Recientemente han surgido empresas que se dedican a ofrecer préstamos rápidos a través de aplicaciones móviles (APP). Lo que hacen es ofrecer préstamos de montos moderados, RD$20,000 máximo, con solo bajar una APP desde su teléfono celular Android ofrecer los datos correspondientes y de inmediato recibe el depósito en su cuenta de bancos con el monto solicitado.
La ventaja para los que solicitan este tipo de préstamo es que no necesitan tener un historial crediticio favorable, además de que la aprobación del crédito es sumamente rápida. El mismo día usted puede estar recibiendo el dinero.
Sin embargo, no todo lo que suena fácil es conveniente. De hecho, mientras más fácil se ve, mayor puede ser el costo o el riesgo de entrar en ese mundo. Lo primero es que cuando la empresa solicita que bajes la APP desde tu celular, automáticamente pones a su disposición toda la data informativa que tienes en tu dispositivo.
Lo segundo es el costo del préstamo. De inicio te dicen que no tienes que pagar adelanto por hacer la solicitud del préstamo. Lo cual es cierto. Pero sí te aplican una costosa comisión, adicional a los intereses a pagar, que hace que el préstamo resulte más costoso que los que ofrecen los prestamistas al 20% de interés mensual, lo cual, ya es alto.
En varios países de centro y sur América hay diversas empresas de este tipo, que ofrecen préstamos por aplicaciones desde el celular. Incluso, en República Dominicana ya hay varias en operación. La condición es que usted tenga cédula de identidad y una cuenta bancaria donde le hacen el depósito. De esas empresas las hay bajo regulación de los entes correspondientes y otras operan a la libre. En ambos casos, los costos resultan elevados, aunque en el primero, las que son reguladas, al menos podría haber espacio para hacer cualquier reclamación.
En República Dominicana, una de las empresas de ese tipo que ha estado promocionándose es “Vana”, la cual ofrece préstamos de hasta RD$20,000 pesos de manera rápida y “fácil”. Es una empresa de capital centroamericano, debidamente registrada en República Dominicana, que de acuerdo con lo que ha informado, tiene un contrato de adhesión debidamente registrado en el Instituto Nacional de Protección de los Derechos del Consumidor (ProConsumidor) con el número 073-2023.
En cuanto a los costos de los préstamos, la empresa tiene en su portal un párrafo en “letras pequeñas”, que dice lo siguiente: “Los clientes de Vana pueden elegir el plazo de su crédito a través de una serie de opciones. Por ejemplo: Los préstamos a 120 días tienen una comisión única de servicio del 60%*.
Un ejemplo representativo del costo total del crédito incluyendo comisiones e intereses: Para un crédito a 120 días de $10,000, la comisión total a pagar será de $6,000, dejando así un pago total de $16,000. Tasa de interés anual máximo, que incluye tasa de interés y todos los costos anuales: del 375%. Para los créditos con duración de 120 días, el periodo máximo de repago es de 120 días.
No existe un periodo mínimo de pago para el repago del crédito; los clientes pueden hacer pagos parciales en cualquier momento después del desembolso. Según el monto del crédito para el que haya sido aprobado, el cliente puede elegir entre diferentes plazos para pagar su crédito. Puedes pagar por anticipado cuando tú quieras, sin cargos adicionales”.
Lo anterior indica que, además de una comisión de 60% sobre el monto del préstamo, usted debe pagar intereses. Fíjese que los prestamistas informales, generalmente cobran una tasa de interés, sin comisiones de un máximo de 20% mensual, lo que equivale a un 240% anual. De hecho, eso es un abuso, pues es una tasa exageradamente alta.
Pues resulta que los préstamos de esa empresa, a través de una APP, lo menos que cobran entre comisión e intereses es un 375% anual, es decir, 135% más de lo que cobran los prestamistas.
Imagínese que usted tome un préstamo de RD$20,000 pesos para pagarlo en un año. Si es con el prestamista informal tendría que pagar un total de RD$68,000. Esto es RD$20,000 de capital y RD$48,000 de intereses.
Si es con esta aplicación, el monto a pagar sería mucho mayor: RD$95,000. Esto es RD$20,000 de capital más RD$75% de interés y comisión.
