El crimen organizado continúa empleando “mulas bancarias” que operan como parte de redes de lavado de dinero dentro del sistema financiero global para blanquear sus ganancias ilícitas. Por tal motivo, los casos de lavado de dinero van en aumento a nivel mundial, delito financiero que en los Estados Unidos aumentó un 14% entre 2019 y 2023.
Así lo establece BioCatch, en su informe “Redes globales de muleros: utilizar la inteligencia del comportamiento y sobre dispositivos para arrojar luz sobre el blanqueo de dinero”, tras revelar que 257 instituciones financieras reportaron casi dos millones de “cuentas mulas de dinero” utilizadas en 2024, tras las entidades implementar soluciones contra el fraude, las estafas y los delitos financieros en este periodo.
“Estos dos millones de cuentas mulas que nuestros clientes reportaron en 2024 probablemente representan solamente una fracción de las cuentas de lavado de dinero que estaban en uso o permanecían inactivas dentro de las 44,000 instituciones financieras del mundo el año pasado”, dijo el director de Inteligencia Global contra el Fraude de BioCatch, Tom Peacock.
En ese sentido, el informe sobre delitos financieros mundiales 2024 de Nasdaq, indica que solo el año pasado fluyeron a través del sistema financiero mundial US$3.1 billones en fondos ilícitos.
Además, el informe agrega que el Europol vinculó el 90% de las “mulas de dinero” con el delito cibernético, especificando que “el resto de estas cuentas blanquean las ganancias de una variedad de otros delitos”. Aseguró que “todas son parte del mismo ecosistema criminal; los estafadores emplean a víctimas de trata de personas y las víctimas de estafas de inversión actúan como mulas de dinero”.
Subraya que los jóvenes en los Estados Unidos y Reino Unido son los más vulnerables a estos delitos. Detalló que casi dos tercios de las “mulas de dinero” en el Reino Unido son menores de 30 años, mientras que en los EE.UU., las personas de entre 25 y 35 años son más propensas a alistarse como “mulas de dinero”.
De acuerdo con Josué Martínez, global advisor para BioCatch, indica que en Latinoamérica no solo los jóvenes son objetivo de los reclutadores de mulas, también las amas de casa, personas de bajos ingresos, estudiantes, adultos mayores desempleados y personas sin ingresos fijos.
Aclaró que la mayoría desconocen los posibles castigos por lavado de dinero, recordando que la sentencia promedio por lavado de dinero en los EE.UU. es de 71 meses y en el Reino Unido, puede significar hasta 14 años de prisión, y en Australia, de 12 meses a cadena perpetua.
El informe destaca que el pago a las “mulas de dinero” es muy bajo, tras poner como ejemplo a las bandas australianas que pagan a sus mulas solo US$500 australianos por el uso sin restricciones de sus cuentas bancarias.
Al presentar el informe, el vicepresidente sénior de Soluciones Emergentes de BioCatch, Kevin Donovan, destacó que entre los descubrimientos al colaborar con instituciones financieras a través de solución Mule Account Detection detectaron cómo las cuentas mula conectan el fraude, el delito financiero y el lavado de dinero.
