El anhelo de toda persona es tener su casa. Las instituciones financieras aprovechan ese deseo para captar clientes y aumentar su cartera de créditos a través de préstamos con frases como: “Adquiere la vivienda que deseas” o “La mejor solución para adquirir, construir o remodelar tu vivienda o local comercial”.
Precisamente, esas frases son el primer enlace entre los clientes y las entidades bancarias que a julio de 2019 aportaron una cartera hipotecaria por RD$200,717.2 millones a través de 102,280 préstamos. Los bancos múltiples tienen el 69% del total, es decir, RD$137,635.7 millones.
Según reporte de la Superintendencia de Bancos (SIB), la cartera de préstamos hipotecarios aumentó en RD$20,459 millones, un 11.5%, al pasar de RD$177,773 millones al cierre de primer semestre de 2018 a RD$198,232 millones en enero-junio de este año.
La cantidad de préstamos captados por este instrumento aumentó de 93,329 en 2018, a 102,280 en 2019, es decir, un 9.5%, que refleja una variación neta de 8,951 nuevos créditos hipotecarios.
Su comportamiento en el sistema financiero acumuló durante el primer semestre de 2018 RD$177,773 millones, exhibiendo un incremento de RD$16,797 millones y relativo de un 10.4%, al compararlo con lo acumulado al cierre de junio de 2017, cuando los montos fueron de RD$160,976 millones.
Liberación del encaje legal
El crecimiento de la cartera de créditos en 2019, en parte se podría obedecer a la inyección de liquidez en el sistema financiero vía en encaje legal, que además de impactar a los sectores económicos, impulsa el dinamismo a través de préstamos comerciales, de consumo, hipotecarios y personales.
La liberación de RD$34,365 millones, en dos partidas, entre mayo y junio de 2019 del encaje legal dispuesto por la Junta Monetaria, busca la expansión, precisamente, de uno de los sectores de mayor impacto en la economía dominicana.
A dos meses del primer monto liberado a finales de mayo (RD$29,209.7 millones) se habían otorgado préstamos por RD$3,439.27 millones, el 1.73% del saldo adeudado al primer semestre de este año.
Luego se autorizó la liberación de un segundo monto finalizando junio (RD$5,154.9 millones), en esta ocasión, para ser canalizados por los bancos múltiples y las asociaciones de ahorros y préstamos para el financiamiento de préstamos interinos para construcción de viviendas.
Del último monto liberado, RD$4,430.7 millones debían ser colocados por los bancos múltiples y RD$724.2 millones por las asociaciones de ahorros y préstamos. Desde la colocación hasta julio, estas entidades desembolsaron RD$2,474.9 millones, o sea, casi la mitad (48.0%) de lo liberado y designado a estas entidades.
En ese sentido, los bancos que pueden ofrecer todos los tipos de productos y servicios financieros otorgaron en julio RD$1,508.79 millones, mientras que las entidades de ahorro y préstamos colocaron RD$966.07 millones.
Esto afirma la información ofrecida por el Banco Central de que “al 24 de julio del 2019, de los RD$34,362.7 millones liberados del encaje legal, se habían desembolsado recursos por un monto de RD$12,499 millones, más de un 36% de la cifra total, distribuidos en los distintos sectores productivos”.
Acumulado hasta julio
Hasta julio, los bancos múltiples y las asociaciones de ahorros y préstamos habían otorgado RD$137,635.74 millones (65,085 préstamos) y RD$62,523.46 millones (36,814 préstamos), respectivamente.
El Informe de Desempeño del Sector Financiero a julio 2019 indica que de una cartera de RD$200,717.2 millones, el 91.3%, equivalente a RD$183,446.4 millones, fue para la adquisición de viviendas.
Los préstamos para adquisición de una segunda vivienda o casa de veraneo representaron un 4.4% y alcanzaron los RD$8,876.1 millones. En tanto, que para la construcción o remodelación de vivienda la cifra fue de RD$4,136 millones, para un 2% de la cartera.
La cartera de créditos hipotecarios indica que lo solicitado para adquisición de la viviendas de bajo costo procedente de un fideicomiso fue de RD$2,715.1 millones, lo que representa el 1.3%.
El resto fue a parar en construcción o remodelación de la segunda vivienda o veraneo y en adquisición de segunda vivienda o veraneo de bajo costo procedente de un fideicomiso con RD$231.5 millones y RD$66.9 millones, respectivamente.
A finales de ese mes se habían beneficiado más de 300 empresas grandes con préstamos superiores a cinco millones y 3,279 medianas y pequeñas empresas, así como personas físicas, con préstamos de montos inferiores.
Las autoridades monetarias aseguran que, con relación a los recursos pendientes de colocar, cumplido el rezago propio para su canalización a los distintos sectores productivos, continuarán generando un impacto positivo en el crecimiento de la economía.
Tasas de préstamos hipotecarios
Las tasas para adquirir un préstamo hipotecario en los principales bancos comerciales de República Dominicana van desde un 7.25% hasta un 14.51%. Estos porcentajes se verán afectados por la duración del financiamiento y el valor del inmueble.La tasa promedio a julio del presente año se ubica en 11.16%.
Las corporaciones de crédito con una tasa de 16.11% ocupan el primer lugar al cobrar la mayor tasa del mercado hipotecario, seguido de los bancos de ahorro y crédito quienes registran un 14.51% como tasa de interés. En tercer lugar, con un 14.51% se ubican las asociaciones de ahorros y préstamos. Los bancos múltiples, que concentran la mayor parte de los préstamos, tienen una tasa de un 10.91%.
Adquisición de vivienda
El financiamiento para el beneficiario final de viviendas terminadas, adquiridas con recursos de encaje legal, se mantiene en hasta RD$3.5 millones para viviendas de bajo costo y hasta RD$8 millones para otro tipo de viviendas, con tasa de interés fija de hasta 9% anual, durante 6 años; quedando aun disponible para estos fines unos RD$4,045.3 millones para viviendas de hasta RD$3.5 millones y RD$4,063.4 millones para aquellas de hasta RD$8 millones.
