Con el aumento de la bancarización, las entidades financieras enfrentan un mayor riesgo debido al incremento en el flujo de transacciones, tanto digitales como presenciales. Según un informe de la Superintendencia de Bancos (SB), República Dominicana registró en 2023 un aumento del 100% en los casos de fraude, con un total de 34,100 incidentes que generaron pérdidas netas de RD$1,677 millones.
Expertos en prevención de fraude financiero alertan sobre la creciente diversidad y sofisticación de las estafas, destacando el incremento del “fraude amigo”, así como fraude en “originación” de apertura de crédito.
Luis Silvestre y Roger González, especialistas internacionales de FICO, advierten que las economías con alto consumo, como la dominicana, son particularmente vulnerables a estos delitos. González señala que la creatividad de los estafadores locales no solo afecta al país, sino que también se está expandiendo a otras naciones de América Latina.
Durante el VIII Desayuno Conferencia sobre “Gestión de Fraudes: Estrategias y Perspectivas Futuras”, Joel Martínez, segundo vicepresidente de Prevención de Fraudes del Banco Múltiple Santa Cruz, destacó que entre el 60% y 70% de los contra cargos en comercio electrónico están relacionados con el fraude amigo.
Explicó que este tipo de fraude se refiere a transacciones realizadas por clientes que luego niegan haberlas efectuado. Martínez ejemplificó cómo incluso niños (hijos de los clientes) pueden ser responsables sin mala intención al usar dispositivos para realizar compras.
“Es decir, el cliente sabe que esa transacción salió de un dispositivo de él, sin embargo, él trata de recuperarlo a través del banco reportándolo como un fraude o simplemente él sabe lo que está haciendo”, detalló Martínez.
Al respecto, González añadió que es crucial abordar los desafíos regulatorios y operativos para mitigar este fenómeno. Mientras que el ejecutivo de Banco Santa Cruz resaltó que muchos errores provienen de diseñar productos sin considerar la participación previa de expertos en fraudes, lo que podría ayudar a implementar controles más efectivos desde el inicio.
Originación
En tanto, González, consultor principal de Pre-Ventas de FICO, recalca que el crecimiento de los fraudes en el proceso de “originación” de apertura de créditos es especialmente preocupante.
“La originación es el proceso mediante el cual se abre crédito a una persona”, dijo el experto. “Cuando acudes a un banco y completas un formulario, te solicitan documentación como tu recibo de electricidad o tu salario. Algunos clientes optan por falsificar esta información para obtener beneficios y esto es fraude en originación”, explica González.
Agregó que el fraude de originación se clasifica en tres tipos: el primero es el fraude de primera persona, donde el cliente manipula o inventa datos para obtener ventajas en instituciones bancarias o aseguradoras.
El segundo tipo es el fraude de tercera persona, que involucra el robo de identidad para abrir créditos sin el consentimiento del afectado. También mencionó el fraude sintético, perpetrado por bandas delictivas que crean identidades ficticias para ingresar al sistema financiero. Abogó por más campaña de educación a prevención de estafas financieras a los clientes.
