Al cierre de diciembre de 2025, el financiamiento para la adquisición de vehículos se consolidó como uno de los motores con mayor dinamismo dentro de la cartera de crédito de consumo de la banca dominicana, que asciende a RD$511,591 millones. De ese total, RD$86,657 millones correspondieron al financiamiento de vehículos nuevos y usados en República Dominicana.
Así lo evidencia el reciente informe sobre el crédito del sistema financiero, elaborado por la Superintendencia de Bancos (SB), que destaca que este segmento representa en conjunto el 16.9% de la cartera de consumo, destinada a la adquisición de bienes y servicios.
Al desglosar el financiamiento entre vehículos nuevos y usados, se observa que los primeros presentan el mayor dinamismo interanual entre todos los segmentos de la cartera de consumo, que abarca gastos personales, líneas de crédito personales, gastos educativos, entre otros, al registrar un crecimiento de 12.1%.
El informe detalla que el financiamiento a vehículos nuevos alcanzó RD$55,952 millones, lo que representa el 10.9% del total de la cartera de consumo. Este segmento destaca por registrar una de las tasas de interés promedio más bajas del mercado (12.7%) y un saldo medio por préstamo elevado, de RD$1,205,092.
En tanto, el crédito bancario para vehículos usados sumó RD$30,705 millones, equivalente al 6% de la cartera de consumo. Aunque su variación interanual fue más moderada (2.4%), mantiene una buena calidad crediticia, con un 96.2% de su cartera clasificada en categorías A y B. Su tasa de interés promedio es superior a la de los vehículos nuevos, al situarse en 18.9%.
Otros segmentos de la cartera de consumo
Más allá del sector automotriz, los datos revelan el comportamiento de otras facilidades clave, como los préstamos personales para gastos, que continúan siendo el principal componente de esta cartera, con RD$288,809 millones (56.5% de participación) y una tasa promedio de 19.7%. Le siguen las líneas de crédito personales, con RD$86,234 millones.
Por su parte, los préstamos con descuento por nómina (RD$35,440 millones) registraron una caída interanual de 7.1%, aunque mantienen uno de los niveles de morosidad más bajos (1.65%).
El financiamiento para gastos educativos registró la mayor contracción del período, con una caída de 18.0%. En tanto, los préstamos con garantía de certificados financieros presentan la mejor calidad crediticia, con una morosidad de apenas 0.39% y una clasificación A y B del 99.2%.
En los préstamos personales para solares, esta categoría registra un saldo adeudado de RD$3,766 millones y el saldo promedio más elevado por facilidad, de RD$1,490,204.
Indicadores de riesgo y tasas
En términos generales, el informe indica que, al cierre de 2025, la cartera de consumo presenta un índice de morosidad de 4.0%, lo que representa un aumento de 0.7 puntos porcentuales respecto al período anterior. La tasa de interés promedio ponderada se sitúa en 19.5%, siendo los préstamos para vehículos nuevos (12.7%) y los garantizados por certificados (13.4%) las opciones más económicas para los usuarios financieros.
