguiente año.
A septiembre de este año, se han realizado 6,024,581 operaciones (RD$16,845.5 millones), por lo que si se compara con el cierre de septiembre del año pasado hay un aumento absoluto de 77,913 (15,068.9), para un 1.3%.
En el período analizado, los denominados “clientes propios” han realizado 4,820,082 operaciones (RD$13,001.4 millones), un 80% del total de las operaciones realizadas al cierre de septiembre. Según las estadísticas, los “clientes de otras entidades” han transado RD$3,844.1millones, unas 1,204,499 operaciones, para un 19.9%. Los datos del informe incluyen las tarjetas de débito, crédito y las prepagadas.
