Adriana Guzmán es jefa de hogar y vive en una comunidad de la provincia Montecristi, al norte de República Dominicana. Trabaja como digitadora en una banca de lotería, pero su salario no alcanzaba para cubrir los gastos familiares.
No solo formaba parte del 6.7% de los hogares del país que utilizan una letrina como servicio sanitario, sino también de la población excluida de la bancarización. Su realidad cambió al convertirse en beneficiaria del proyecto “Una solución limpia a un problema sucio”, de Hábitat para la Humanidad República Dominicana, una iniciativa que otorga préstamos para construir baños dignos y ampliar el acceso al saneamiento. Guzmán recibió un primer crédito de RD$50,000 para construir parcialmente su baño y, tras saldarlo, accedió a un segundo préstamo de RD$75,000.
El programa opera bajo un esquema de financiamiento orientado a fortalecer la oferta de microcréditos para la construcción y mejoramiento de baños. Funciona como un fondo rotatorio: los recursos recuperados mediante el pago de los préstamos financian nuevos créditos, garantizando su sostenibilidad y ampliando el número de familias beneficiadas.
Educación
Durante una entrevista con elDinero, Guzmán repite una palabra: planificación. Destaca que la educación financiera recibida como parte del programa cambió su forma de administrar el dinero. “Ahora siento que puedo tener metas y lograrlas”, afirma con una sonrisa.
Sus ingresos también han mejorado. Además de trabajar desde hace cuatro años como digitadora, posteriormente comenzó a dedicarse a la pesca de anguilas en la provincia. Para Carlos Burgos, oficial de Servicios Financieros de Hábitat para la Humanidad, la educación financiera es un componente estratégico del proyecto porque fortalece las capacidades de los beneficiarios para administrar sus recursos y planificar el cumplimiento de sus obligaciones.
El programa incluye capacitaciones sobre organización de ingresos, diferenciación entre gastos esenciales y prescindibles, además de herramientas para evitar el sobreendeudamiento. Los talleres incorporan casos prácticos basados en situaciones reales y utilizan un lenguaje sencillo, adaptado al contexto de las comunidades.
Grupo objetivo
Según Burgos, las jefas de hogar constituyen uno de los principales grupos objetivo y figuran entre las participantes más activas de las jornadas de educación financiera. “En muchos hogares son ellas quienes administran el presupuesto familiar y toman decisiones relacionadas con la vivienda”, señala.
Estadísticas de la Oficina Nacional de Estadística (ONE), recogidas en el “Informe básico de resultados Enhogar-MICS 2025”, respaldan esa afirmación: el 44.7% de los hogares dominicanos está encabezado por mujeres.
De las más de 100 familias beneficiadas con el proyecto, cerca del 50% corresponde a jefas de hogar, según datos de Banfondesa suministrados a este medio. Además, la cartera de créditos mantiene una morosidad de 0%.
El gerente de la sucursal de Banfondesa en Villa Vásquez, Montecristi, Andrés Ferreira, asegura que esta iniciativa “les cambia la vida a las familias”, porque la bancarización les abre oportunidades para alcanzar nuevas metas. A su juicio, representa una “primera oportunidad” que muchas veces no ofrece la banca tradicional.
Ferreira explica que quienes acceden a un primer préstamo suelen permanecer como clientes de la entidad y posteriormente solicitan financiamiento no solo para mejorar sus viviendas, sino también para educación y emprendimiento.
Proyecto
Hasta la fecha, la iniciativa ha conectado a más de 200 familias al sistema cloacal público. De ellas, 100 recibieron microcréditos, mientras que el resto accedió a subsidios totales o a créditos mixtos, en los que una parte del costo es subsidiada y otra se paga con tasas bajas. Se trata de un proyecto de Hábitat República Dominicana en colaboración con el Banco Interamericano de Desarrollo (BID) y Banfondesa.
La ingeniera Leidy Almonte, que lidera este programa de Hábitat, explica que un módulo sanitario completo cuesta alrededor de RD$134,000 e incluye inodoro, ducha, lavamanos, revestimiento en cerámica y demás accesorios. Para enfrentar las deficiencias en el suministro de agua, cada solución incorpora un tinaco sobre techo de aluzinc o losa.
Según Almonte, el 80% de los beneficiarios son mujeres. “Nuestra prioridad son las madres solteras, aunque también apoyamos a envejecientes y familias vulnerables”, señala.
Aunque más de 200 familias ya cuentan con saneamiento gracias al proyecto, solo pueden participar hogares de San Fernando de Montecristi y Villa Vásquez, los únicos municipios de la provincia con sistema cloacal. Castañuelas, Guayubín y Manzanillo carecen de esa infraestructura.
Reto
Almonte identifica la alta demanda y los recursos limitados como el principal reto del programa. La selección de beneficiarios, admite, se vuelve compleja cuando las solicitudes superan ampliamente el presupuesto disponible.
