Si usted está considerando solicitar un préstamo, le proponemos que, de tomar la decisión, debe estar plenamente consciente del compromiso que asume y debe estar lo suficientemente informado y edificado. Por tal razón le presentamos cinco aspectos claves que debe tomar en cuenta antes de tomar un préstamo:
1. Propósito del financiamiento:
El préstamo solicitado debe satisfacer una necesidad plenamente identificada y que realmente impacte positivamente en su calidad de vida o le otorgue un valor agregado. No es buena idea dejarse llevar del entusiasmo comercial al que somos sometidos a través de los medios de comunicación. Básicamente, si usted no es una persona organizada y sobre todo disciplinada, le exhortamos que se lo piense muy bien antes de asumir un compromiso tan serio.
2. Investigue y considere varias alternativas de financiamiento:
Investigue y analice varias opciones de financiamiento. No necesariamente la entidad que menos documentación le exija será la mejor opción. Cada entidad tiene sus propias políticas, la cual usted aceptará o no, de acuerdo con sus necesidades, pero no se fie de quien le dice que le va a prestar sin mucho averiguar. Busque entidades de constatada trayectoria, con buena reputación y estabilidad financiera comprobada.
3. Busque buenas condiciones, no solo tasa:
Uno de los principales referentes para tomar la decisión de un préstamo es la tasa de interés. Obviamente, la tasa es un aspecto importante, pero no debe ser el único criterio para tomar la decisión. Las condiciones del préstamo son un aspecto también trascendental para considerar pues no tiene mucho sentido una tasa atractiva si las condiciones del crédito son inflexibles y abusivas. Por ejemplo, la imposibilidad de realizar abonos al capital, no poder pagar cuotas por anticipado y no tener la facultad de cancelar la facilidad crediticia antes de los tres primeros años, son puntos negativos que deben tenerse presente antes de firmar el contrato.
4. Calcule su capacidad de pago:
La capacidad de pago es la capacidad de un deudor para generar flujos de efectivo que le permita honrar sus compromisos financieros en las condiciones originalmente pactadas y es un elemento esencial a la hora de las entidades financieras aprobar préstamos. Solicite una tabla de amortización con el plazo y tasa seleccionada donde podrá observar los pagos mensuales.
Lo primero que debe contemplar son sus ingresos y otras fuentes alternas de repago que tengan una tendencia periódica. Una vez identificadas las fuentes reales y permanentes de ingresos, realice un análisis de sus gastos, para lo cual le recomendamos ser sincero y no ocultar información.
Cuando este ejercicio haya finalizado, usted tendrá una idea de su estructura mensual de gastos. De esta manera, ya puede calcular si tiene capacidad de pago para honrar las cuotas. A sus ingresos, reste el total de gastos y ese monto debe ser suficiente para cubrir el pago de la cuota.
5. Busque una entidad que le otorgue un servicio excelente:
Es importante saber elegir una entidad que se identifique con sus necesidades y le otorgue siempre un servicio de primera. Evite entidades que lo traten de forma anodina, como si fuese un número de cuenta. Las cooperativas de ahorros y créditos por ejemplo, se caracterizan por tener un fuerte arraigo con sus socios y sobre las comunidades donde actúan. La mayoría de estas no presentan tantos cargos y tienen una mayor estabilidad de tasas. Además, al final de cada periodo fiscal, estas entidades de la economía solidaria devuelven a sus socios un porcentaje de los intereses pagados y sobre el total de las aportaciones.
Una vez otorgado el préstamo sea puntual en los pagos, no se complique la existencia, no incurra en gastos superfluos, discipline sus hábitos de consumo, trate de reducir gastos en la medida de lo posible, reflexione antes de involucrarse en algo que pueda afectar el pago de las cuotas.
Tomar un préstamo es una decisión seria, que bien utilizado le generará beneficios futuros, de actuar de manera contraria, estaría poniendo en juego su estabilidad económica, emocional y familiar.
