Los microcréditos comerciales, préstamos de bajo monto dirigidos a pequeñas empresas y emprendedores con acceso limitado al crédito formal, han registrado un crecimiento sostenido en la banca dominicana durante los últimos años. Este avance se ha producido a pesar de que sus tasas de interés se mantienen significativamente elevadas, por encima de la mayoría de los productos crediticios, solo superadas por las tarjetas de crédito.
Según datos de la Superintendencia de Bancos, la cartera de microcréditos comerciales en las entidades de intermediación financiera (EIF) creció un 99.5% entre marzo de 2019 y marzo de 2026, al pasar de RD$8,090 millones a RD$16,141 millones. Esto equivale a un incremento absoluto de RD$8,051 millones.
A marzo de 2026, estos préstamos registraron un crecimiento interanual de 3.8%, equivalente a RD$598 millones adicionales frente al mismo período de 2025. Sin embargo, continúan siendo uno de los segmentos más costosos del sistema financiero, con una tasa de interés promedio de 35.8%, solo por debajo de las tarjetas de crédito personales (57.8%) y comerciales (51.3%).
Pese a su expansión, los microcréditos representan apenas el 0.7% del total de la cartera de crédito, que asciende a RD$2.4 billones, con un crecimiento interanual de 8%. En términos de cantidad de préstamos, su participación es de 4.1%, muy por debajo del crédito de consumo y las tarjetas de crédito, que concentran el 45.7% y el 42.3%, respectivamente.
Alto costo
A marzo de 2026, la tasa de interés promedio de los créditos comerciales a mayores deudores se sitúa en 9.3%; la de medianos deudores, en 12.8%; y la de menores deudores, en 15.5%, de acuerdo con cifras oficiales.
Por su parte, los créditos de consumo presentan una tasa promedio de 19.1%, mientras que los préstamos hipotecarios registran una media de 11.5%, aunque esta puede variar según el plazo y el tipo de tasa (fija o variable).
Los productos más costosos del sistema financiero siguen concentrándose en tres segmentos: tarjetas de crédito personales (57.8%), tarjetas de crédito comerciales (51.3%) y microcréditos comerciales (35.8%).
Otros créditos
De acuerdo con las estadísticas oficiales, el 39.9% del total de la cartera de crédito a marzo de 2026 corresponde a créditos comerciales a mayores deudores, con un monto de RD$965,634 millones y un balance promedio de RD$55.5 millones.
Le siguen los créditos de consumo, con un balance promedio de RD$146,463 (21.6%), y la cartera hipotecaria, que alcanza RD$451,829 millones, con un promedio de RD$2.8 millones, equivalente al 18.6% del total. En tanto, los créditos comerciales a menores deudores suman RD$313,424 millones (13% del total), mientras que las tarjetas de crédito personales representan RD$125,034 millones (5.4%).
Las tarjetas de crédito comerciales, por su parte, alcanzan RD$8,107 millones, equivalentes al 0.3%.
Por entidad
Al analizar la distribución por entidad, se observa que los microcréditos comerciales son ofrecidos por nueve instituciones financieras, de las 44 registradas en el sistema. Los tres principales bancos múltiples, Banreservas, Banco Popular Dominicano y BHD, no incluyen este producto en su cartera.
El Banco de Ahorro y Crédito Adopem lidera este segmento, con un 67.8% de su cartera total destinada a microcréditos a diciembre de 2025.
Le sigue el banco múltiple Ademi, especializado en microfinanzas, donde estos préstamos representan el 25.8% de su cartera, solo por debajo de los créditos a menores deudores (28.3%), que también son pequeños financiamientos.
Asimismo, a marzo de 2026, el 25.5% de la cartera del Banco de Ahorro y Crédito Fondesa (Banfondesa) correspondía a microcréditos comerciales, superados únicamente por los créditos de consumo (47.9%).
Pujantes
Al cierre de 2025, los sectores que impulsaron el crecimiento interanual de la cartera comercial privada incluyen construcción (+16.1%), actividades inmobiliarias (+21.6%), manufactura (+9.5%) y suministro de electricidad (+58.9%), que, junto con el comercio, representan el 68.8% del saldo total. Sin embargo, el sector comercio, que tiene la mayor participación (22.4%), muestra una ligera contracción (-0.1%), sugiriendo una moderación en su dinamismo reciente.
Por tipo de facilidad, indica los préstamos comerciales individuales y las líneas de crédito son el 87.8%.
