La alta informalidad, junto al elevado uso de efectivo en República Dominicana, continúan representando serios desafíos para el desarrollo económico del país, así como para la generación de mejores empleos y el acceso a la seguridad social. Esta situación se convierte, además, en un riesgo significativo en la lucha contra el lavado de activos y el financiamiento del terrorismo. Así lo expresó Aileen Guzmán Coste, directora general de la Unidad de Análisis Financiero (UAF), durante una reciente entrevista con elDinero.
“El manejo de efectivo es un problema que trasciende las fronteras de América Latina; es una preocupación global. En República Dominicana, el uso inadecuado del efectivo sigue siendo un tema crítico en materia de lavado de activos”, afirmó Guzmán Coste.
Al ser consultada sobre las estrategias para contrarrestar esta problemática, la funcionaria destacó la importancia de promover una mayor inclusión financiera, así como fomentar la bancarización y formalización de las actividades económicas. “A mayor informalidad, mayor será el uso del efectivo”, explicó. Según datos recientes del Banco Central, la ocupación informal nacional se situó en 55.3% al tercer trimestre del año anterior.
Guzmán Coste también subrayó que el rápido avance de las nuevas tecnologías emergentes añade otra capa de complejidad a este escenario. En este sentido, anunció que desde 2023, la UAF, adscrita al Ministerio de Hacienda, ha implementado un departamento de ciberseguridad. “Este es un avance significativo que hemos realizado para garantizar la seguridad de la información, que es fundamental en una institución donde el manejo adecuado de datos es crucial”, agregó a propósito del 20 aniversario de la UAF, del cual es titular desde septiembre de 2022.
La directora de la UAF precisó que se han identificado vulnerabilidades y amenazas, lo que llevó a realizar una evaluación integral de los riesgos asociados. Aseguró que la creación de ese departamento no sólo busca abordar temas tecnológicos, sino también brindar apoyo a la Dirección de Análisis, encargada de gestionar toda la inteligencia financiera.
En cuanto a las tecnologías utilizadas para combatir estos riesgos emergentes, Guzmán Coste mencionó que se ha mejorado el sistema GoAML (una plataforma destinada a combatir el lavado de dinero) para facilitar a bancos, puestos de bolsa, compañías aseguradoras y empresas constructoras un entorno más amigable al momento de reportar operaciones sospechosas (ROS). Estos “sujetos financieros obligados” tienen la responsabilidad legal de informar a la UAF sobre las operaciones y transacciones económicas que puedan parecer sospechosas.
Entre los logros destacados por Guzmán Coste se encuentra la implementación del “Machine Learning” para clasificar los riesgos asociados a los ROS. “Esto nos permite tener una visión más clara sobre el tratamiento y calidad de los reportes presentados por los diferentes actores financieros”, enfatizó. Aunque advirtió que el riesgo nunca desaparece completamente, subrayó que este avance ayuda a educar a los sujetos obligados y a mejorar su capacidad para identificar actividades irregulares.
