República Dominicana enfrenta un déficit habitacional significativo que parece persistir por años. No obstante, las entidades de intermediación financiera (EIF) están ofreciendo a muchos dominicanos la oportunidad de adquirir un “techo propio” mediante préstamos hipotecarios, aliviando así el peso del alquiler mensual.
De acuerdo con datos de la Superintendencia de Bancos, la cartera de créditos hipotecarios alcanzó RD$388,975 millones en noviembre de 2024, lo que representa un 17.81% del total del crédito, que asciende a RD$2.18 billones y se distribuyeron en 2,184,115 préstamos otorgados.
Desde noviembre de 2019, el monto destinado a la adquisición o mejora de viviendas ha crecido notablemente. La cartera pasó de RD$208,650 millones a RD$388,975 millones, lo que equivale a un aumento absoluto de RD$180,325 millones y un incremento relativo del 86.4%. Mientras que al comparar noviembre del año pasado con igual mes del 2023 se evidencia un aumento relativo de un 14%, equivalente a RD$ 47,860 millones más.
Este crecimiento en el crédito coincide con el aumento en el costo de las viviendas. El Índice de Costos Directos de la Construcción de Viviendas (ICDV) refleja una tendencia al alza en los costos de construcción en el Distrito Nacional y los municipios de la provincia Santo Domingo. Según un informe de la Oficina Nacional de Estadísticas (ONE) y la Asociación Dominicana de Constructores y Promotores de la Vivienda (Acoprovi), este índice acumuló un incremento del 1.52%, alcanzando un promedio de 223.73 en abril del año pasado.
Analizando la cartera crediticia por tipo, se observa que los créditos comerciales constituyen el 53.8% del total, con RD$1,1 billón. El crédito al consumo le sigue con un 22.8% (RD$498,519 millones), mientras que el crédito hipotecario representa el 17.81%. Las tarjetas de crédito ocupan una proporción menor crédito hipotecario se situó en 11.2%, una cifra competitiva frente a otros tipos de créditos que oscilan entre el 12.3% y el 58.2% para tarjetas, según los datos de la SB.
PANORAMA
Eliseo Cristopher, presidente de la Confederación Dominicana de las Micro, Pequeñas con un 5.5%, con RD$120,150 millones. Las Asociaciones de Ahorros y Préstamos (AAP) son las únicas entidades que destinan más del 50% de su cartera a créditos hipotecarios, con un 54.9%. Los bancos múltiples (BM) aportan el 13.7%, y los bancos de ahorro y crédito (BAC) solo el 2.1%.
En cuanto a tasas, la media mensual del y Medianas Empresas de la Construcción (Copymecon), se refirió las preocupaciones planteadas por la Asociación Dominicana de Constructores y Promotores de Vivienda (Acoprovi) sobre el riesgo de que más de 10,000 viviendas calificadas como de bajo costo, cuyo nuevo límite es de RD$5,193,655.47, salgan de esta categoría debido al aumento sostenido en los precios del acero y cemento, que representan aproximadamente el 44% del costo total de construcción.
A pesar del incremento en los materiales, Cristopher aseguró que “la inflación actual no se compara con la crisis vivida en 2020-2021”. “Los precios están aumentando, pero no esta – mos enfrentando una inflación alarmante. Aunque es cierto que esto puede incrementar los costos de vivienda entre un 5% y un 6%, no creemos que paralice el sector”, puntualizó Cristopher.
ENCAJE LEGAL
En noviembre de 2024, el Banco Central (BCRD) anunció que la Junta Monetaria (JM) autorizó al BCRD a liberar RD$35,000 millones, equi – valente a 1.75% del reque – rimiento de encaje legal, para que las entidades de intermediación financiera canalicen estos recursos a nuevos préstamos para adquisición de viviendas, préstamos interinos y construcción de viviendas, a una tasa anual de hasta un 10% anual.
