En ocasión al Día Mundial del Ahorro, que se celebra cada 31 de octubre, el III Estudio de Salud Financiera de la República Dominicana 2024, elaborado por la organización Caudall, arroja cifras preocupantes sobre la situación económica de los dominicanos. A pesar de los avances en la salud financiera del país, señala que un 83% de la población aún vive en condiciones de vulnerabilidad o sobrevivencia, lo que se traduce en una lucha constante por la supervivencia, especialmente de aquellos trabajadores formales con salarios mínimos que va desde RD$10,000 (Estado) hasta RD$24,990.000 en el sector privado no sectorizado. En 2022, el 82% sobrevivía económicamente y en 2021 (88%).
El estudio revela que actualmente el 45% de los dominicanos gasta más de lo que percibe, un aumento del 4% en comparación con el 41% registrado en investigaciones anteriores. Esta tendencia se ve acompañada por otro dato significativo: más del 55% de los encuestados carece de ahorros suficientes para cubrir tres meses de gastos en caso de emergencia. Además, solo el 21% se siente seguro de estar tomando decisiones financieras adecuadas para alcanzar sus metas y de ese el 17% tiene una condición económica saludable.
“Los resultados muestran avances importantes en áreas como el manejo de deuda y la planificación financiera, pero también revelan desafíos significativos en el control del gasto y la capacidad de ahorro”, destacó Jonathan Valle, director ejecutivo de Caudall, al presentar los hallazgos del estudio.
Este tercer análisis sobre la salud financiera de los dominicanos también pone de manifiesto una persistente brecha de género: “las mujeres presentan un índice de salud financiera cuatro puntos inferior al de sus contrapartes masculinas”.
El informe indica que un 23% de los hogares enfrenta dificultades para pagar sus cuentas a tiempo, un indicador que ha permanecido relativamente constante en los últimos años.
“Esto muestra que muchos hogares aún enfrentan problemas significativos en la administración del flujo de efectivo. La incapacidad para pagar las facturas a tiempo afecta el historial crediticio y limita el acceso a productos financieros con mejores condiciones, perpetuando así el ciclo de endeudamiento”, enfatiza el estudio.
Además, señala que este fenómeno sugiere que gran parte de los ingresos se destina a cubrir gastos esenciales, dejando poco margen para otras necesidades. Este análisis fue presentado durante el “Foro de Educadores, Facilitadores e Influencers en Finanzas Personales 2024”, celebrado en el hotel Intercontinental, en Santo Domingo.
Los resultados confirman una relación directa entre el nivel de ingreso y la salud financiera. Resalta que en hogares con ingresos superiores a RD$54,000 se observa un aumento significativo llegando hasta un 44.74% en condición financiera saludable con ingresos que superan los RD$202,500.
El estudio utilizó la metodología del FinHealth Score del Financial Health Network, evaluando cuatro pilares fundamentales: gasto, ahorro, deuda y planificación. La muestra incluyó 750 personas, con un nivel de confianza del 95% y un margen de error del 5%.
Propuestas para mejorar la salud financiera
En el evento también se llevó a cabo un panel titulado “III Estudio de Salud Financiera RD 2024: Hallazgos, conclusiones y recomendaciones”, donde participaron destacados expertos como Sarah Puello, gerente de Inclusión Financiera del Banco de Reservas; y Luis Teodoro Reyes, socio gerente de ECONOMYCA, moderados por Iván Carvajal, director de Planificación Estratégica y Mercados de la Bolsa de Valores de la República Dominicana (BMVRD).
Las recomendaciones surgidas durante esta discusión incluyen el desarrollo de programas accesibles de educación financiera desde empresas e instituciones financieras, con el objetivo de mejorar la gestión del dinero y fomentar una planificación a largo plazo.
También se enfatizó la necesidad de ampliar el acceso a créditos bajo “condiciones justas”, ofreciendo alternativas que faciliten la gestión adecuada de las deudas y promuevan una mayor estabilidad financiera.
Asimismo, se instó a mejorar la comprensión y adopción de productos aseguradores que ofrezcan coberturas claras y accesibles frente a imprevistos financieros. Los expertos abogaron por fortalecer los programas de bienestar financiero en las empresas para brindar asesoría y productos que mejoren la salud financiera entre los empleados.
La actividad incluyó una charla sobre “Asesoría y Planificación en Finanzas Personales: Un enfoque integral”, impartida por Cynthia Álvarez, fundadora y directora ejecutiva de Patrimonial Group. Además, se llevaron a cabo talleres sobre “Mercado de valores: Alternativas de inversión y diversificación” por Santiago Sicard, presidente ejecutivo de la Asociación Dominicana de Sociedades Administradoras de Fondos de Inversión (Adosafi), quien abordó los productos disponibles en el mercado bursátil y sobre la importancia de conocer los riesgos que pueden asumir los inversionistas.
En tanto, el taller “Seguro de salud y pensiones: Finanzas del presente y patrimonio del futuro” por Jennifer Álvarez Durán; y concluyó con “Herramientas y soluciones Caudall: Gestión integral de Finanzas Personales”, presentado por Valle.