Los datos de la ONE muestran la magnitud del problema: en el Cibao noroeste el 73.8% de los hogares utiliza inodoro, el 24.7% letrina y el 1.6% otro tipo de instalación o ninguna. Además, apenas el 5.5% de los hogares con saneamiento mejorado está conectado al alcantarillado, la proporción más baja del país. El 40.9% de los hogares de la región considera que su vivienda está afectada por al menos una fuente de contaminación, como basura acumulada, aguas estancadas o cañadas.
La regidora Yvelisse Fermín, titular de la Sala Capitular del Ayuntamiento de San Fernando de Montecristi, califica el saneamiento como un tema “de extrema urgencia” por las deficiencias del sistema cloacal local. También, reconoce que el presupuesto municipal es insuficiente para atender las vulnerabilidades de las mujeres, por lo que la alcaldía debe apoyarse en alianzas con el sector privado, el Gobierno central y organismos de cooperación.
Salud
Guzmán asegura que hoy se siente segura con un baño dentro de su casa. “Ya no tengo que salir a mitad de la noche para ir al baño”, cuenta.
Para la doctora Franniris Campos, el acceso al saneamiento reduce el riesgo de enfermedades gastrointestinales, desnutrición y retraso en el crecimiento. Advierte que las familias que aún usan letrinas pueden consumir agua contaminada y desarrollar infecciones parasitarias.
“La gente suele ignorar la cantidad de enfermedades asociadas a las letrinas. Además, atraen vectores como las moscas, que transportan microorganismos y transmiten infecciones de un hogar a otro”, explica. A su juicio, la falta de información es una de las razones por las que esta práctica persiste en 2026.
Campos añade que las enfermedades derivadas de las malas condiciones sanitarias afectan de manera desproporcionada a mujeres y niñas, especialmente con infecciones urinarias y dolencias transmitidas por vectores. Sustituir las letrinas por baños seguros, sostiene, elimina el ambiente propicio para la proliferación de microorganismos y reduce de inmediato la morbilidad comunitaria.
Selección
Adalgisa Ciprián, oficial de crédito de Hábitat para la Humanidad, explica que la selección de beneficiarios se realiza mediante visitas casa por casa. Durante esos levantamientos se evalúan las condiciones sanitarias y se orienta a las familias sobre el alcance del proyecto.
Para acceder al financiamiento, los solicitantes deben cumplir tres requisitos: seguridad de la tenencia de la vivienda, capacidad de pago y un garante crediticio. Verificados estos criterios, la documentación se remite digitalmente a la entidad financiera para el seguimiento y desembolso del préstamo.
Iniciativa
Además del proyecto de saneamiento, Hábitat para la Humanidad desarrolla otra iniciativa junto a Grattiot para construir viviendas completas con baño incluido. Aris Martínez, madre soltera, vivió durante seis años con la presión del alquiler. Trabajaba como cajera en una banca de apuestas y ganaba unos RD$6,100 quincenales. Tras descuentos y préstamos, apenas recibía cerca de RD$3,000. El alquiler de RD$5,500 consumía casi todo su ingreso, y la situación empeoró cuando el propietario anunció un aumento a RD$7,500.
En febrero de este año recibió las llaves de su vivienda definitiva gracias al programa. “Esto ha sido un cambio drástico. No tenía esperanza de darle un hogar a mis tres hijos”, afirma emocionada.
La vivienda propia eliminó el riesgo de desalojo y le permitió destinar a alimentos el dinero que antes pagaba de renta. También cambió de empleo y ahora trabaja como cajera en una farmacia. Maribel de la Rosa atravesó una situación similar. Trabajando como conserje en una agencia de vehículos, ganaba RD$5,000 quincenales, mientras el alquiler de su vivienda ascendía a RD$7,000 mensuales.
Para cubrir la comida y las consultas médicas de uno de sus hijos, que padece enfermedad de células falciformes, limpiaba casas y recurría a préstamos informales con intereses de hasta 20%.
La entrega de su casa transformó su economía familiar. Sin la carga del alquiler, puede financiar las consultas especializadas de su hijo y pensar en futuras mejoras de la vivienda. Aunque interrumpió sus estudios universitarios para dedicarse a la crianza, mantiene la meta de que sus hijos sean profesionales.
La lideresa comunitaria Ana Jiménez considera que el impacto del programa va más allá de la infraestructura. Asegura que muchas mujeres, sobre todo madres solteras y trabajadoras informales, superaron el temor inicial al microcrédito al entenderlo como una herramienta para mejorar su vivienda y acceder a educación financiera, dejando de lado a costosa costumbre de gestionar créditos informales con prestamistas que cobra elevadas tasas.
“Un piso o un baño digno le devuelve la esperanza a una madre de que sí puede salir adelante; este proyecto le da dignidad a la gente”, concluye.
