La banca digital gana espacio en el mercado financiero dominicano, pero el efectivo se resiste. Según el Banco Central, el total de billetes y monedas en circulación, con cierre a octubre de este año, asciende a RD$290,449.5 millones, lo que implica un aumento neto de RD$3,265.1 millones (1.1%) respecto a los RD$287,184.4 millones de septiembre de este año.
En términos anualizados, cuando se compara con octubre de 2024, el aumento neto fue de RD$29,417.4 millones, un 11.3%, respecto a los RD$261,032.1 millones de igual mes del año anterior.
Los depósitos transferibles, que también forman parte de la base monetaria restringida, por lo que también es un dinero líquido potencial en poder de la gente, asciende a RD$174,729.9 millones. En este caso, hubo una reducción neta de RD$4,198.3 millones con relación a septiembre, lo que equivale a una disminución relativa de un 2.3%.
En total, la base monetaria restringida cerró octubre en RD$465,179.4 millones, el 56.8% de RD$818,691.3 millones de la base monetaria amplia, la cual comprende el medio circulante más los depósitos de ahorro y a plazo en los bancos comerciales.
Si se parte de los RD$290,449.5 millones en circulación en monedas y billetes, un 35.5% del dinero en circulación llega a la economía a través de los cajeros automáticos, lo que evidencia una alta penetración del efectivo en las transacciones de comercio, específicamente en actividades informales.
“En los últimos años, hemos sido testigos de cómo se ha transformado el mercado dominicano en materia de digitalización financiera, con innovaciones que van desde las billeteras digitales y los pagos sin contacto, hasta los retiros en cajeros automáticos, sin necesidad de usar una tarjeta física”, resalta el superintendente de Bancos, Alejandro Fernández Whipple, en el Ranking de Digitalización del Sector Financiero Dominicano 2025.
El informe establece que un 82.3% de las entidades financieras posee banca en línea y aplicaciones móviles, observando avances en el uso de billeteras electrónicas, tanto locales (23.3%) como internacionales (24.4%), así como un crecimiento inicial en canales emergentes. Con los años, además, ha quedado evidenciado el uso de canales alternos, mientras disminuyen las visitas a las sucursales. Según la data levantada, un 55% ya no visita físicamente su institución de intermediación financiera para realizar sus transacciones.
Sin embargo, el Ranking también pone de manifiesto una realidad: luego de las aplicaciones móviles, con un 77% como puerta de entrada a la banca, los cajeros automáticos, con un 73% de los usuarios que dice utilizarlos, constituyen la segunda opción, lo que implica la utilización de efectivo.
Respecto a la confianza en los canales alternos, del segmento personal, las aplicaciones móviles gozan de un 91% de confianza de los usuarios, mientras que los cajeros tienen un 80%, aunque un 16% se siente inseguro. Con una participación de un 51%, realizar depósitos y retiros de efectivo por más del límite permitido en los cajeros automáticos, ha sido la razón por la que los usuarios vistan una sucursal u oficina.
A pesar del avance que ha tenido la banca digital y el aumento de la confianza en los canales alternos, la alta informalidad en la economía dominicana, con una ponderación de un 56%, podría estar entre las razones por las que el efectivo es aún una opción para las transacciones en la economía.
Conexión
En esta ecuación entran los cajeros automáticos, los cuales son un canal utilizado por los usuarios de los servicios financieros para retiro y depósitos, así como para consultar balance y realizar otras transacciones. Los cajeros automáticos registrados, según la data del Banco Central, son 4,019 al cierre de octubre de este año.
Con 1,839 cajeros automáticos, un 45.8%, la zona metropolitana, que comprende el Distrito Nacional y la provincia Santo Domingo, concentra la mayor cantidad. Le sigue la zona norte con 1,182 cajeros, un 29.4%, y las zonas Este y Sur con 998 cajeros automáticos, equivalente a un 24.8%. La información disponible establece que entre septiembre y octubre fueron instalados 26 nuevos cajeros, para un crecimiento de 0.7% respecto a los 3,993 del mes anterior.
