El uso de cheques ha sido, durante el siglo pasado, uno de los métodos de pago más predominantes en el sistema financiero dominicano. Sin embargo, la llegada de la tecnología ha transformado este panorama, llevando a una disminución significativa en su emisión. Según estadísticas del Banco Central, en 2008 se emitieron más de 32 millones de cheques en el país, alcanzando su punto máximo en 2011 con 43.7 millones.
Al finalizar 2023, esa cifra se redujo drásticamente a 18.03 millones, lo que representa una caída del 40.3% desde 2019 y una disminución total de 12.1 millones de cheques. El valor transado mediante cheques, no obstante, ha presentado una tendencia opuesta.
En el cierre del año pasado, el monto total alcanzó RD$2 billones, 267,230 millones, lo que indica que, a pesar de la reducción en la cantidad de cheques emitidos, el valor transaccionado ha crecido con algunas fluctuaciones. Por ejemplo, en 2008 el valor fue de RD$2billones, 117,337 millones y para 2019 se incrementó a RD$2 billones, 689,499 millones.
A pesar de una caída en el valor durante la pandemia en 2020 -cuando se situó en RD$1 billón 981,383 millones- este ha ido recuperándose y creciendo desde entonces. A febrero de 2024, se emitieron 6.7 millones de cheques por un valor de RD$916,588.7 millones.
Razones
La Asociación de Bancos Múltiples de la República Dominicana (ABA) atribuye esta tendencia a la baja en el uso de cheques a la digitalización y modernización del sistema de pagos que ha llevado a los clientes a adoptar transacciones electrónicas.
“Aunque aún los cheques se siguen utilizando, su tendencia en la última década muestra cómo en un futuro desaparecerán como medio de pago, lo que se explica en la migración progresiva de las operaciones a los pagos por canales digitales”, sostuvo la ABA en un análisis de su Dirección Técnica.
A pesar del avance hacia los pagos digitales y aplicaciones financieras, Alejandro Fernández W., superintendente de Bancos, subraya que el efectivo sigue siendo una constante en la economía dominicana. Este fenómeno se evidencia en la continua demanda por emisiones de billetes confirmada por la Junta Monetaria y el Banco Central a través de licitaciones internacionales.
Además, Fernández señala que, aunque hay un cambio gradual hacia los pagos digitales y móviles, la informalidad económica que afecta al 50% de la población representa un obstáculo importante para lograr una adopción plena de estos métodos.
Según datos del Sistema de Pagos de República Dominicana (Sipard) del Banco Central, entre 2019 y mayo del presente año, los terminales puntos de pago (POS) han aumentado un notable 107.5%, pasando de 80,847 a 167,805. De este total registrado, el 49.3% corresponde a la región metropolitana. Esta creciente adopción refleja un cambio significativo en las dinámicas económicas del país y sugiere un futuro donde los pagos digitales podrían convertirse en la norma.
Con relación al producto interno bruto (PIB), el valor de los cheques pagados en 2023 representa un 32.6%, para una reducción de un 65.7% respecto a lo que se transó con este medio de pago en el año 2014.
Subagentes
A junio de 2024, las tarjetas de débito y crédito en República Dominicana alcanzaron 7,210,119 y 3,849,081 plásticos, con aumentos del 41.4% y 47.3% desde 2019. Además, hay más de 5,700 subagentes bancarios disponibles, y esta expansión se apoya en un marco normativo moderno como el Reglamento de Sistemas de Pago. También existen 3,832 cajeros automáticos (ATM) en todo el territorio nacional.
