El sistema financiero de República Dominicana demuestra estabilidad y resiliencia, con la capacidad adecuada para absorber posibles pérdidas. Según el informe de desempeño trimestral publicado por la Superintendencia de Bancos (SB), a marzo de este año, los niveles de rentabilidad, solvencia y liquidez son suficientes para responder a los cambios en las condiciones del mercado.
Al cierre del primer trimestre, los activos del sistema financiero crecieron un 10.5% interanual, alcanzando un total de RD$3.92 billones. La cartera de créditos bruta también mostró un aumento significativo, ascendiendo a RD$2.24 billones, lo que representa un incremento de RD$225,831 millones (11.2%) en comparación con el mismo período del año anterior.
Sin embargo, el panorama no es completamente positivo. Las pérdidas brutas del sector alcanzaron los RD$478 millones en este primer trimestre, mientras que las netas se situaron en RD$328 millones. A pesar de esta situación, al comparar estas cifras con el período enero-marzo de 2024, se observa una disminución absoluta de RD$112 millones en pérdidas brutas y RD$158 millones en las netas.
Al analizar por tipo de evento, se observa que el fraude externo es responsable de la mayor parte de las pérdidas brutas, seguido por problemas en la ejecución y gestión de procesos, interrupciones del negocio y fallos en los sistemas. En términos de líneas de negocio, la banca minorista es la más afectada. Las cuentas de ahorro y corrientes, así como las tarjetas de crédito, destacan como los productos más vulnerables al fraude externo.
En cuanto al índice de morosidad, el informe señala que este se situó en 1.75%, lo que representa un aumento de 0.45 puntos porcentuales respecto a marzo del año anterior. La morosidad estresada también mostró un incremento, alcanzando el 7.34%, 0.48 puntos porcentuales por encima del mismo trimestre del año pasado y 0.22 más que en el trimestre anterior.
La cartera castigada en los últimos 12 meses se elevó a RD$32,390 millones, representando el 1.4% del total de la cartera privada. Las provisiones constituidas alcanzaron los RD$72.8 mil millones, lo que representa un crecimiento del 24.1% respecto al año pasado y equivale al 3.3% de cobertura sobre la cartera total de créditos.
A pesar de estos desafíos, el informe evidencia que la rentabilidad sobre los activos (ROA) se mantuvo estable en 2.7%, mientras que la rentabilidad sobre el patrimonio (ROE) se ubicó en 22.1%. La eficiencia operativa del sistema cerró el trimestre en un 59.4%, mejorando respecto al trimestre anterior (61%), aunque empeorando ligeramente en comparación con marzo de 2024 (58.7%).
Al finalizar marzo de 2025, operan en el país 44 entidades de intermediación financiera (EIF), distribuidas de la siguiente manera: 16 bancos múltiples que representan el 87.8% de los activos; 10 asociaciones de ahorros y préstamos con un 9.7%; 13 bancos de ahorro y crédito con un 1.9%; 4 corporaciones de crédito con un mínimo porcentaje; y el Banco de Desarrollo y Exportaciones (Bandex), que contribuye con un 0.6% a los activos totales del sistema financiero dominicano.
