El presidente ejecutivo de Banco Ademi, Guillermo Rondón, asegura que el sistema financiero es uno de los sectores clave para el desempeño de la economía de cualquier país. De su estabilidad, expresa, depende en gran medida el crecimiento económico en su conjunto.
El ejecutivo de Ademi entiende que el crecimiento que ha experimentado el producto interno bruto (PIB) en República Dominicana está impactado por el comportamiento de los diferentes sectores que componen la economía.
A su entender, el sector financiero tiene un rol importante, ya que parte del gasto público se financia con deuda, siendo soportada por créditos, en el caso de los bancos múltiples. Destaca que según resultados del primer semestre de 2018, representa el 14.6%. De igual manera, dice Rondón, aporta créditos al sector privado para cubrir la demanda de la producción.
¿Ve usted relación entre cómo se comporta la economía y el crecimiento de la banca?
Existe una relación directa entre ambas variables. La estabilidad económica ha permitido el fortalecimiento del sistema financiero a través de políticas monetarias efectivas y reformas, logrando estabilidad de la tasa de cambio y los precios, entre otras variables. Este comportamiento de la economía ha incrementado la demanda tanto para la producción como inversiones que demanda el país, dinamizando algunos sectores como el de la construcción, turismo, Mipymes, agrícolas, entre otros. Algunas de estas iniciativas, como es el caso de la política social del Gobierno, ha tenido su impacto en el crecimiento de la construcción a través de los proyectos de bajo costo.
¿Entiende que la banca es un soporte para la producción y la exportación?
La banca históricamente ha cubierto las principales necesidades de financiamiento de la economía, a través de facilidades que les ofrecemos a los clientes para realizar sus actividades productivas. Este apoyo se extiende con nuestra asesoría a través de un área especializada que le ofrece apoyo a los emprendedores y a los proyectos agrícolas, entre otros renglones.
¿Qué es el Banco Ademi en términos de su filosofía como entidad financiera?
Nuestra misión y visión están orientadas en ser el banco que contribuye al desarrollo nacional, a través de soluciones financieras orientadas a la familia y su entorno, con especial enfoque a la micro, pequeña y mediana empresa, para contribuir a la generación de bienestar económico y social de nuestros clientes.
¿Podría señalar algunas bondades de esta entidad bancaria?
Como estamos enfocados en continuar nuestro apoyo al segmento Mipymes, nos esforzamos en crear una relación comercial con el cliente, a través de una visión integral. La principal fortaleza está en nuestros oficiales de negocios y la metodología de evaluación de los créditos. Nosotros vamos donde el cliente, le brindamos la asesoría para ser más eficientes en sus iniciativas e inversiones, nuestros productos y servicios tienen condiciones y tarifas competitivas, la cercanía que creamos con los clientes nos permite brindar un servicio personalizado entre otros factores que nos han mantenido líderes en este segmento.
¿Cómo aporta Ademi a la economía?
Aportamos en el crecimiento de la economía a través de créditos para incrementar la producción de diferentes sectores, en la inclusión financiera; apoyo al sector educativo a través de nuestro programa Logros, financiamiento a productos verdes y, lo más importante, es nuestro aporte en mejorar la calidad de vida de cada uno de nuestros clientes con diferentes productos adaptados a sus necesidades donde evaluamos más que su capacidad de pago su voluntad de pago.
¿Por qué Banco Ademi prioriza a las Mipymes?
Desde nuestro origen, nos enfocamos en el apoyo al segmento de la microfinanzas, creando con los clientes una cadena de valor para acompañarlos en el crecimiento de sus ideas y proyectos. Es nuestra misión y visión continuar el legado que nos dejaron nuestros fundadores de dar la mano a los que se les dificulta obtener productos y servicios en la banca en condiciones que les permitan desarrollar sus actividades.
¿Cuáles son las fortalezas de este banco y cómo las relaciona con el sector en su totalidad?
