¿Puede un solo cliente poner en riesgo la operación internacional de un banco?

Las relaciones de corresponsalía bancaria, esenciales para las operaciones financieras internacionales, pueden verse comprometidas por la incorporación de un solo cliente de alto riesgo.

Esta advertencia la hizo Eliecer Alberto Castillo, quien es oficial principal de Cumplimiento para las filiales internacionales de Banco de Occidente, durante una entrevista con elDinero en el XXIX Congreso Internacional de Finanzas y Auditoría (CIFA) y el XXIV Seminario Latinoamericano de Contadores y Auditores (Selatca), en Boca Chica.

El especialista explicó que el papel del oficial de cumplimiento ha evolucionado y ya no consiste únicamente en rechazar operaciones que representen riesgos de lavado de activos o financiamiento del terrorismo. Su función es evaluar el impacto que determinadas decisiones pueden tener sobre la sostenibilidad del negocio.

“Un solo cliente mal estructurado puede hacer que perdamos un banco corresponsal, lo cual destruiría mucho más valor que la rentabilidad de un negocio puntual”, sostuvo el ejecutivo. “Mi rol no es solo decir ‘no’, sino demostrar técnicamente el costo reputacional, legal y financiero que ese ‘sí’ puede acarrear”, agregó.

Castillo señaló que, en la banca internacional, las relaciones con bancos corresponsales son un activo estratégico, ya que permiten ejecutar pagos, transferencias y otras operaciones transfronterizas. Por ello, una deficiencia en los controles de prevención puede tener consecuencias que trascienden una transacción específica.

Decisiones

A su juicio, las decisiones comerciales deben alinearse con el apetito de riesgo definido por la institución y con su marco de gobierno corporativo. En ese contexto, indicó que el área de cumplimiento debe actuar como un asesor estratégico que ayude a la alta dirección a valorar los riesgos antes de aprobar nuevos negocios.

El especialista consideró que la generación de ingresos no puede desvincularse de la gestión de riesgos. “El negocio debe generar valor, no destruirlo”, concluyó.

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