La tarjeta de crédito se ha consolidado como una herramienta esencial en la organización financiera del día a día, ofreciendo la posibilidad de financiación a corto y mediano plazo, además de diversos beneficios y descuentos que varían según la entidad emisora. Sin embargo, su uso irresponsable puede llevar a un sobreendeudamiento que muchos consumidores no anticipan.
Según un informe reciente de la Superintendencia de Bancos (SB), en República Dominicana, al cierre de 2023, había 1,780,000 tarjetahabientes en el sistema financiero, lo que representa un 55.4% de nuevos deudores en la banca formal. La cartera total de tarjetas de crédito alcanzó RD$89,423.6 millones. Los tarjetahabientes con menores ingresos formales reportaron una deuda promedio más de cuatro veces superior a sus ingresos.
Este panorama revela que los grupos con ingresos más bajos se encuentran en una situación especialmente vulnerable, exhibiendo niveles elevados de deuda y morosidad. El informe destaca la necesidad de implementar una gestión de riesgos más rigurosa.
Indica que, aunque no se vislumbra un sobreendeudamiento sistémico entre los hogares ni un exceso de riesgos por parte de las entidades de intermediación financiera (EIF), es crucial monitorear estos comportamientos para asegurar la sostenibilidad financiera a largo plazo.
PAGO MÍNIMO: ERROR
La contadora y asesora financiera Ana Brioso advierte que uno de los errores más comunes entre los dominicanos es realizar únicamente el pago mínimo o un monto inferior al saldo total al corte de la tarjeta. Esta práctica, afirma, puede conducir rápidamente al sobreendeudamiento si no se maneja adecuadamente.
Brioso enfatiza la importancia de comprender conceptos clave antes de adquirir una tarjeta de crédito: saber qué significa el corte, conocer el límite asignado, la fecha del corte mensual y la fecha límite para realizar el pago. “El pago mínimo es solo una opción ofrecida por el banco; realizarlo implica que no estás en mora, pero pagar solo esa cantidad o menos generará intereses a tasas elevadas”, señala.
Además, advierte que, aunque los bancos permiten avances en efectivo y sobregiros, ambos conllevan cargos adicionales. Los tarjetahabientes deben recordar que cada peso consumido debe ser devuelto, lo que implica estar atentos a los intereses y comisiones bancarias que pueden surgir del uso frecuente del “plástico”. Así, este instrumento financiero se presenta como una doble espada: ofrece oportunidades, pero también desafíos.
Para mantener un buen score crediticio, Brioso recomienda no exceder el 30% del límite otorgado, pagar el saldo completo al corte y evitar los avances en efectivo.