A través de la visión de nuestros fundadores, Don Camilo Lluberes y Don Manuel Arsenio Ureña, hemos dado la mano a más 500,000 ciudadanos, logrando un aporte considerable en la inclusión financiera, sobre todo en esos años, donde este segmento no era atendido ni era del apetito de las entidades financieras.
¿Cómo lo han hecho?
Nuestra metodología crediticia ha permitido impactar de forma positiva y significativa el segmento de las micro, pequeña y mediana empresas, contribuyendo así al desarrollo económico y social del país. En los últimos cinco años hemos logrado realizar más de 125,000 operaciones de crédito por año, por montos que superan los RD$12,000 millones.
¿Qué podría decir de sus indicadores financieros?
Nuestros indicadores financieros han mantenido un comportamiento de estabilidad en comparación con las demás entidades financieras, destacando nuestro índice de solvencia de 20%, más de dos veces del requerido por las autoridades monetarias. Además, provisiones sobre cartera de crédito vencida de 111%, rendimiento sobre activos de 3.5% y un rendimiento sobre patrimonio de 19.6%.
¿Qué opinión le merece el proceso de fortalecimiento del sector en los últimos años?
Mientras más sano está el sistema financiero hay ofertas con mejores condiciones, se incentiva al ahorro y las inversiones y, por supuesto, contribuye al desarrollo y crecimiento de la economía. Debemos también resaltar la importancia del fortalecimiento del sistema de pagos, permitiendo hacer transacciones con menores costos operativos y más eficientes.
¿Qué podría decir de los aportes de este banco al desarrollo del sistema financiero?
Nuestros aportes van muy enfocados a nuestro segmento de las Mipymes, donde a través de una visión integral del cliente, logramos ir de la mano con ellos, creando una relación de acompañamiento y asesoría para el crecimiento de los mismos. Es nuestra filosofía cubrir a través de nuestros productos y servicios las necesidades personales y los requerimientos del negocio de nuestros clientes.
¿Cómo anda su cartera de préstamos?
En los últimos años hemos ido diversificando nuestros productos y atendiendo a los sectores que más necesitan de nuestro apoyo. En 2008 empezamos a apoyar al sector agrícola, con un monto inicial de RD$50 millones, y al cierre de 2017 tenemos una cartera de préstamos por un monto de RD$1,336 millones y 10,634 clientes activos.
¿Se puede medir el impacto social de sus acciones?
Nos enorgullece haber implementado productos con un alto impacto social, como el de mejoramiento de vivienda, con el cual otorgamos facilidades a nuestros clientes que tienen una vivienda y no poseen títulos de propiedad, para que lleven a cabo remodelaciones al hogar como: mejoras de baños, cocina, pisos, entre otros. Actualmente tenemos una cartera en este producto de RD$747 millones y 7,094 clientes.
¿Qué es el programa Logros?
Mediante el programa denominado “Logros”, desde 2014, ofrecemos facilidades de financiamiento para estudios de grado y ahora también para programas de educación continúa en diferentes instituciones del país. De esta forma ofrecemos acceso a la educación con excelentes condiciones, convirtiéndose además en instrumento para la bancarización. En este renglón hemos otorgado a la fecha financiamientos por un monto de RD$118 millones. También tenemos una línea de negocios de Productos Verdes, orientada a la oferta de financiamientos con condiciones muy favorables para proyectos e iniciativas de energía renovable en todo su alcance.
Acerca de…
Banco Ademi surge en 1997, por iniciativa del consejo directivo y de la alta gerencia de la Asociación para el Desarrollo de Microempresas, Inc. (Ademi), encabezada por su presidente fundador, Camilo Lluberes Henríquez. Al 31 de diciembre de 1997, cerró con activos totales de RD$523 millones y un patrimonio neto de RD$249 millones. En 2005 recibió la autorización para transformarse en Banco de Ahorro y Crédito, con base en los requerimientos de la Ley Monetaria y Financiera del año 2002 y desde 2013 es banco múltiple.
