La banca dominicana otorgó, al 31 de diciembre del año pasado, 86,544 préstamos hipotecarios para la compra de una primera vivienda, lo que representó un acumulado de RD$168,671 millones. Esto significó un incremento relativo de un 7.41% respecto al cierre de 2017, según funcionarios de la Superintendencia de Bancos (SIB), al presentar el desempeño del sistema financiero.
Durante 2018 las entidades de intermediación financiera desembolsaron 25,162 nuevos créditos, por un monto de RD$37,534.1 millones, para la adquisición de la primera vivienda del deudor, destacaron.
Mientras, para el financiamiento de una segunda vivienda del deudor desembolsaron 859 nuevos créditos, por RD$1,844.23 millones.
Para la construcción o remodelación de viviendas, otorgaron 776 nuevos préstamos, por un monto superior a RD$1,026.8 millones.
En cuanto a la adquisición de viviendas de bajo costo, otorgaron 560 nuevos préstamos, con un monto desembolsado de RD$615.75 millones. “Esto refleja el impacto positivo de las diferentes iniciativas para el desarrollo de proyectos inmobiliarios de viviendas de bajo costo”, sostuvieron los ejecutivos de la SIB.
En total, el sistema financiero otorgó 96,343 préstamos hipotecarios nuevos en 2018, por un monto de RD$186,150.80 millones, resaltó el gerente general de la SIB, Jesús Geraldo Martínez, quien acompañó al superintendente Luis Armando Asunción en la presentación de las estadísticas.
La cartera de créditos hipotecaria aumentó en total, al 31 de diciembre de 2018, un monto absoluto de RD$15,916.03 millones, un 9.35% con relación al mismo mes de 2017. La SIB estima que su crecimiento se muestra consistente con el desempeño económico del sector construcción el cual, aportó un 10.6% al producto interno bruto (PIB) en 2018.
Martínez destacó que el sector financiero sigue aportando al desarrollo del país y que la cantidad de préstamos hipotecarios registrados en el sistema financiero, aumentó de 89,673 en 2017 a 96,096 en 2018, un aumento de un 7.43%, “motivado por el incremento de los créditos otorgados para la adquisición de la primera vivienda del deudor y de conformidad con el crecimiento del sector construcción”.
Morosidad
Al cierre de 2018, el sistema financiero registraba 1,794,498 deudores personas físicas (52.08% hombres y 47.92% mujeres). Esto indica que “por cada 10,000 adultos, el sistema tiene 2,433 deudores”, resaltaron los directivos de la SIB.
En cuanto a montos, los hombres adeudaban al sistema bancario RD$352,472.25 millones (61.24%) y las mujeres RD$223,051.60 (38.76%).
“Durante el año 2018, las personas físicas de género femenino, registraron un incremento del crédito de RD$21,197.48 millones, con una tasa de morosidad a diciembre, de 2.23%”, informaron los ejecutivos de la SIB.
En cuanto a los hombres, tuvieron un incremento de RD$28,605.22 millones, con una tasa de morosidad más alta, de 3.13%.
Sectores productivos
La cartera de créditos comercial privada, que concentra los préstamos a sectores productivos, cerró en RD$563,422.06 millones, con un aumento de RD$61,964.41 millones (12.36%) con respecto a diciembre de 2017. Esta cartera presenta un indicador de morosidad de 1.30% en diciembre de 2018.
Mientras, la cartera de crédito comercial pública se situó en RD$72,363.82 millones, con un aumento de RD$4,985.90 millones (7.40%) con respecto a 2017.
Resalta que el monto financiado al sector de industrias manufactureras se colocaba en RD$65,635.42 millones en 2017 y se incrementó a RD$82,382.33 millones al año siguiente, equivalente a un aumento de 25.52%.
La cartera de créditos otorgados a las actividades comerciales de las micro, pequeñas y medianas empresas ascendió a RD$230,379.50 millones y reflejó un crecimiento anual de un 10.48%.
Los clientes exportadores y de zonas francas de las entidades bancarias recibieron créditos por un monto de RD$39,089.34 millones al cierre de diciembre de 2018, con un incremento de un 16.44%.
