La cartera de créditos en moneda extranjera de la banca dominicana cerró 2022 en US$6,351 millones, de los cuales US$3,550.2 millones, un 55.9%, se concentra en cuatro sectores: Turismo (22.2%), industria (12.3%) y un 21.3% para comercio y actividades financieras y seguros.
Partiendo de estos datos, disponibles en el “Informe sobre el comportamiento de la cartera en moneda extranjera”, publicado por la Superintendencia de Bancos (SB), el turismo es el sector con una deuda total de US$1,409.9 millones, mientras que el industrial cerró 2022 en US$781.2 millones. El resto acumula una deuda por US$1,352.8 millones.
La Superintendencia de Bancos destaca que el sistema financiero dominicano ha mostrado un atinado manejo de los riesgos derivados de las fluctuaciones del tipo de cambio en la cartera de créditos, lo cual se evidencia en el desempeño en moneda extranjera.
“Esta ha presentado una importante participación en el período previo y posterior a la pandemia, lo cual es un buen indicador que refleja las expectativas de los agentes económicos sobre el desempeño y calidad que mantiene dicho portafolio”, sostiene la institución en el informe publicado en abril.
Los datos establecen que la cartera de créditos en moneda extranjera creció en un 28.7% respecto a diciembre de 2019, colocándose al cierre de 2022 con una ponderación de un 22% respecto a la cartera total.
Indica que a finales de diciembre de 2019, período previo a la pandemia, la participación de la cartera en moneda extranjera se colocaba en 23.1%. Sin embargo, para finales de 2020 presentó una reducción de 4.1 puntos porcentuales producto de los efectos de la pandemia covid-19. En este orden, refiere que la relación de la cartera en moneda extranjera sobre los recursos captados en moneda extranjera corresponde a un 43.3% a diciembre de 2022.
“Para diciembre de 2019, la relación de la cartera en moneda extranjera sobre los recursos captados se colocaba en 50.8%, presentando una variación de 7.5 puntos porcentuales. Los niveles de morosidad para la cartera del sistema financiero y de moneda extranjera presentan una tendencia a la baja”, según reporta la SB, destacando que se mantiene por debajo de los registros del sistema, pues está en 0.4%.
Provisiones
Una de las variables que destaca como positiva es el índice de cobertura de provisiones sobre la cartera en mora y vencida, pues presenta aumentos significativos y constantes desde abril de 2020 a la fecha. A diciembre de 2022, las provisiones constituidas en moneda extranjera cubren más de ocho veces los créditos vencidos.
Sin embargo, refiere que la cartera en moneda extranjera otorgada a no generadores puros a diciembre de 2022 representó el 24.6%. Para este segmento, destaca, se ha presentado un aumento significativo en la cobertura por garantías, la cual, para el cierre de 2022, se situó en un 64.8%, lo que, a juicio de las autoridades financieras, evidencia que por cada 100 pesos prestados 64.8 se encuentran cubiertos por garantías, mostrando la tendencia de las entidades a cubrir sus riesgos.
Exposición
Para la Superintendencia de Bancos, un factor significativo que puede materializar el riesgo de crédito de incumplimiento en una economía como de República Dominicana, es la fluctuación del tipo de cambio, por lo que toma mucha importancia el seguimiento y el correcto control de las exposiciones en monedas extranjeras por parte de las entidades de intermediación financiera (EIF), sobre todo a deudores no generadores de divisas.
Señala que un correcto criterio de selección de riesgos y suficientes coberturas sobre las exposiciones por parte de las entidades supervisadas, sumados a lineamientos prudenciales concretos, robustos y medibles por parte de los organismos que conforman la Administración Monetaria y Financiera, son fundamentales para la mitigación de los riesgos.
Para los períodos de incertidumbre derivados de las medidas de contención del virus covid-19 y ante la subida del tipo de cambio, las entidades disminuyeron la participación de la cartera hasta un 18.2% del total.
Total en pesos
La Superintendencia de Bancos (SB) establece, en su informe a diciembre 2022, que la cartera de créditos del sistema financiero ascendió a RD$1.61 billones, para un crecimiento interanual de un 14.8% en términos nominales, superando los niveles mostrados en los últimos siete años con un promedio de 10.1%.
Destaca que la cartera de créditos continúa siendo el componente más importante de los activos totales del sistema financiero, representando el 53.9%. No obstante, indica que ha experimentado una reducción en su participación de cuatro puntos porcentuales (interanual), ubicándose por debajo de la media de los últimos cinco años de 57.6%, dado el contexto de la pandemia y las medidas de política para contrarrestar sus efectos.
Los bancos múltiples y las asociaciones de ahorros y préstamos tienen una participación de un 97.1%. El resto está en bancos de ahorros y crédito (2.5%), corporaciones de crédito y las entidades públicas de intermediación financiera, ambas con 0.2%.