Los bancos múltiples, por lógica del mercado, lideran en cuanto a la cantidad de cajeros automáticos con 3,492 unidades instaladas en todo el país, para un 86.9%. De hecho, de los 26 cajeros instalados en los últimos 30 días, 24 fueron colocados por estas entidades de intermediación financiera, para un 92.3%. El Banco Central establece en su informe que, de los 4,019 cajeros automáticos instalados, 1,237 (30.8%) tiene función para recibir depósitos, de los cuales hay 601, un 48.6%, está instalado en el Gran Santo Domingo.
¿Cuánto dinero se cargó en los cajeros automáticos entre enero y octubre de este año? La data oficial establece que en este período se recargaron RD$987,807.3 millones, siendo los meses de marzo, mayo y junio los que, en promedio, superaron los RD$100,000 millones por mes con un total consolidado de RD$313,394.9 millones, equivalente al 31.7%. La primera vez en la historia que la recarga de cajeros superó los RD$100,000 millones fue en diciembre de 2022 cuando las instituciones financieras pusieron en circulación a través de estos cajeros un total de RD$107,325.3 millones.
En los primeros diez meses de 2025 se cargaron en los cajeros RD$65,639.8 millones más respecto a igual período de 2024, equivalente a un aumento relativo de un 7.1%.
Aunque el efectivo lucha por mantenerse, cada vez más hay quienes prefieren los pagos electrónicos por su seguridad y agilidad. Sin bien un 35% del medio circulante aún está en billetes y monedas, el Banco Central ha sido un promotor, junto con el sistema financiero, incluyendo la Superintendencia de Bancos (SB), del Sistema de Liquidación Bruta en Tiempo Real (LBTR).
A mediados de este año, el gobernador del Banco Central, (BCRD), Héctor Valdez Albizu, recibió el título que acredita que la institución que preside completó con éxito el proceso de recertificación en Gestión de Seguridad de la Información bajo la norma ISO 27001:2022.
Esfuerzo constante
El gobernador expresó que “éste es un logro más que atestigua el constante esfuerzo que el BCRD realiza desde el año 2012 para mitigar los riesgos y contribuir al fortalecimiento de la ciberseguridad en la región, otorgando así a los dominicanos un sistema de gestión de seguridad de la información en el área financiera y de pagos conforme a los mejores estándares internacionales, situándose así en una posición favorable para afrontar los desafíos derivados de las amenazas emergentes”.
Montserrat Aguilar, representante de la sociedad internacional de homologación con sede en Noruega, Der Norske Veritas (DNV), señaló que “esta certificación valida que el Banco Central cumple con los lineamientos establecidos en la norma ISO/IEC 27001:2022, lo cual evidencia el esfuerzo continuo por mantener a República Dominicana en los mejores parámetros de autodefensa ante los riesgos y contingencias que depara el manejo de la información”.
Por institución financiera
Los bancos múltiples, que manejan el 92% de los cajeros automáticos instalados en todo el país, por razones obvias también lideran la cantidad de efectivo cargado en estos dispositivos transaccionales.
A través de los cajeros instalados por la banca de servicios múltiples se recargaron RD$955,916.3 millones entre enero y octubre de este año, lo que equivale a un 96.8% de todo el efectivo vía estos dispositivos. Las asociaciones de ahorros y préstamos (AAyP) cargaron RD$25,608.7 millones, para un 2.6%, mientras que otras empresas sólo fueron RD$6,282.3 millones, para una participación de un 0.6%.
Con un total de RD$2,829.8 millones recargados, junio fue el mes de mayor movimiento para las asociaciones de ahorros y préstamos en este período.
Para la banca múltiple fue marzo con un total de RD$776.8 millones recargados en los cajeros automáticos, indican las estadísticas oficiales.
