El sistema financiero dominicano ha experimentado una transformación notable en el uso de cheques como método de pago. Si bien la emisión de estos instrumentos ha descendido casi un 50% en los últimos 17 años, el valor total de las transacciones realizadas a través de ellos se ha mantenido en los últimos años con algunas fluctuaciones.
El cheque ha cedido terreno ante el avance tecnológico y la digitalización de los pagos. Datos del Banco Central (BCRD) indican que en 2008 se emitieron más de 32 millones de cheques. La cifra alcanzó su punto más alto en 2011, con 43.7 millones de unidades. Sin embargo, al cierre de 2024, esta cantidad se redujo a 16.1 millones, lo que representa una disminución de 49.6%.
Según las estadísticas del Sistema de Pagos de República Dominicana (Sipard), la reducción absoluta en el volumen de cheques emitidos entre 2008 y 2024 fue de 15.9 millones. Paralelamente, el valor transado mediante cheques ha mostrado una tendencia distinta.
Tras una caída en el valor durante la pandemia en 2020, cuando se situó en RD$1 billón 981,383 millones, el monto ha mostrado una recuperación y crecimiento desde entonces, superando los RD$2 billones en cada año.
Al cierre del año pasado, el valor total transado alcanzó los RD$2 billones, 158,212 millones. Esto confirma que, a pesar de la menor cantidad de cheques emitidos, el valor de las operaciones ha aumentado, aunque con variaciones.
Por ejemplo, en 2008 el valor fue de RD$2 billones, 117,337 millones, y para 2019 se incrementó a RD$2 billones, 689,499 millones.
Hasta mayo de 2025, se han registrado 8.6 millones de cheques, con un valor total de RD$1 billón, 303,848 millones. La participación de los cheques en el valor total de los pagos realizados con diversos instrumentos en el país es del 14.5%, mientras que en volumen apenas representa el 1.8%, de acuerdo con datos del BCRD.
La tendencia a la baja en el uso de cheques se relaciona con la digitalización y modernización del sistema de pagos, impulsando la adopción de transacciones electrónicas por parte de los usuarios.
Los datos de Sipard indican que, hasta mayo de este año, las transferencias electrónicas de fondos constituyeron el 76.3% de todos los instrumentos de pago, con un valor total de RD$6 billones 855,315 millones. Dentro de este porcentaje, los débitos y créditos directos representaron el 53.5%, y los pagos al instante del BCRD, el 22.8%.
Al cierre de 2024, las transferencias electrónicas alcanzaron el 78.7% del total, sumando RD$15 billones 74,851 millones, según el informe.
El análisis de las estadísticas por tipo de pago revela que las tarjetas (débito, crédito, prepagadas y de subsidios del Gobierno) movilizaron RD$1 billón 923,898 millones al cierre de 2024, con un volumen de 710,904,036 transacciones. Por su parte, las cuentas de pago electrónico registraron un volumen de 5.9 millones de operaciones por un valor total de RD$6,833.6 millones.
Recaudación fiscal
A pesar de la menor proporción en el uso de cheques en comparación con años anteriores, esta modalidad, junto con las transferencias bancarias, mantiene un rol importante en la recaudación fiscal del Estado dominicano.
En el período enero-mayo de este año, la Dirección General de Impuestos Internos (DGII) recaudó RD$8,120.4 millones por concepto de pagos realizados con cheques y transferencias bancarias. Esta cifra representa un incremento absoluto de RD$894.1 millones (12.4%) respecto al mismo período del año anterior, cuando los ingresos generados por estas vías ascendieron a RD$7,226.3 millones.
Los recaudos son fruto del impuesto de 0.15% sobre el valor de las transacciones de dinero, en forma electrónica o en cheques emitidos y pagados, a través del sistema financiero nacional.
Pagos vía internet
En un contexto donde el uso del efectivo continúa en disminuyendo, República Dominicana ha experimentado un aumento en los pagos realizados a través de tarjetas no presentes vía internet, que crecieron un 32.4% en 2024. Según datos del Banco Central, el uso de efectivo ha disminuido, pasando del 65.5% en 2019 a un 55.9% en 2023.
Desde el año 2020, la opción de pagar vía internet ha ganado una aceptación exponencial entre los usuarios bancarios. Las operaciones locales ascendieron de 11.3 millones en 2020 a más de 89 millones en 2024, alcanzando un valor total de RD$112,120.3 millones.
