En Centroamérica y el Caribe, las pequeñas y medianas empresas (pymes) están conformada, en su mayoría, por comercios, restaurantes, proveedores de servicios, emprendimientos turísticos, transportistas, talleres, empresas familiares y nuevos negocios digitales, como parte de la actividad económica cotidiana de la región.
La pymes, que mantienen una tendencia más amplia en América Latina y el Caribe (ALyC), donde las micro, pequeñas y medianas empresas (mipymes) representan alrededor del 99% de las empresas y generan más del 60% del empleo formal, de acuerdo con estudios regionales.
Además, las estimaciones regionales señalan que existen alrededor de 93 millones de mipymes en América Latina, lo que confirma la magnitud de este segmento para el desarrollo económico, la inclusión financiera y la productividad.
En los últimos años, el ecosistema financiero de Centroamérica y el Caribe ha vivido una transformación acelerada. La digitalización de los servicios, la expansión de los pagos electrónicos, el crecimiento de las fintechs y la adopción de nuevas tecnologías han cambiado la forma en que personas y empresas administran, reciben y movilizan dinero.
¿Dónde están las próximas oportunidades de crecimiento sostenible? Esta es la interrogante que los bancos, fintechs e instituciones financieras de la región se hacen.
De acuerdo con el estudio global The Multiplier Effect: Visa 2026 Small Business Banking Report, realizado por Visa con base en una encuesta a más de 5,600 propietarios de pequeñas empresas y entrevistas con líderes de banca para pymes en 17 mercados, las relaciones con pequeñas y medianas empresas pueden generar, en promedio, cinco veces más retorno promedio que las relaciones con clientes de banca de consumo a nivel global.
El estudio también señala que, en mercados latinoamericanos analizados -como Brasil, México, Colombia y Chile-, este multiplicador alcanza aproximadamente ocho veces, lo que refuerza el potencial estratégico del segmento para las instituciones financieras.
“Las pymes son uno de los segmentos más dinámicos y relevantes para el futuro financiero de Centroamérica y el Caribe. Acompañarlas con soluciones digitales, medios de pago, crédito y herramientas de gestión no solo abre nuevas oportunidades para las instituciones financieras, sino que también contribuye a fortalecer la productividad, la formalización y el crecimiento económico de la región”, afirmó Rodrigo Barros, vicepresidente de Productos para Visa Centro América y el Caribe.
Afirmó que, a medida que estas empresas crecen, también evolucionan sus necesidades financieras. “Lo que inicia como una cuenta básica o una tarjeta para gastos operativos puede convertirse en una relación más amplia que incluya soluciones de pago, crédito, capital de trabajo, aceptación digital, gestión de efectivo, control de gastos, liquidez, protección financiera y herramientas para expansión”, afirmó.
Las tarjetas como punto de partida para relaciones financieras más amplias
Según el estudio global de Visa, las tarjetas representan aproximadamente 44% de los ingresos bancarios asociados a pymes.El estudio destaca que las empresas que usar las tarjetas tienden a utilizar el doble de productos bancarios.
Para bancos y fintechs, las tarjetas pueden ser una puerta de entrada a relaciones más amplias, incluyendo crédito, aceptación de pagos, cuentas empresariales y soluciones digitales.
Afirmó que los datos transaccionales derivados de productos de pago pueden ayudar a las instituciones financieras a entender mejor las dinámicas de las pymes y tomar decisiones más informadas para acompañar sus necesidades financieras.
Señaló que “en una región con fuerte presencia de sectores como comercio, turismo, alimentos, transporte y servicios, esta información puede facilitar el diseño de soluciones más segmentadas, relevantes y oportunas”.
Identificar a los emprendedores que aún operan como consumidores
El estudio señaló que muchas pymes pueden permanecer menos visibles para las instituciones financieras cuando sus dueños utilizan cuentas personales o tarjetas de consumo para administrar gastos del negocio. Afirmó que identificar estos perfiles puede ayudar a ofrecer soluciones más adecuadas, como tarjetas empresariales, crédito, aceptación de pagos y herramientas de gestión.
Un mercado diverso que requiere soluciones segmentadas
Según el estudio, las pymes de Centroamérica y el Caribe varían por tamaño, sector, madurez, capacidades digitales y necesidades financieras. En ese sentido, dijo que esta diversidad exige soluciones financieras segmentadas que respondan a necesidades específicas y fortalezcan relaciones de largo plazo.
Indicó que las pymes son un segmento estratégico para el crecimiento del ecosistema financiero en Centroamérica y el Caribe. Al ofrecer pagos, crédito, herramientas digitales y soluciones para expansión, bancos y fintechs pueden impulsar inclusión financiera, productividad y desarrollo económico.
