El vicepresidente ejecutivo y gerente general de Humano Seguros, José Zapata, valora el alto potencial que tiene República Dominicana para seguir desarrollando este mercado, pero considera que la actual coyuntura internacional llama a actuar con cautela.
Considera que la inflación, altas de interés y los precios del petróleo, por su incidencia en el resto de la economía, generan un cierto grado de incertidumbre en los agentes económicos.
A su entender, hay oportunidades para aprovechar los avances en digitalización e inteligencia artificial. Respecto a la gestión basada en riesgo, Zapata lo ve como un cambio positivo, pero entiende que debe hacerse de manera gradual. El ejecutivo habló con elDinero sobre el desempeño y retos del sector asegurador dominicano.
¿Cómo describe la situación actual del sector asegurador dominicano?
El entorno actual está marcado por una alta incertidumbre y volatilidad, principalmente por factores internacionales. Tenemos inflación elevada, tasas de interés altas y el impacto del precio del petróleo, que incide directamente en todos los sectores económicos. Además, las tensiones geopolíticas generan presión sobre el tipo de cambio y afectan la estabilidad económica. Todo esto crea un escenario de incertidumbre que obliga al sector asegurador a operar con cautela. Dado que nuestra economía está muy vinculada a Estados Unidos, cualquier desaceleración o crecimiento en ese país impacta directamente a República Dominicana.
¿Cuáles son las fortalezas del sector partiendo del riesgo climático?
Una de las principales fortalezas ha sido la mejora en la calidad estructural de las construcciones en el país. Hoy en día hay menos viviendas vulnerables que antes, lo que reduce el impacto de eventos climáticos. Desde el sector asegurador, también hemos evolucionado en la evaluación del riesgo. Ya no vemos los eventos climáticos como situaciones aisladas, sino como fenómenos recurrentes que deben incorporarse en los modelos actuariales. Esto permite una mejor gestión del riesgo y mayor capacidad de respuesta ante eventos como inundaciones y huracanes.
¿La inteligencia artificial es amenaza u oportunidad?
Ambas. Es una amenaza para trabajos operativos manuales, que tenderán a automatizarse. Pero es una gran oportunidad para mejorar eficiencia, reducir costos y ofrecer mejor experiencia al cliente. El reto es que los profesionales se adapten a esta nueva realidad.
¿Qué opina sobre la supervisión basada en riesgos y nuevos márgenes de solvencia?
Es un cambio positivo, pero debe implementarse de manera gradual. Las empresas necesitan tiempo para adaptarse a nuevas normativas y fortalecer sus niveles de solvencia. Esto mejorará la competitividad sector y la estabilidad del sistema.
¿Cómo ha logrado Humano posicionarse en un lugar?
La clave ha sido el enfoque estratégico. Nos hemos concentrado en segmentos donde podemos generar mayor valor, como la clase media, las familias y las pymes. Además, hemos apostado por una experiencia de servicio diferenciada, basada en la calidad, la cercanía con el cliente y la innovación en nuestros procesos. Esto ha generado fidelidad y posicionamiento en el mercado.
¿Qué está haciendo Humano en cuanto a la digitalización de servicios?
Actualmente, más del 70% de nuestras transacciones se realizan de manera digital, tanto con clientes como con proveedores. Hemos desarrollado procesos de automatización para la emisión de pólizas, reclamaciones y reembolsos, lo que nos permite operar con estándares de clase mundial y ofrecer mayor agilidad y eficiencia al cliente.
¿Considera que debe actualizarse la Ley 146-02?
Sí, definitivamente. La ley vigente debe adaptarse a los nuevos riesgos, especialmente los relacionados con el cambio climático y la transformación digital del sector.
¿Cómo visualizan el sector salud en términos de sostenibilidad y retos?
El principal reto es la sostenibilidad financiera. Factores como la mayor esperanza de vida, el alto costo de la tecnología médica y los medicamentos elevan significativamente los costos.
Además, el sector debe evolucionar de un modelo reactivo a uno preventivo, utilizando herramientas predictivas que permitan anticipar enfermedades y reducir riesgos.
¿Es excesivo el número de aseguradoras en el país?
No necesariamente. En una economía de mercado, la cantidad de empresas la determina la competencia. Lo importante es que las compañías sean sostenibles y cumplan con los requisitos de solvencia. El regulador tiene un rol clave en garantizar que las empresas que operan tengan la capacidad financiera adecuada.
¿Qué ponderación tiene la calidad del servicio en el éxito de Humano?
Es fundamental. La calidad del servicio es lo que garantiza la fidelidad del cliente, su permanencia y la recomendación de la marca. Es un pilar clave de nuestro éxito.
¿Cuál es su opinión sobre la libre competencia en el sector?
La libre competencia es positiva. El mercado se regula a sí mismo: las empresas que no son eficientes o no ofrecen valor, salen del mercado.
¿Cuáles son las mejoras más urgentes del sector?
Mayor educación financiera en la población, procesos más ágiles en reclamaciones, contratos más claros y fáciles de entender; desarrollo de mecanismos de protección catastrófica a nivel país. Existe una baja penetración del seguro, por lo que es clave fomentar su importancia como herramienta de protección.
¿Qué propuesta hay sobre impuestos a los seguros?
Una medida que consideramos importante sería eliminar impuestos al seguro de vida, ya que es un instrumento de protección social clave. Actualmente, los seguros tienen un tratamiento fiscal que desincentiva su contratación, cuando lo ideal sería promoverlos.
¿Cuáles son los desafíos externos hacia 2026?
Como siempre, hay que enfrentar retos durante el proceso de desarrollo, sin importar el tiempo. Ahora son inflación, precio del petróleo, tipo de cambio, costos del reaseguro y altas tasas de interés internacionales. Estos factores incrementan los costos operativos, especialmente en áreas como salud y seguros de vehículos.
Acerca de…
La historia de Humano Seguros en la República Dominicana comenzó a principios de 2001 con la fundación de ARS Humano. En 2016, evolucionó a Grupo Humano, consolidando su enfoque hacia la salud y expandiéndose al sector de seguros generales, vida, autos y hogar.
Nació como una de las primeras administradoras de riesgos de salud (ARS) tras la promulgación de la Ley 87-01.
Tiene dos grandes divisiones: ARS Primera, enfocada exclusivamente en la administración de riesgos de salud, y Humano Seguros, que está dedicada a los seguros de vida, automóviles, salud, hogar y soluciones para empresas.