El gerente de la SIB destacó que en la actualidad el sistema financiero apoya el desarrollo de las empresas. En ese contexto, dijo que una persona que tiene una compañía puede acceder a un crédito hasta de un monto de RD$25 millones solo por su historial de pago. “Por encima de los RD$40 millones es que se requiere capacidad de pago y son apenas 600 empresas a las que se requieren todos ese análisis que la gente solía decir”, añadió Martínez.
El financiamiento al consumo ascendió a RD$287,938.56 millones al cierre de 2018 y reflejó un crecimiento de RD$27,365.86 millones (10.50%) con relación a diciembre de 2017.
“Dentro de la cartera de créditos de consumo, el financiamiento de vehículos nuevos y usados ascendió a RD$43,135.48 millones, registrando un incremento de RD$1,237.56 millones, comparado con diciembre de 2017, equivalente a una tasa de crecimiento de 2.95%”, explicaron los ejecutivos de la SIB.
Al cierre de 2018 la banca dominicana contaba con 1,930,580 tarjetas de crédito personales pertenecientes a 1,093,409 tarjetahabientes. El monto adeudado ascendió a RD$55,650.87 millones, con lo cual registró un incremento de RD$4,955.46 millones (9.77%), comparado con diciembre de 2017.
El indicador de morosidad de las tarjetas de crédito personales se situó en un 5.26%.
El financiamiento por regiones, sin incluir las tarjetas de crédito, arroja que en 2018 el sistema financiero desembolsó 4,052,330 nuevos créditos por un monto de RD$682,540 millones. La Zona Metropolitana (que incluye al Distrito Nacional y Santo Domingo) acaparó el 76.01% de los nuevos créditos en 2018. Recibió un total de 2,268,825 por un monto total de RD$518,803 millones.
Le siguió la Región Norte, con 15.82%, para un total de 963,833 créditos por un monto de RD$107,999 millones. El Este tuvo un 4.74% (4441,450 préstamos por RD$32,331 millones) y el Sur con 3.43% (378,222 créditos por un monto de RD$23,404 millones).
Los nuevos créditos en 2018 tuvieron un crecimiento de un 18.87% en la región Sur (San Cristóbal, Peravia, San José de Ocoa, Azua, San Juan de la Maguana, Elías Piña, Bahoruco, Independencia, Barahona y Pedernales). El crecimiento se situó en 15.88% en el Norte (Monseñor Nouel, Juan Sánchez Ramírez, Duarte, Samaná, María Trinidad Sánchez, Espaillat, Hermanas Mirabal, La Vega, Santiago, Santiago Rodríguez, Valverde, Monte Plata, Montecristi y Dajabón) y en 5.34% en el Este (Monte Plata, Hato Mayor, San Pedro de Macorís, el Seibo, La Romana y La Altagracia) y solo 9.09% en la Zona Metropolitana.
De acuerdo a los datos de la SIB, al 31 de diciembre de 2018 el sistema financiero tenía activos 4,577,376 créditos, por un monto de RD$1,109,875 millones. La Zona Metropolitana contaba con el 70.33% (RD$780,581 millones).
La Región Norte tiene el 17.64% (RD$195,790 millones en 1,182,138 préstamos); el Este el 8.06% (RD$89,417 millones en 428,863 préstamos) y el Sur el 3.97% (RD$44,087 millones en 412,977 créditos).
Apoyo financiero
La Superintendencia de Bancos (SIB) destaca en su informe que el sistema financiero dominicano prestó en 2018 un 28% al comercio; un 12.15% a la construcción; un 14% a las industrias manufactureras; un 10.65% al sector inmobiliario; un 9.66% al turismo y un 3.77% a la agricultura, ganadería, caza y silvicultura.
Al final de 2018 los créditos otorgados a las industrias manufactureras experimentaron una variación porcentual de un 25.52% en comparación con diciembre de 2017.
La fabricación de muebles y colchones aumentó en un 134.92%, la fabricación de jugos naturales y bebidas gaseosas exceptuando la soda aumentó en un 77.32%, la fabricación de cacao, chocolate y productos a base de cacao se incrementó en un 43.05%, y la elaboración de productos lácteos aumentó en un 35.72%, según los datos difundidos por ejecutivos de la SIB durante un encuentro con la prensa.
