En República Dominicana, las tarjetas de crédito desempeñan un papel crucial como herramienta financiera para muchas personas en situaciones económicas difíciles o cuando necesitan cubrir gastos a corto plazo.
Sin embargo, en un país donde el salario promedio de los trabajadores formales no supera los RD$30,000 mensuales, tener una tarjeta de crédito con un límite superior a los RD$50,000 es prácticamente un privilegio. Esto se evidencia en el último informe de la Tesorería de la Seguridad Social (TSS), que revela que solo alrededor del 11.75% de los trabajadores formales tiene ingresos superiores a los RD$50,000.
Las estadísticas del Banco Central (BC) confirman esta desigualdad. A octubre de 2023, el 38.7% de las tarjetas de crédito vigentes y activas en el país superan el límite de los RD$50,000, al considerar los diferentes rangos autorizados.
Dentro de este grupo, el 22.2% tenía un límite mayor a RD$100,000, un porcentaje parecido (21.6%) a la cantidad de clientes con límite menor a los RD$10,000, que generalmente son primeros tenedores.
Solo un 15.9% de los adquirientes llega a más de RD$150,001 en su límite de gastos. Estos datos contrastan con el hecho de que el 41.1% de los titulares de tarjetas de crédito tiene ingresos mensuales inferiores a los RD$25,000.
En términos absolutos, durante el período analizado existían 3,430,911 de tarjetas de crédito vigentes y activas, lo que representa un incremento de 539,334 (18.6%) a octubre de 2022. Sin embargo, un pequeño porcentaje de estas tarjetas se encuentra en los rangos de RD$100,001 a RD$150,000 y RD$125,001 a RD$150,000, representando tan solo el 3% y 3.2% respectivamente.
En contraste, los usuarios con límites de crédito entre RD$75,001 y RD$100,000 representan el 7.7% del total de titulares de tarjetas de crédito, mientras que el 8.7% tiene un límite entre RD$50,001 y RD$75,000.
Estos datos revelan una brecha significativa en la distribución de las tarjetas de crédito en términos de límites autorizados y los ingresos promedio de la población.
Las de menor monto
En tanto, los propietarios de las tarjetas de crédito con un monto límite de hasta RD$10,000, con unos 743,353 plásticos representa el 21.6% del total. Asimismo, unas 243,77 titulares pagan sus bienes o servicios con crédito entre RD$10,001 y RD$15,000, equivalente al solo el 6.8% del total de tarjetas de crédito activas que circulan en el país.
La entidad estatal establece que unas 434,413 plásticos, equivalente al 12.6% del total, tienen un monto aprobado desde RD$15,001 a RD$25,000 mensuales.
Según datos de la TSS a febrero de 2021, solo el 11.27% de los trabajadores formales tienen un rango salarial de RD$5,000 a RD$10,000.
Pagos vía Internet
Contar con una tarjeta de crédito le permite realizar pagos de bienes y servicios vía internet. Durante el período enero-octubre de 2022, esta modalidad en comercios locales alcanzó un valor de RD$67,424.2 millones, con un volumen transado de 41,750,257.
De ese volumen total, el 47.8% (19,977,724) corresponde a pagos con tarjetas de crédito por un monto de RD$51,219.6 millones.
Según el BC, las tarjetas de débito realizaron 21,750,824 transacciones, equivalentes a RD$16,185.1 millones. Las propagadas registraron un monto de RD$19.6 millones por 21,709 operaciones.
Al respecto el BC explicó que “gracias a las iniciativas legales, operativas y tecnológicas promovidas por el Banco Central, conjuntamente con el sector privado, el país cuenta con un sistema de pago moderno, seguro y eficiente, caracterizado por una diversidad de productos y servicios de pago que permiten la inmediatez en transacciones de pago”.
Consumo en viernes negro
Conforme con el Banco Central solo durante la celebración del Viernes Negro se realizaron consumos pagados con tarjetas por un monto de RD$11,727.7 millones.
Ese valor representó un incremento de RD$2,238.8 millones, equivalente un 23.6% con respecto al monto de las transacciones registradas en igual período del año 2022. Esas transacciones corresponden a operaciones realizadas en comercios locales, tanto físicos como electrónicos.
