La economía dominicana está en constante crecimiento, con la excepción de algunos años, por lo que también crece el número de transacciones u operaciones de cobros y pagos, que antes eran en su mayoría en cheques y ahora el método electrónico lo supera con creces.
El sistema de pagos ha cambiado. Las estadísticas del Banco Central indican que en 2008 se realizaron transacciones por valor de 3 billones 501,258.5 millones, de los cuales el 60.5% de esos débitos y créditos fue por con cheques, mientras que el resto (39.5%) se realizó por la vía electrónica, ya sea internet en sus distintas modalidades y los cajeros automáticos.
Sin embargo, en apenas doce años, durante el 2020, de los 6 billones 634,531.3 millones que se transaron, el 29.8% fue con cheques y por la vía electrónica se realizó el 71.2% de los débitos y créditos cobrados.
En operaciones es más
Si bien ha habido un cambio drástico en el proceso de sustitución de cheques por operaciones electrónicas para el movimiento de dinero en pagos y cobros que se mueven junto con la economía, la proporción en la cantidad de operaciones es más pronunciada hacia la modernidad y la sustitución del papel firmado, sellado y endosado.
El volumen en cantidad de cheques físicos para mover dinero representaba el 64.1% en 2008 frente a un 35.9% de las operaciones electrónicas.
Ya para el 2020 esa proporción había variado en apenas 18.7% en cheques emitidos y cambiados, mientras los pagos y retiros electrónicos fueron el 81.3% al cierre de 2020.
Los datos están contenidos en el Sistema Nacional de Pagos de República Dominicana (SipaRD) publicados por el Banco Central y tomando como base las operaciones de las entidades de intermediación financiera (bancos múltiples, asociaciones de ahorros y préstamos y bancos de ahorro y crédito).
Esto indica que el hecho de que en 2020 se hayan realizado operaciones de débito y crédito por RD$6 billones 634,531.3 millones solo se refiere a la cantidad de dinero transado en la formalidad de esos, a los que habría que agregar el movimiento de dinero en efectivo en pesos y en moneda extranjera, tanto en la informalidad como en entidades formales que no están reguladas por la autoridad monetaria, como las financieras, cooperativas y otras.
En lo que va de 2021
Durante los primeros ocho meses de este año (enero-agosto) los montos transados tanto en cheques como en operaciones electrónicas muestran un crecimiento superior a igual período de 2020, cuando las actividades económicas se paralizaron a partir de marzo de ese año por la pandemia del covid-19.
En enero-agosto de 2020 se realizaron transacciones de débito y crédito por un monto de RD$4 billones 217,920.7 millones, de los cuales el 30.4% fue por medio de cheques y un 69.6% mediante la vía electrónica.
En tanto que durante los primeros ocho meses de este año el monto total transado en las entidades financieras reguladas fue de 5 billones 48,146.4 millones (19.7% más que en igual período de 2020). El 28.5% se realizó a través de cheques y un 71.5% por vías electrónicas.
Cheques devueltos
El SipaRD lleva un registro de la cantidad de cheques que son devueltos por insuficiencia de fondos, ya sean recibidos en depósitos o a través del Sistema de Compensación de Cheques (SCC) del Banco Central.
En 2020 fueron emitidos 20,584,026 de cheques, de los cuales fueron devueltos 127,424, para una proporción de 0.6%. En tanto, en los primeros ocho meses de este año se emitieron 13,927,131 y la cantidad devueltos fue de 66,209, equivalentes al 0.5%.
En cuanto a los valores de los cheques, se tiene que en 2020 los devueltos representaron el 0.8% de los montos, mientras que los de enero-agosto de este año suman el 0.6%.
Detalles
Los volúmenes y montos de cheques pagados y los devueltos por insuficiencia de fondos se refieren a los transados en caja de las entidades financieras, así como los que van a la cámara de compensación del Banco Central.
Los Débitos Directos son entre clientes del banco y/o fuera de éste y se refiere al volumen y valor de los pagos previamente autorizados por el titular de una cuenta o tarjeta bancaria, para que con cargo a ésta, se realice una transferencia o pago recurrente de fondos a favor de un tercero (beneficiario) o a otra cuenta de su propiedad para pagos automáticos de préstamos, facturas de servicios, etc.
Los Créditos Directos son entre clientes del banco y/o fuera de éste. Se refiere al volumen y valor de las transferencias electrónicas de fondos realizadas por los clientes, a cuentas de la misma entidad o a cuentas de terceros en otras entidades. La operación es realizada directamente por el cliente a través del portal de internet de la entidad. Se excluyen las operaciones de “Pagos Móviles” y las interbancarias por LBTR u otra vía.
