El 35.5% de los dominicanos considera que el alto costo de la vida es uno de los principales problemas del país, según una reciente encuesta de ACD Media. Esta preocupación no es exclusiva de República Dominicana; la empresa Deloitte Global también la ha identificado como la principal inquietud entre la generación Z y los millennials durante tres años consecutivos.
En su “Encuesta Gen Z y Millennials 2024”, Deloitte entrevistó a cerca de 23,000 jóvenes de 44 países, revelando que ambos grupos enfrentan desafíos relacionados con la inseguridad financiera y altos niveles de estrés.
Un ejemplo claro es el caso de Javier, un diseñador gráfico freelance de 29 años. Aunque ama su trabajo, sus ingresos son inestables, lo que le genera inseguridad sobre su futuro financiero.
Con el aumento del costo de la vida, especialmente en alimentos y servicios, Javier ha tenido que reducir sus gastos y priorizar lo esencial. La presión del estrés financiero lo lleva a buscar formas de diversificar sus ingresos, aunque a veces se siente abrumado por la falta de estabilidad.
Los datos de la Tesorería de la Seguridad Social (TSS) revelan que muchos trabajadores tienen salarios por debajo del costo promedio de la canasta básica nacional, que es de RD$45,255.74 mensuales a junio de este año. Esto representa un aumento absoluto de RD$8,319.57 desde diciembre de 2020.
De los 2.3 millones de cotizantes en la TSS, 961,275 reciben entre RD$15,000 y RD$30,000; 373,354 ganan entre RD$30,000 y RD$50,000; y 365,596 perciben más de RD$50,000 al mes.
Ante este panorama complicado, surge una pregunta: ¿cómo pueden las personas ahorrar para alcanzar sus metas financieras incluso con un salario bajo? Aunque parece una tarea difícil, es posible ahorrar con ingresos limitados si se adoptan ciertas estrategias basadas en frecuencia y disciplina. Es habitual que quienes no tienen el hábito del ahorro digan frases como “solo me alcanza para comer” o “todo está muy caro”.
Aunque estas afirmaciones pueden ser ciertas, también es importante recordar que el ahorro implica sacrificios. Una forma efectiva de comenzar es ajustar el estilo de vida: reducir gradualmente los gastos superfluos sin eliminar todo abruptamente.
¿Otras estrategias?
Para enfrentar el alto costo de la vida y los bajos salarios, implementar estrategias efectivas para ahorrar es fundamental. Una recomendación clave es crear un presupuesto mensual. Este ejercicio le ayudará a identificar en qué se gasta más y dónde se puede recortar. Tener un presupuesto permite tener una visión clara sobre las finanzas personales y ajustar los gastos cuando sea necesario.
Otra técnica útil es “ahorrar primero”. Antes de destinar dinero a otras compras, se aconseja reservar una parte del ingreso para el ahorro. Esto no solo crea un “colchón financiero” para imprevistos, sino que también fomenta un hábito positivo que puede ser decisivo a largo plazo.
Se recomienda que este “colchón financiero” cubra al menos entre tres y seis meses de sus gastos mensuales.
Es esencial distinguir entre gastos necesarios y no necesarios. Priorizar lo esencial ayuda a mantener el control sobre las finanzas. Buscar alternativas más económicas para los gastos no esenciales puede liberar recursos que se pueden destinar al ahorro.
Además, explorar opciones para generar ingresos extra puede ser una estrategia viable. Considere trabajos a tiempo parcial o freelance para aumentar los ingresos y facilitar el proceso de ahorro.
Un ejemplo es Carlos, un joven profesional con un salario limitado que aplicó estas estrategias para mejorar su situación financiera.
Al hacer su presupuesto mensual, se dio cuenta de que gastaba demasiado en entretenimiento; así que empezó a priorizar sus gastos y buscar opciones más económicas como asistir a eventos gratuitos con amigos.
También encontró trabajo “freelance” en diseño gráfico durante las noches y fines de semana. Gracias a estos esfuerzos combinados, Carlos logró ahorrar una cantidad significativa que le permitió no solo costear otras capacitaciones, sino planificar sus vacaciones.
Para ahorrar con bajo salario:
- Presupuesto. Lleve un registro detallado de su ingreso y gastos para tener mayor control de sus finanzas.
- Gastos hormiga: Elimine los pequeños consumos frecuentes que le están comiendo sus ingresos y conviértelo en ahorro.
- Plan de ahorro: Empiece con poco y ve aumentando paulatinamente. Lo importante es crear el hábito.
- Fugas. Identifique las fujas como la compra de comidas fuera de casa, prepare sus propias recetas. Le ayudará a ahorrar.
- Prioridad. Viva por debajo de sus ingresos, es decir, no gaste más de lo que gana. Esto le permitirá ahorrar más.
- Inversión. Trate de generar ingresos extra para aumentar sus ahorros e invertirlo para generar mayor rentabilidad.
