El sector financiero dominicano ha experimentado avances significativos en la digitalización de sus servicios, lo que ha facilitado una mayor inclusión financiera y la integración de nuevos actores en el ecosistema.
Según datos recientes, 4.4 millones de usuarios utilizan aplicaciones móviles de entidades de intermediación financiera (EIF), lo que representa un incremento del 29% en comparación con 2023. Mientras que en 2022 el 69% de los usuarios visitaban sucursales, hoy esta cifra ha disminuido en un 11%.
No obstante, el vertiginoso avance tecnológico plantea la necesidad de ajustes constantes. El “Ranking de Digitalización del Sector Bancario Dominicano 2024”, elaborado por la Superintendencia de Bancos (SB), revela que, a pesar del progreso, las EIF enfrentan desafíos significativos en su estrategia de innovación. Un 71% de las entidades reconoce el reto del manejo de datos y la ciberseguridad, mientras que un 62% señala la alfabetización digital de sus usuarios como otro obstáculo.
La adaptación a nuevas regulaciones también se presenta como un desafío importante, ya que las entidades deben actualizar y ajustar constantemente sus sistemas normativos. El informe destaca la evolución digital en América Latina y el Caribe, marcada por la implementación creciente de “sandboxes” regulatorios y hubs de innovación que facilitan la entrada de fintechs y promueven la innovación regulatoria.
“La implementación de nuevas tecnologías requiere una inversión significativa en ciberseguridad, dado que la digitalización también incrementa las amenazas en línea”, advierte el informe. La región enfrenta desafíos similares: garantizar la seguridad, proteger la identidad del usuario y crear normativas adecuadas son aspectos cruciales para mitigar riesgos reputacionales y mantener la confianza del cliente.
El informe sugiere que, al impulsar la transformación digital, es esencial considerar aspectos como la gestión de ciberseguridad y los costos operativos desde una perspectiva de oferta; así como el acceso a conectividad, la alfabetización digital y la desconfianza hacia soluciones digitales desde una perspectiva de demanda.
Auge de las fintechs
El informe también destaca el crecimiento del sector fintech junto a la implementación de tecnologías innovadoras. La robotización de procesos (RPA) y el aprendizaje automático han ganado terreno en el último año, evidenciado por un aumento en los canales digitales disponibles para interponer reclamaciones mediante chatbots.
También destaca el uso creciente de inteligencia artificial (IA) para detectar patrones en el uso de tarjetas de crédito y soluciones API que permiten interconectar sistemas para optimizar el análisis y uso de datos; un 39% de las EIF ya incorpora IA en sus operaciones.
Actualmente, el 69% de las EIF mantiene alianzas estratégicas con fintechs, siendo predominantes las verticales relacionadas con pagos digitales y billeteras móviles. La validación de identidad también juega un papel crucial en los procesos digitales. Desde 2021 hasta ahora, la disponibilidad para onboarding y ventas digitales ha aumentado.
Inseguridad
El informe de digitalización de la Superintendencia de Bancos (SB), señala que, dentro de las razones principales de inseguridad al usar estos canales, el 56% de los usuarios expresó que sienten temor al robo de identidad cuando utilizan el teleservicio o telebanco, al igual que el 52% de los usuarios de la aplicación móvil comparten el mismo miedo.
Por otro lado, el 45% indicó que teme ser asaltado en los cajeros automáticos. Otros usuarios financieros señalan que reciben un mal servicio en las aplicaciones móviles y el teleservicio.
