Conocer la cantidad de dinero que tienen depositados los dominicanos en el sistema financiero, ya sean empresas o personas físicas, ofrece una panorámica de por dónde anda la capacidad de ahorro de un país. Los bancos múltiples, por supuesto, son la referencia obligada para consultar en cuanto a la cartera de depósitos, pues su ponderación es la más alta, con alrededor del 87%.
Los resultados que publica la Superintendencia de Bancos (SIB), al cierre de cada período, establecen que la capacidad de ahorro de los dominicanos es relativamente estable. Por cada peso tomado en crédito hay RD$1.36 ahorrado. Al 31 de diciembre de 2017 la cartera de depósitos cerró en un billón RD$178,070.4 millones, mientras que la de préstamos terminó en RD$863,890.4 millones.
Entre 2016 y 2017 las captaciones del público pasaron de un billón RD$183,258.4 millones a un billón RD$299,365.2 millones, lo que significa un aumento neto de RD$116,106.8 millones en este período, equivalente a un 9.8%. Es decir, cada día, la cartera de ahorro del sistema financiero recibió en promedio RD$318.1 millones durante el año pasado.
De las 32 provincias dominicanas, Santo Domingo, La Altagracia, Santiago, La Vega, Puerto Plata y el Distrito Nacional concentran depósitos en la banca por un billón RD$19,022.5 millones, equivalente a un 86.5% del total de la cartera. En la región Sur, San Cristóbal, con RD$14,624 millones, y Peravia, con RD$10,267.6 millones, tienen la más alta ponderación con el 52.7% de las captaciones de la banca entre las diez demarcaciones de esa parte del país.
Paradójicamente, las dos demarcaciones con la mayor cantidad de recursos depositados en la banca múltiple, con excepción de Santo Domingo y el Distrito Nacional, son, al mismo tiempo, las que presentan cifras negativas cuando se relacionan las carteras de depósitos y ahorros. Santiago, que cerró 2017 con RD$47,035.9 millones en depósitos, había tomado prestados RD$67,265.7 millones, es decir, en esta demarcación la deuda resultó ser superior al dinero reportado como ahorrado.
Excepción
La otra provincia con más créditos tomados que depósitos es La Altagracia. A pesar de ser una de las demarcaciones con una de las más altas tasas de empleo y productividad, especialmente por el turismo, su cartera de préstamos cerró 2017 en RD$47,998.8 millones frente a ahorros por RD$34,559 millones. Estas cifras establecen una diferencia neta de RD$13,439.8 millones.
La región Sur-Este, según la división que tiene el sistema financiero para el reporte de las estadísticas a la SIB, es la de mayor ponderación en depósitos, con RD$956,424.6 millones, y créditos, con RD$705,023.4 millones.
En el caso de Santiago y La Altagracia, que son reconocidas por su alta ponderación en el producto interno bruto (PIB), una por su capacidad industrial y la otra por el turismo, muchos de los depósitos podrían ser reportados en la capital. De hecho, Santo Domingo, que tiene la segunda mayor cantidad de recursos en ahorros con RD$79,635.2 millones, tiene créditos registrados al cierre de 2017 por RD$49,222.3 millones.
Sin embargo, la capital se deja sentir como el centro económico del país. Los depósitos al 31 de diciembre de 2017 eran de RD$806,297.8 millones, una cantidad que es superior al resto de las provincias juntas. En términos relativos representa el 68.4% de la cartera total. Lo mismo pasa con la cartera de crédito otorgada con domicilio en el Distrito Nacional. El balance de fin de año quedó en RD$585,681.9 millones, es decir, un 67.8%.
¿Dónde está el negocio?
Según el análisis de la cartera de depósitos, si se parte de que más del 80% de las captaciones de la banca múltiple está concentrado en seis provincias, podría pensarse que el negocio está sólo en estas provincias.
Sin embargo, además del fenómeno de la tecnología que permite registrar una operación en cualquier lugar, las sucursales y las demás puertas de acceso que tienen las entidades del sistema financiero en las provincias, representan una cuota importante de presencia y de negocios al mismo tiempo.
Menor capacidad
Las tres provincias con el menor monto depositado son Elías Piña (RD$407.2 millones), Independencia (RD$321.7 millones), y Pedernales, que al 31 de diciembre de 2017 tenía RD$286.9 millones depositados en la banca múltiple.
De las regiones Norte y Este no hay una sola provincia con depósitos totales por debajo de los RD$1,000 millones. La de menor ponderación es El Seybo, con RD$1,066.6 millones.
La región Sur, según estos números, necesita de más incentivos.
