El financiamiento otorgado a las micro, pequeñas y medianas empresas (mipymes) continúa consolidándose como uno de los principales motores de la actividad productiva nacional. Al cierre de mayo de 2026, la cartera de créditos destinada a este segmento alcanzó los RD$578,774 millones, registrando un crecimiento interanual de 9.8%, de acuerdo con estadísticas de la Superintendencia de Bancos (SB).
Los recursos se encuentran distribuidos en 565,211 préstamos vigentes y representan el 43.2% de toda la cartera comercial dirigida al sector privado. Asimismo, las mipymes concentran el 77% de los créditos comerciales otorgados por el sistema financiero dominicano, evidenciando su peso dentro de la estructura económica nacional.
La data oficial indica que, a mayo de este año, el país contabilizaba 367,858 deudores únicos pertenecientes al segmento mipyme, un incremento de 1.6% respecto al mismo período de 2025. Además, el sector mantiene una exposición en moneda extranjera de 26.4%.
En términos generales, la cartera presenta una deuda promedio de RD$1,023,996 por cliente, una tasa de interés promedio ponderada de 13.48% y un índice de morosidad de 2.1%, indicadores que reflejan un comportamiento relativamente estable dentro del contexto crediticio nacional.
Al analizar los datos por tamaño empresarial, se observó que las microempresas continúan siendo las principales receptoras de financiamiento dentro del segmento mipymes, al concentrar el 42.7% del total de la cartera, seguidas por las medianas empresas con una participación de 25.71% y las pequeñas empresas con 24.6%. La categoría denominada “otros pyme” representa el 6.87% restante de los recursos colocados por las entidades financieras.
Tres bancos lideran
Al desglosar los datos por tipo de entidad financiera, se evidencia que los bancos múltiples Popular, Banreservas y BHD concentran más del 70% del financiamiento, al sumar, en conjunto más de RD$406,000 millones en créditos.
En el caso del Banco Popular se observa que lidera el financiamiento al segmento con una cartera de RD$157,223 millones, equivalente al 27.2% del total adeudado por las mipymes. La entidad mantiene 59,757 créditos activos, una deuda promedio de RD$2.63 millones, una tasa de interés promedio de 11.8% y un índice de morosidad de apenas 1.2%.
Le sigue Banreservas, con una cartera de RD$145,315 millones y una participación de 25.1% del mercado. La entidad estatal registra 82,015 créditos vigentes, una deuda promedio de RD$1.77 millones, una tasa promedio de 12.6% y una morosidad de 1.8%.
En tercer lugar, figura el Banco BHD, con RD$103,624 millones colocados en financiamiento a mipymes, equivalentes al 17.9% del total. Su cartera está distribuida en 58,182 préstamos, con una tasa promedio de 14.07% y una morosidad de 3.6%. La deuda promedio en este caso está en RD$1,781,028 por crédito otorgado.
En tanto, otras entidades especializadas muestran alta orientación al segmento, entre ellas destacan Banco Adopem, Banco Caribe, BLH y Asociación La Nacional. En el caso de Adopem encabeza este grupo al destinar el 93.4% de su cartera comercial al segmento, concentrando la totalidad de sus créditos en microempresas. La entidad registra RD$9,764 millones en financiamiento distribuidos en 163,619 préstamos, con una deuda promedio de RD$59,674.
Banco Caribe, por su parte, canaliza el 83.3% de su cartera comercial hacia mipymes, mientras que BLH asigna el 77.8% y La Nacional el 81.1%, evidenciando una fuerte orientación hacia el financiamiento empresarial de menor escala.
Asimismo, Banco Ademi mantiene una participación relevante en el financiamiento de microempresas, con una cartera de RD$8,076 millones distribuida en más de 77,000 créditos.
Tasas y morosidad varían según el perfil de riesgo
Las estadísticas también reflejan diferencias en las condiciones crediticias entre entidades. Por ejemplo, Scotiabank registra la tasa promedio más baja entre los principales participantes del mercado, con 9.9%, mientras que Adopem y Ademi presentan tasas de 35.05% y 28.4%, respectivamente, asociadas principalmente al modelo de microfinanzas y al perfil de riesgo de los segmentos atendidos.
En cuanto a la calidad de la cartera, BLH exhibe el menor índice de morosidad, con apenas 0.4%, seguido por Popular (1.22%), La Nacional (1.2%) y Santa Cruz (1.3%). En contraste, Scotiabank reporta una morosidad de 4.2%, la más elevada entre las principales entidades analizadas.
