La banca invirtió RD$3,300 millones en la implementación de tecnología, creación de software y entrenamiento del capital humano en ciberseguridad entre 2020 y 2021 para adecuarse a la nueva era de la digitalización en el sistema financiero de República Dominicana.
Así lo reveló la presidente ejecutiva de la Asociación Dominicana de Bancos Múltiples (ABA), Rosanna Ruíz, quien indicó que el covid-19 aceleró la agenda digital de las entidades de intermediación financiera.
La pandemia obligó a modernizar los métodos de pagos, implementar los canales alternos, el uso de netbanking y el aumento de agentes bancarios en las comunidades, es decir, transformar los procesos analógicos a tecnológicos.
“El coronavirus trajo la necesidad de acelerar las innovaciones previstas de los próximos 10 años, como son empoderar y satisfacer la experiencia del usuario usando la digitalización al 100%”, explicó Ruíz a elDinero, antes de posponer el inicio del XXII Congreso Latinoamericano de Tecnología e Innovación (CLAB), celebrado en Punta Cana, La Altagracia, por el huracán Fiona.
La digitalización es el futuro del sistema financiero dominicano, sin embargo, están los riesgos de ciberataques. Durante 2020-2021, las inversiones en materia de ciberseguridad totalizaron RD$1,350 millones en proyectos destinados a proteger los usuarios de ciberataques y mitigar los fraudes tecnológicos para asegurar los procesos bancarios.
Además de contar con el sistema financiero digitalizado, los ejecutivos buscan a través de la tecnología generar eficiencia y lograr competitividad a través de la optimización. “Optimizar es sinónimo de brindar servicios a menor costo y poder penetrar en el 44% de la población dominicana que carece de servicios financieros”, aclaró.
Pymes
El aparato productivo dominicano está compuesto en un 95% por pequeñas y medianas empresas (pymes). Además, el Banco Central dominicano (BCRD) establece que el 51.7% de la población ocupada es informal (2.3 millones), frente al 48.3% del sector formal que registra 2.1 millones de colaboradores.
Para la ejecutiva, esta situación motiva a la banca a introducir estos negocios en el ecosistema digital, lo que se traduciría en el aumento de la formalización y disminución de la informalidad laboral.
“Esta acción conlleva que las pymes mejoren su historial crediticio para que accedan a la banca a tomar préstamos”, aseguró. Sin embargo, este acercamiento con las entidades financieras se basa en el registro de garantía, donde las pymes cuentan con alternativas para acceder a la banca y creen su historial crediticio.
“Creamos una gerencia digital para pymes donde proveemos herramientas de firmas electrónicas de manera gratuita para que este renglón económico se introduzca en el mercado nacional formal”, indicó.
Fintech
El crecimiento de las billeteras digitales se consolida en República Dominicana como clave para contribuir con la inclusión financiera del 54% de las personas que carecen de un producto o servicio en la banca tradicional.
Esta situación desarrolla las tecnologías financieras (Fintech), aquel servicio aplicado a las actividades financieras que incluyen a los agentes no bancarizados. “Las fintech son aliadas para la banca tradicional, porque mejora la inclusión financiera dominicana y se crea una sinergia entre ambos métodos bancarios que beneficia a los consumidores”, indicó Ruíz.
De acuerdo con la Asociación Dominicana de Empresas Fintech (Adofintech), en el informe Estado del Ecosistema Fintech Dominicano 2021, el 35% de las fintech indicó tener entre su base de clientes a personas subbancarizados y que sus productos y servicios financieros están fuera del sistema tradicional. Mientras, el 17% afirmó que sirve a sectores no bancarizados, es decir, personas que no cuentan con ningún producto financiero.
El informe revela que 11 fintech captaron inversión ascendente a US$183.3 millones durante el 2021, siendo el 36% de negocios con sede en República Dominicana, quienes captaron US$680,000.
Monedas virtuales
La compra de criptodivisas se ha convertido en un mercado financiero alternativo en el que cada vez más las personas invierten en criptomonedas, especialmente en el bitcoin.
Ante la regulación de las normativas de un ecosistema digital, Ruíz sostiene que la ABA cuenta con el reglamento de sistemas de pagos que dictó la Junta Monetaria, que establece un nuevo ecosistema y prevé la emisión de una moneda digital avalada, en un futuro, por el Banco Central.
No obstante, el Banco Central reitera que, “el activo virtual bitcoin, ni ningún otro, son de curso legal y no gozan del respaldo del Estado para su emisión y utilización como medio de pago para realizar transacciones aceptarlas como forma de pago de bienes o servicios”.
Ruiz entiende que la regulación del sistema de pagos abre la posibilidad de que el Banco Central “en algún momento emita una moneda digital con las garantías digitales que permiten el ecommerce, comercio exterior y futuras transacciones”.
Destaca que el tema “aún está en pañales”, pero acota la importancia de existir una agenda encaminada a que en su momento saldrá la regulación de cómo interactúa una moneda digital respecto al peso dominicano.
